НКР подтвердило рейтинг Интерпрогрессбанка B+.ru со стабильным прогнозом

Рейтинговое агентство НКР подтвердило кредитный рейтинг «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (Акционерное общество) (далее — «Интерпрогрессбанк», «банк») на уровне B+.ru со стабильным прогнозом.

Резюме

Бизнес банка продолжает характеризоваться значительной концентрацией на заёмщиках, специализирующихся на выполнении контрактов для крупной государственной монополии.
Невысокие рыночные позиции ограничены существенной конкуренцией в Москве — основном регионе присутствия Интерпрогрессбанка.
Банк нарастил запас капитала при сохранении стабильно высокой рентабельности и умеренной склонности к риску.
Концентрированная структура фондирования в некоторой степени уравновешена сильной ликвидной позицией.
НКР по-прежнему рассматривает акционерные риски как существенные и оценивает качество управления консервативно.

Структура БОСК

Информация о рейтингуемом лице

«ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (Акционерное общество) (лицензия Банка России 600) — средний по размерам банк столичного региона. Специализируется на корпоративном кредитовании, на которое приходится порядка половины его активов.

Обоснование рейтингового действия

Факторы, определившие уровень БОСК: b+

Невысокие рыночные позиции

Невысокая оценка рыночных позиций обусловлена размером бизнеса Интерпрогрессбанка и его долей в совокупном объёме активов банковской системы. Учитывая специфику деятельности и размер клиентской базы, а также существенную конкуренцию в Москве — основном регионе присутствия банка, агентство полагает усиление рыночных позиций Интерпрогрессбанка маловероятным.

Высокая концентрация бизнеса

НКР отмечает специфические риски, присущие бизнес-модели Интерпрогрессбанка.

Диверсификация бизнеса и по активам, и по операционному доходу оценивается как умеренная. Вместе с тем отмечается существенная концентрация на заёмщиках, специализирующихся на выполнении контрактов для крупной государственной монополии. Ряд крупных заёмщиков имеет признаки аффилированности с акционерами банка, при этом не нарушается норматив максимального размера риска на связанное с банком лицо (группу связанных с банком лиц, Н25).

Отраслевая диверсификация кредитного портфеля банка оценивается как умеренно высокая.

НКР не ожидает заметного улучшения оценки рисков концентрации, учитывая отсутствие у банка планов изменения структуры бизнеса.

Умеренная склонность к риску при возросшем запасе капитала и стабильно высокой рентабельности

Банк поддерживает приемлемый запас капитала сверх нормативов с учётом регулятивных надбавок; динамика нормативов достаточности капитала по итогам 2022 года была положительной. Корректировка резервов на основании проведённого НКР анализа крупнейших риск-позиций составляет порядка 20% регулятивного капитала; скорректированные нормативы достаточности капитала находятся на приемлемом уровне.

Банк демонстрирует стабильно высокие показатели рентабельности как по МСФО, так и по РСБУ. Прошлый год не стал исключением, несмотря на ухудшение операционной среды и снижение рентабельности в российской банковской системе в целом.

Интерпрогрессбанк сохраняет умеренную склонность к риску: отношение кредитов с просроченными платежами и активов с повышенным уровнем риска¹ к сумме капитала и резервов за 2022 год незначительно снизилось. Это изменение, главным образом, связано с увеличением объёма собственных средств банка. Основной объём указанных активов приходится на заёмщиков и эмитентов с оценкой кредитного качества (ОКК) на уровне BB и ниже. В выборку вошли порядка 30 крупнейших риск-позиций банка (покрытие кредитного портфеля — более 60%), средняя ОКК равна ВВВ.

¹ К активам с повышенным уровнем риска по методологии НКР относятся кредиты заёмщикам с оценкой кредитного качества на уровне BB и ниже, низколиквидные долевые ценные бумаги, а также недвижимость и нематериальные активы.

