В Новосибирске обсудили проблему компаний-«раздолжнителей»
В пресс-центре «Сиб.фм Групп» состоялся круглый стол, посвящённый проблеме компаний-«раздолжнителей». Эксперты — представители Сибирского ГУ Банка России, Сбера, коллекторского агентства — констатировали: объём рынка псевдоюридических услуг по списанию долгов достиг 70 млрд рублей и продолжает расти. При этом реальная помощь заёмщикам подменяется агрессивным маркетингом, а последствия для должников варьируются от ухудшения кредитной истории до прямого подрыва института семьи.
Как работают «раздолжнители» и в чём опасность
Заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Артур Музяев отметил, что с одной стороны, финансовый регулятор не может напрямую воздействовать на «раздолжнителей», с другой — у нас есть возможность разъяснять людям, кто такие «раздолжнители» и почему они опасны.
«Раздолжнитель» — это, как правило, недобросовестная юридическая компания, которая обещает быстро избавить от всех долгов без каких-либо последствий. Реклама этих компаний зачастую агрессивна. Они обещают стопроцентную гарантию погашения всех кредитов, говоря: «Переставайте платить по долгам и не общайтесь с кредитором!». При этом по договорам такие компании фактически не несут никакой ответственности, а сами документы, как правило, предусматривают лишь консультативные услуги», — отметил Артур Музяев.
Особую озабоченность у представителя регулятора вызвало присутствие публичных лиц и артистов в рекламе таких услуг:
«Это люди, которые на слуху, им доверяют. Особенно часто в эту ловушку попадают граждане преклонного возраста. Они верят рекламе и обещаниям списания всех долгов без последствий. Но обращение к «раздолжнителям» может только усугубить финансовое положение заёмщика. Но это остаётся за кадром».
Эксперт перечислил конкретные риски: призыв «не платить» ведёт к начислению штрафов, пеней и неустоек, гарантированно портит кредитную историю. Более того, размер комиссии, которую берут такие посредники, иногда превышает сумму самого долга.
Законные альтернативы и статистика
В качестве законных альтернатив представитель ЦБ назвал кредитные и ипотечные каникулы, реструктуризацию (увеличение срока кредитования для снижения ежемесячного платежа) и рефинансирование (оформление нового кредита под более низкий процент). Он привёл статистику по Новосибирской области: с января 2024 года по декабрь 2025 года банки предоставили жителям почти 460 ипотечных и более 4 200 обычных каникул. Доля одобрения по ипотечным каникулам, по оценке Банка России, составляет около 41%, а отказы связаны в основном с невозможностью подтвердить существенное ухудшение финансового положения заёмщика.
«Раздолжнители» формируют у людей искажённое представление о процедуре банкротства. Они провоцируют создание просрочки. В результате клиенты уходят в подполье, не идут на контакт с кредиторами, растёт просрочка, и дело идёт к суду и коллекторам», — резюмировал Артур Музяев.
Психология должника и признаки недобросовестности
Заместитель председателя Сибирского банка Сбера Дмитрий Жоров на примере объяснил, почему даже добросовестные заёмщики, столкнувшись с трудностями, предпочитают обращаться к сомнительным посредникам вместо прямого диалога с кредитором.
«Допустим, вы взяли у кого-то взаймы, у вас возникли сложности: лишились работы, начались проблемы со здоровьем... Вы знаете, что должны заплатить. Разговаривать с человеком, которому вы должны, всегда сложнее. И тут человек, который должен, видит объявление: «Решу все проблемы с долгами. Бесплатно. Законный способ списать». Психологически люди хватаются за эту соломинку, прежде чем идти на серьёзный разговор с кредитором», — пояснил Дмитрий Жоров.
Компании-«раздолжнители» часто имеют целые офисы продаж с продуманной подачей материала:
«С клиента берут первоначальный платёж, как правило, 150–200 тысяч рублей. Заплатив такую сумму, человек уже финансово зависит от этих юристов. Договор составлен грамотно: он предусматривает либо консультационные, либо информационные услуги, которые гражданин может получить бесплатно у государства или в банке-кредиторе».
Эксперт выделил пять признаков, по которым гражданин может опознать компанию-«раздолжнителя»:
- жёсткий прессинг для заключения договора в максимально короткие сроки;
- советы переписать имущество на родственников и близких (что потенциально содержит состав преступления);
- рекомендация выбрать все существующие кредитные лимиты и «добрать ещё кредитов», в том числе для оплаты первоначального взноса;
- категорический запрет на общение с кредитором.
«Если у вас есть хотя бы два из этих признаков, вы имеете дело с компанией, которая занимается раздолжительством. Самый простой способ — прийти к своему кредитору и поговорить. Любой банк заинтересован не обанкротить, а найти взаимовыгодное решение», — резюмировал он.
Экономические последствия и перспективы регулирования
Генеральный директор ПКО «Интел Коллект» Алексей Велижанин привёл экономические показатели: объём рынка «раздолжнителей» в 2024 году составлял 70 млрд рублей, а в 2025 году вырос ещё на 40%. Средний чек на подобные услуги — 200–300 тысяч рублей.
«Средний чек на подобные услуги может быть в диапазоне 200–300 тысяч рублей. И здесь важно отметить, что речь, как правило, идёт не о полноценной юридической консультации... Чаще всего организации ограничиваются советами о том, как формально законным способом прекратить исполнение долговых обязательств перед кредитором», — констатировал эксперт.
По мнению участников круглого стола, проблема «раздолжнителей» имеет системный характер. Правовое регулирование необходимо, но без параллельного повышения финансовой грамотности населения и активной информационной работы со стороны СМИ, регулятора и кредитных организаций решить её не удастся.