На фоне ужесточения условий ипотечного кредитования в России всё больше граждан ищут альтернативу для приобретения жилья, отдавая предпочтение рассрочке от застройщиков, аренде с правом выкупа или жилищно-строительным кооперативам.
По данным ресурса «Циан», показатели сделок с рассрочкой уже достигают 15%, а в 2025 году этот показатель составлял 16%. При этом уровень одобрения ипотечных заявок за последние полгода сократился с 61,5% до 49,9%.
Эксперты отмечают возможные риски при использовании таких альтернативных схем, а также предупреждают о росте финансовой нагрузки. Попытки заменить ипотеку потребительскими кредитами зачастую приводят к ситуации, где темпы роста платежей опережают рост доходов. По данным Росреестра и «Дом.РФ», от 30% до 33% потенциальных покупателей, не прошедших скоринг, вынуждены либо откладывать покупку, либо выбирать более доступный вариант жилья.
Рассрочка на данный момент привлекает внимание благодаря удобным условиям: обычно она беспроцентная при первоначальном взносе в размере 30–50%, а её сроки ограничены сдачей дома. Однако такой вариант подходит в основном покупателям, готовым закрыть все платежи в течение двух-трёх лет.
Сегодня рассрочку предлагают более 90% застройщиков, однако только 38% покупателей рассматривают её как приемлемое решение. Программы с длительными сроками от 5 до 10 лет постепенно сокращаются, и по прогнозам НКР и «Дом.РФ», к 2026 году доля рассрочки в сделках снизится до 12%, а общий её объём составит порядка 1 триллиона рублей.
Между тем Центробанк России ужесточил требования к выдаче ипотечных кредитов на третий квартал 2026 года. Введённые ограничения направлены на снижение объёма рисковых займов, что особенно касается ипотеки на квартиры в новостройках и готовое жильё.
Рост просроченных долгов вызывает беспокойство регулятора:за последний год доля задолженностей с задержкой свыше 90 дней увеличилась с 0,6% до 1%.