В период финансовых трудностей легко поддаться на заманчивые предложения компаний, обещающих «волшебное» избавление от долгов. Однако, как предупреждает Банк России, так называемые «раздолжнители» не решают проблему, а лишь усугубляют ее. Разберемся, как работают эти схемы и как защитить свои финансы.
Какие обещания должны вас насторожить
«Раздолжнители» используют агрессивный маркетинг и делают акцент на следующих якобы «преимуществах»:
- «Не платите кредиторам». Клиенту внушают, что после подписания договора с посредником можно прекратить выплаты банку или МФО. На деле это приводит к росту просрочки и штрафов.
- Абонентская плата за «снижение нагрузки». Предлагается вносить фиксированную сумму (часто от 10 000 рублей в месяц) вместо платежей по кредиту. Но деньги уходят посреднику, а долг перед банком продолжает расти.
- «Гарантированное банкротство без последствий». Обещают, что процедура «сотрет» все долги, умалчивая о серьезных ограничениях: запрете занимать руководящие должности, сложностях с получением новых кредитов, репутационных рисках.
Последствия сотрудничества с «раздолжнителями» могут быть разрушительными:
- Рост задолженности. Вместо погашения основного долга вы платите посреднику, что увеличивает общую сумму обязательств.
- Потеря легальных инструментов поддержки. Посредники запрещают общаться с кредитором напрямую, лишая вас права на кредитные каникулы (временную отсрочку или уменьшение платежей); реструктуризацию (изменение условий договора, например, увеличение срока кредита для снижения ежемесячного платежа); отсрочку или рассрочку погашения просроченной задолженности.
- Риски незаконного банкротства. Посредники могут подталкивать к необоснованной процедуре банкротства, не раскрывая всех последствий.
- Утечка персональных данных. Передача сканов документов и личных данных неизвестным компаниям повышает риск мошенничества.
По данным Банка России нарушений со стороны кредиторов, требующих перерасчета, практически нет – случаи помощи заемщикам связаны с клиентоориентированностью банков и МФО, а не с работой посредников. Число ежегодных банкротств выросло в 2,2 раза: с 285 тыс. человек в 2022 году до 636 тыс. в 2025 году. Граждане ежегодно тратят на «раздолжнителей» 50–80 млрд рублей, не получая обещанных результатов.
Если вы столкнулись с долговой нагрузкой, выбирайте законные пути решения. Свяжитесь с банком или МФО напрямую. Кредитору выгоднее договориться с вами, чем тратить ресурсы на взыскание через суд.
Изучите доступные инструменты:
- o кредитные каникулы;
- o реструктуризация долга;
- o отсрочка или рассрочка платежей;
- o пересмотр графика выплат.
Не передавайте персональные данные сомнительным посредникам. Проверяйте лицензии и репутацию любых организаций, предлагающих помощь. Если вы уже стали жертвой обмана, обратитесь в Банк России и Роспотребнадзор – они помогут защитить ваши права.
Юлия Лепехина. © Фото: ИД «Волгоградская правда» / архив.