Автор фото: Ирина Швец
Число жалоб на действия кредиторов и коллекторов в Югре в первом квартале 2026 года выросло на 22%, составив 208 обращений. О причинах роста, типичных нарушениях и о том, как защитить свои права, мы поговорили с начальником отделения контрольно-надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по ХМАО-Югре Андреем Косачевым.
Фактор Госуслуг
– Андрей Сергеевич, если смотреть на динамику последних лет, жалоб становится больше или мы видим примерно один и тот же уровень?
– Прямой тенденции к постоянному росту нет. Наоборот, статистика подвижна: так в 2025 году по сравнению с 2024-м количество обращений снизилось на 34%. А вот по итогам первого квартала 2026 года – рост на 22%. Мы связываем это прежде всего с техническим фактором. С 1 марта 2026 года у граждан появилась дополнительная возможность подачи жалоб через портал Госуслуг.
– То есть обращений стало больше просто потому, что их легче подавать?
– Вероятно, да. Раньше нужно было оформлять обращение через официальный сайт ФССП, обращаться в правоохранительные органы или Центробанк РФ. Теперь же все можно сделать из дома, и люди активно пользуются этим инструментом, прикладывая документы в электронном виде. Это просто стало удобнее. К тому же при подаче жалобы через портал Госуслуг заявление поступает к нам в течение суток, что позволяет быстрее начать проверочные мероприятия.
– 208 обращений за квартал – это много для нашего региона?
– На первый взгляд кажется, что цифра небольшая. Но нужно понимать специфику нашей работы: каждое обращение требует детального рассмотрения. Мы запрашиваем сведения у банков, микрофинансовых и коллекторских организаций: историю задолженности, перечень всех совершенных звонков и действий. Объем материалов по одному обращению может быть достаточно большим: в некоторых случаях он может составлять более 1000 листов. Каждая жалоба – это целое досье.
– Сколько времени занимает рассмотрение такого «досье»?
– Общий срок составляет тридцать календарных дней. Если требуется получение дополнительных сведений или документов, срок по решению руководителя управления может быть продлен еще на тридцать дней. То есть максимально процесс занимает два месяца, после которых мы обязаны принять окончательное решение.
Психологическое давление
– На что чаще всего жалуются югорчане? – Анализ показывает, что в большинстве случаев речь идет о нарушениях при использовании телефонной связи. Это навязчивые звонки и текстовые сообщения. Причем атакуют не только самих должников, но и так называемых третьих лиц: родственников, знакомых и коллег по работе.
– Что в таких звонках является нарушением?
– Основная претензия – психологическое давление. Это не всегда прямые угрозы. Часто это введение в заблуждение. Например, должнику говорят, что к нему выехал «мобильный отряд» для личной встречи, хотя у компании даже нет офиса в нашем регионе. Или угрожают статьей о мошенничестве (159 УК РФ), утверждая, что человек якобы умышленно не платит кредит. Еще один частый прием – угрозы распространить информацию о долге в соцсетях, сообщить всем родственникам и знакомым. Все это – способы психологического давления, направленные на то, чтобы напугать человека и заставить его платить любым способом.
– Где проходит грань между законным требованием вернуть долг и психологическим давлением?
– По закону кредитору запрещено совершать любые действия, унижающие честь и достоинство человека. Под психологическим давлением мы понимаем любые высказывания о негативных последствиях, которые не разъясняют реальные нормы гражданского законодательства, а просто пугают. Например, если в переписке должнику говорят: «О твоем долге узнают все родственники, друзья и коллеги, мы разместим информацию в соцсетях» – это прямое давление. Такие угрозы направлены на то, чтобы психологически «дожать» человека, и они незаконны.
– Бывают ли в вашей практике более серьезные угрозы?
– Жалобы на угрозы физической расправы или убийства поступают в управление редко. Однако такие обращения всегда стоят на особом контроле у руководства. Копии этих материалов мы всегда направляем в МВД, поскольку в действиях взыскателей могут усматриваться признаки уголовного преступления.
– Можно привести примеры из недавней практики?
– Один из случаев: микрофинансовая организация направляла должнику сообщение о передаче договора «выездному сотруднику» для проведения личной встречи. При этом ни филиалов на территории округа, ни договоров с организациями, которые могли бы осуществить такую встречу, у нее не было. То есть фактически это было введение в заблуждение с целью оказания давления.
Другой случай: в переписке взыскатели угрожали человеку уголовным делом о мошенничестве, хотя для этого не было никаких оснований. В обоих случаях организации были оштрафованы.
– Меняется ли законодательное регулирование в этой сфере?
– Базовые правила работы кредиторов и коллекторов закреплены Федеральным законом № 230 и в целом остаются стабильными. Но в последние годы усиливаются технические и контрольные механизмы его применения. Например, ранее кредитор был обязан доводить до должника сведения о структуре задолженности. Сейчас эта обязанность в прежнем виде не применяется в ряде случаев. Также изменены требования к хранению аудиозаписей: если раньше срок составлял три года, теперь он сокращен до полутора лет.
При этом закон сохраняет ключевые ограничения при взаимодействии с должником.
Жесткие рамки
– Давайте напомним основные «лимиты» для кредиторов и коллекторов. Какие есть ограничения?
– Ограничений много, и добросовестные компании их знают. В первую очередь запрещено оказывать психологическое давление, применять физическую силу или угрожать ее применением, уничтожением имущества. Запрещено вводить должника в заблуждение относительно размера задолженности, сроков ее исполнения или последствий неисполнения. Также запрещено представляться сотрудниками органов государственной власти.
