Юрист пояснила, за что могут заблокировать переводы россиян
Фото: Илья Московец © URA.RU
Креативные формулировки в назначении денежных переводов повышают риск блокировки, но самого по себе списка запрещенных слов не существует. Об этом рассказала финансовый юрист международного сервиса Razmorozka.com Ольга Плеханова.
«„Возврат долга“ или „подарок“ могут годами проходить без единого вопроса. А „жене на ноготочки“ внезапно приводит к блокировке. Причина в том, что банк оценивает не текст, а контекст операции», — рассказала Ольга Плеханова в интервью «Газете.Ru». Например, если у банка в ситуации отправитель и получатель имеют разные фамилии и ранее не переводили друг другу деньги — он может заблокировать операцию и запросить пояснения.
Отдельное внимание организации обращают на массовые микроплатежи. Эксперт привела пример: коллеги скидываются по 500—1000 рублей на подарок учителю или на корпоратив, в комментариях пишут «на ДР коллеге» или «сбор на подарок учителю». Для банка поток из 10—20 одинаковых переводов от разных людей выглядит как транзит средств или скрытая предпринимательская деятельность, даже если в реальности это безобидная акция.
Регулирование таких операций прописано в Федеральном законе № 115-ФЗ и положении Банка России № 860-П. Банк обязан реагировать на признаки отмывания доходов, обналичивания, транзита или мошенничества. Главный фактор — нетипичность операции по сумме, частоте и поведению клиента.