Концентрированная структура фондирования и сильная ликвидная позиция

Для Интерпрогрессбанка характерны очень высокая концентрация фондирования на средствах крупнейших кредиторов, часть из которых аффилирована с банком, при этом остатки на их счетах стабильны. Без учёта этих кредиторов покрытие ликвидными активами средств крупнейшего и 10 крупнейших кредиторов оценивается как высокое.

Одновременно с этим отмечается значительная доля средств крупных вкладчиков в структуре остатков на счетах физических лиц — ключевого источника фондирования банка.

Высокая стоимость фондирования оказывает сдерживающее влияние на оценку субфактора, однако в 2022 году такая ситуация была характерна для банковской системы в целом. В среднесрочной перспективе НКР ожидает улучшения оценки этого показателя, если денежно-кредитные условия не ухудшатся.

Сильная оценка ликвидной позиции банка объясняется высоким отношением ликвидных активов и дополнительной ликвидности к совокупным обязательствам, значительным покрытием высоколиквидными активами обязательств до востребования, а также умеренно высоким отношением ликвидных активов к текущим обязательствам. При анализе покрытия НКР учитывает дополнительную ликвидность, которая может быть получена от сделок прямого РЕПО с портфелем ценных бумаг, состоящим из облигаций высокого кредитного качества.

Существенные акционерные риски и консервативная оценка качества управления

Оценку качества управления по-прежнему ограничивают повышенные риски бизнес-модели банка, которые, в частности, выражаются в значительной концентрации кредитов заёмщикам, специализирующимся на выполнении контрактов для крупной государственной монополии.

Стратегия Интерпрогрессбанка не содержит значимых планов роста и развития в новых сегментах.

Акционерные риски оказывают существенное негативное влияние на БОСК банка в связи с продолжающимся уголовным преследованием одного из акционеров банка. В случае прекращения уголовного преследования оценка субфактора может быть повышена.

По мнению НКР, акционеры Интерпрогрессбанка в значительной мере влияют на стратегию развития и ключевые управленческие решения.

Результаты применения модификаторов

По мнению НКР, уровень БОСК в достаточной степени отражает специфику бизнеса и финансовое положение Интерпрогрессбанка. Сравнительный анализ банков сопоставимого масштаба и специализации, обладающих схожим уровнем собственной кредитоспособности, показал, что корректировка БОСК не требуется.

Стресс-тестирование не оказало влияния на уровень БОСК.

С учётом влияния модификаторов ОСК установлена на уровне b+.ru.

Оценка внешнего влияния

Агентство оценивает вероятность экстраординарной поддержки со стороны Банка России как низкую с учётом небольшой доли Интерпрогрессбанка на рынке вкладов населения и его низкой инфраструктурной значимости.

НКР не учитывает вероятность экстраординарной поддержки со стороны ключевых бенефициаров.

Кредитный рейтинг Интерпрогрессбанка подтверждён на уровне B+.ru.

Факторы, способные привести к изменению рейтинга

К повышению кредитного рейтинга или улучшению прогноза могут привести существенное сокращение доли акционера с низкой деловой репутацией либо его полный выход из капитала банка, значительное снижение рисков концентрации кредитного портфеля, а также повышение оценки системы управления.

Кредитный рейтинг может быть снижен, или прогноз может быть ухудшен в случае существенного ослабления показателей рентабельности и достаточности капитала, а также ухудшения позиции по ликвидности.

Регуляторное раскрытие

При присвоении кредитного рейтинга «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (Акционерное общество) использовались Методология присвоения кредитных рейтингов по национальной шкале для Российской Федерации банкам, Основные понятия, используемые Обществом с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» в Методологической и Рейтинговой деятельности и Оценка внешнего влияния при присвоении кредитных рейтингов по национальной шкале для Российской Федерации. Кредитный рейтинг присвоен по национальной рейтинговой шкале.

Кредитный рейтинг «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (Акционерное общество) был впервые опубликован 18.03.2021 г.

