В 2026 году банки все активнее используют цифровые профили клиентов, механизмы самозапрета и новые способы проверки доходов. На этом фоне получить кредит становится сложнее. При этом отношение к кредитам у многих россиян остается негативным, поскольку они ассоциируются с долгами и постоянным стрессом, рассказал «Газете.Ru» финансовый эксперт и сооснователь сервиса Scanify Александр Широков.
По словам эксперта, сам по себе заем не всегда является проблемой. В некоторых случаях он, наоборот, помогает восстановить финансовую репутацию и получить доступ к более крупным банковским продуктам в будущем.
Например, восстановить испорченную кредитную историю можно с помощью кредитной карты или рассрочки. При этом микрозаймы «до зарплаты» Широков назвал опасным вариантом, который может только усугубить ситуацию.
Отдельное внимание эксперт обратил на распространенную ошибку заемщиков – хранение неиспользуемых кредитных карт. Многие считают, что если деньги с карты не тратятся, то она никак не влияет на финансовую нагрузку. На практике банки учитывают весь доступный лимит как потенциальный долг клиента.
«"Спящие" кредитки – главная ловушка», – подчеркнул финансист.
Например, при зарплате в 50 тысяч рублей и открытой кредитной карте с лимитом 500 тысяч банк может воспринимать человека как заемщика с высокой долговой нагрузкой, даже если карта ни разу не использовалась. В такой ситуации вероятность отказа в ипотеке или крупном кредите значительно увеличивается.
Чтобы снизить финансовые риски, эксперт рекомендует регулярно пересматривать свои кредитные продукты. Неиспользуемые кредитные карты лучше закрывать хотя бы раз в полгода, а также своевременно обновлять согласие на доступ к цифровому профилю через «Госуслуги».
При этом общий размер ежемесячных платежей по всем кредитам, по мнению эксперта, не должен превышать 30% дохода. Широков подчеркнул, что хаотичные займы без четкой цели чаще всего приводят к финансовым трудностям. Дисциплина и контроль над долговой нагрузкой позволяют использовать кредиты в своих интересах.
Что в итоге:
- Главной ловушкой кредитных карт эксперты называют «спящие» лимиты, которые банки учитывают как полноценный долг даже без использования средств;
- Из-за крупного лимита по кредитке заемщик может получить отказ в ипотеке или новом кредите при сравнительно невысоком доходе;
- При этом для восстановления кредитной истории безопаснее использовать кредитные карты и рассрочки;
- Финансовый эксперт Александр Широков советует закрывать неиспользуемые кредитные карты минимум раз в полгода;
- Общая долговая нагрузка по всем кредитам не должна превышать 30% дохода, чтобы избежать финансовых проблем;
- Оформить новую кредитную карту можно здесь;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.