✉️
Неожиданные проверки со стороны банка и блокировки счетов могут коснуться даже самых лояльных клиентов, комментирует ситуацию пользователя Банки.ру руководитель Управления противодействия мошенничеству Своего Банка Сергей Игошин.
«Даже если вы годами получаете зарплату на одну карту и никогда не нарушали правил, банк может вдруг попросить объяснить какие-то операции. Это не означает, что вам не доверяют, банк обязан так поступить по закону», - говорит Игошин.
По его словам, банки должны отслеживать подозрительные операции у каждого клиента независимо от его истории и от того, является ли клиент зарплатным. Если банк проигнорирует тревожные сигналы, он сам рискует получить штрафы от ЦБ.
При этом, по словам эксперта, решения о блокировке чаще всего принимают не сотрудники, а алгоритмы. Они строят «цифровой портрет» поведения клиента: сколько он тратит, как часто снимает наличные, откуда поступают деньги и так далее. Если что-то выбивается из привычного паттерна, срабатывает блокировка.
«Например, это могут быть необычные суммы: крупные зачисления средств, в том числе и внесение наличных через банкоматы, массовые переводы от незнакомцев - если на зарплатную карту внезапно начинают приходить деньги от десятков людей, это похоже на схему «счет-ловушка», которую используют мошенники. К таким же триггерам относятся операции, не соответствующие профилю клиента, платежи с признаками ИП или инвестиционной активности», - перечислил Игошин.
В случае, если от банка пришел запрос на проверку, специалист рекомендует ни в коем случае его не игнорировать, при ответе спокойно объяснить происхождение средств и приложить подтверждающие документы: договор купли-продажи, справку 2-НДФЛ или иные документы, например, свидетельство о наследстве.
Большинство отказов в разблокировке случаются не из-за операций, а из-за игнорирования запросов или предоставления недостоверной информации, подчеркнул Сергей Игошин.