Присвоение кредитного рейтинга и определение прогноза по кредитному рейтингу основываются на информации, предоставленной «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (Акционерное общество) , а также на данных и материалах, взятых из публичных источников. Рейтинговый анализ был проведён с использованием консолидированной финансовой отчётности банка по МСФО и отчётности, составленной в соответствии с требованиями Указания Банка России от 08.10.2018 г. № 4927-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчётности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».

Фактов и событий, позволяющих усомниться в корректности и достоверности предоставленных данных, зафиксировано не было. Кредитный рейтинг является запрошенным, «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (Акционерное общество) принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается не позднее календарного года с даты публикации настоящего пресс-релиза.

НКР не оказывало «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (Акционерное общество) дополнительных услуг.

Конфликтов интересов в процессе присвоения кредитного рейтинга и определении прогноза по кредитному рейтингу «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (Акционерное общество) зафиксировано не было.

Ограничение ответственности

Все материалы, автором которых выступает Общество с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» (далее — ООО «НКР»), являются интеллектуальной собственностью ООО «НКР» и/или его лицензиаров и защищены законом. Представленная на сайте ООО «НКР» в сети Интернет информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.

Вся информация о присвоенных ООО «НКР» кредитных рейтингах и/или прогнозах по кредитным рейтингам, предоставленная на сайте ООО «НКР» в сети Интернет, получена ООО «НКР» из источников, которые, по его мнению, являются точными и надёжными. ООО «НКР» не осуществляет проверку представленной информации и не несёт ответственности за достоверность и полноту информации, предоставленной контрагентами или связанными с ними третьими лицами.

ООО «НКР» не несёт ответственности за любые прямые, косвенные, частичные убытки, затраты, расходы, судебные издержки или иного рода убытки или расходы (включая недополученную прибыль) в связи с любым использованием информации, автором которой является ООО «НКР».

Любая информация, являющаяся мнением кредитного рейтингового агентства, включая кредитные рейтинги и прогнозы по кредитным рейтингам, является актуальной на момент её публикации, не является гарантией получения прибыли и не служит призывом к действию, должна рассматриваться исключительно как рекомендация для достижения инвестиционных целей.

Кредитные рейтинги и прогнозы по кредитным рейтингам отражают мнение ООО «НКР» относительно способности рейтингуемого лица исполнять принятые на себя финансовые обязательства (кредитоспособность, финансовая надёжность, финансовая устойчивость) и/или относительно кредитного риска его отдельных финансовых обязательств или финансовых инструментов рейтингуемого лица на момент публикации соответствующей информации.

Воспроизведение и распространение информации, автором которой является ООО «НКР», любым способом и в любой форме запрещено, кроме как с предварительного письменного согласия ООО «НКР» и с учётом согласованных им условий. Использование указанной информации в нарушение указанных требований запрещено.

Любая информация, размещённая на сайте ООО «НКР», включая кредитные рейтинги и прогнозы по кредитным рейтингам, аналитические обзоры и материалы, методологии, запрещена к изменению, ранжированию.

Содержимое не может быть использовано для каких-либо незаконных или несанкционированных целей или целей, запрещённых законодательством Российской Федерации.

Кредитные рейтинги и прогнозы по кредитным рейтингам доступны на официальном сайте ООО «НКР» в сети Интернет.

Первый рейтинговый аналитик:Егор Лопатин egor.lopatin@ratings.ru

Второй рейтинговый аналитик:Михаил Доронкин mikhail.doronkin@ratings.ru

Контакты для СМИ:pr@ratings.ru+7 (495) 136-40-47

РЕЙТИНГИ ЭМИТЕНТА

BB.ru

стабильный

НКР повысило кредитный рейтинг Интерпрогрессбанка с BB-.ru до BB.ru, прогноз — стабильный

13.02.2026

BB-.ru

стабильный

НКР подтвердило кредитный рейтинг Интерпрогрессбанка на уровне BB-.ru со стабильным прогнозом