Если говорить о частоте встреч и звонков, то правила четко регламентированы. Личные встречи допускаются не более одного раза в неделю. Телефонные переговоры ограничены одним разом в сутки, двумя разами в неделю и максимум восемью звонками в месяц. Для текстовых сообщений (смс и мессенджеров) действуют свои лимиты: не более двух сообщений в сутки, четырех в неделю и не более шестнадцати в течение календарного месяца.
– А по времени суток есть ограничения?
– Конечно. В рабочие дни звонить и писать можно с 08.00 до 22.00. В выходные и праздничные дни рамки еще строже – с 09.00 до 20.00. Важно помнить: если вам звонят или пишут сообщения в девять вечера в субботу – это уже нарушение.
– Может ли кредитор требовать у должника какие-то документы, например о банкротстве?
– Нет, согласно закону, у гражданина отсутствует обязанность предоставлять такие документы кредитору. Данные о банкротстве физических лиц находятся в свободном доступе в Едином федеральном реестре (ЕФРСБ). Кредитор обязан самостоятельно отслеживать эту информацию. Как только факт банкротства установлен, он должен немедленно прекратить любое личное взаимодействие с должником.
«Магическая фраза»
– Часто страдают люди, которые вообще не брали кредитов, – родственники, друзья или коллеги должников. Как им защититься?
– Здесь есть важный нюанс. Для взаимодействия с третьим лицом должны быть соблюдены два условия одновременно. Первое – письменное согласие самого должника на общение с третьими лицами. Второе – письменное согласие самого этого третьего лица на общение с банком. Если вы такого согласия не давали, звонки в ваш адрес незаконны по определению.
– Что нужно сделать, чтобы звонки прекратились, если вы не давали согласия?
– Если звонки поступают от легальной организации, достаточно однозначно и четко заявить: «Я не являюсь должником, я не имею отношения к данному кредиту и требую немедленно прекратить со мной любое взаимодействие по поводу этой задолженности». По закону, услышав такое требование от лица, не дававшего согласия, организация обязана прекратить звонки.
– А если, несмотря на это, звонки продолжаются?
– В таком случае необходимо зафиксировать факт нарушения. Самое простое – сделать скриншоты экрана телефона, где видны номер, дата и время звонка. Еще лучше – записать разговор, сейчас есть много бесплатных программ для этого. Также рекомендуем взять у оператора детализацию звонков, где видно количество и длительность вызовов. С этим набором доказательств можно смело обращаться к нам. Мы проведем проверку и при установлении нарушения привлечем организацию к ответственности.
– Как понять, что звонит легальная организация, а не «черные» коллекторы?
– В начале разговора сотрудник обязан назвать свое имя, наименование кредитора и название коллекторского агентства. Все легальные компании включены в госреестр ФССП, который можно найти на нашем сайте. Любой гражданин может зайти и проверить организацию по названию. Если ее в списке нет – значит, это те самые «черные» коллекторы.
– Звонки могут поступать из других регионов?
– Да, это нормальная практика. Профессиональная коллекторская организация может взаимодействовать с должником, находящимся в любом субъекте Российской Федерации, независимо от места нахождения ее офиса.
Штрафы в полмиллиона
– Что грозит кредиторам-нарушителям по результатам вашей проверки? – Основной инструмент – статья 14.57 КоАП РФ. В ней шесть частей, каждая за определенный вид нарушений. Штрафы серьезные – до 500 тысяч рублей. Кроме того, мы можем ограничить организацию во взаимодействии с должниками, а в самом крайнем случае – исключить ее из реестра, что фактически означает запрет на работу
– В Югре были случаи исключения из реестра?
– В нашем округе таких случаев не было. Наши местные коллекторские агентства (их четыре, и все в Сургуте) действуют в рамках закона. Интересно, что в 100% случаев мы привлекаем к ответственности организации, которые находятся в других регионах, чаще всего в Москве. Жителей Югры беспокоят именно «иногородние» взыскатели.
– Как происходит оплата штрафов? Коллекторы и кредиторы их вообще платят?
– Платят, и обычно довольно дисциплинированно. После того как мы выносим постановление, у организации есть 20 дней, чтобы оплатить половину суммы штрафа. Общий срок для оплаты – 60 дней. Если компания не платит добровольно, мы передаем исполнительный лист в службу судебных приставов по месту нахождения фирмы, и они списывают деньги со счетов принудительно.
– Часто ли коллекторы пытаются оспорить ваши решения?
– Бывает. Например, недавно одна московская микрофинансовая организация обжаловала наше постановление в суде. Однако факт нарушения со стороны данной МФО подтвердился документами, имеющимися в материалах дела, в том числе детализацией услуг, оказанных оператором связи. В связи с чем суд вынес решение в нашу пользу.
Профилактика проблем
– Как обезопасить себя еще на стадии взятия кредита?
– Самый простой совет – внимательно читайте то, что подписываете. Часто люди, не глядя, соглашаются на взаимодействие с третьими лицами. Знайте, что это согласие можно отозвать в любой момент, даже на следующий день после получения денег. Просто направьте заявление на официальную электронную почту кредитора.
– А если кредит уже выплачен? – Возьмите справку о полном погашении задолженности. Бывали случаи, когда оставался неоплаченным какой-то копеечный процент или комиссия за обслуживание кредитной карты. Через год эта сумма обрастает процентами и превращается в новый крупный долг, о котором человек даже не подозревает. И тогда начинаются те самые «письма счастья» и звонки. Храните справку и сам договор хотя бы год-два – за этот срок обычно все возможные претензии успевают проявиться. Если же вы уверены, что чисты перед банком, но вам звонят кредиторы – обращайтесь в Управление судебных приставов. Мы разберемся.