В 2026 году российские компании продолжают работать с зарубежными партнерами. Проблема ВЭД — сложность с переводом денег за границу
На протяжении нескольких лет международные B2B-переводы для российских компаний перестали быть простой финансовой операцией. Из-за ограничений доступа к SWIFT, оплаты через банки РФ стали настоящим «квестом». В этом материале я хочу рассмотреть ключевой вопрос, как безопасно перевести средства зарубежным партнерам.
B2B — модель партнерского взаимодействия
В модели B2B коммерческих отношений участвуют только юридические лица. Одна компания продает товары или оказывает услуги другой, а не конечному потребителю. Подобные взаимоотношения охватывают все сферы экономики:
- промышленность и торговлю российских производителей;
- IT-сектор по технической поддержке и разработке программного обеспечения;
- логистику транспортных компаний;
- финансовые услуги по денежным переводам.
Помимо моделей B2B и B2C, розничные продажи на маркетплейсах, существует B2G. Коммерческое отношение (B2G) подразумевает взаимодействие компаний с государственными заказчиками. Например, поставки продукции или выполнение работ в рамках государственных тендеров и закупок.
Как быстро выполнять международные B2B-переводы
При отправке средств за границу многим компаниям приходится применять смекалку и прибегать к альтернативным инструментам, чтобы работать с зарубежными поставщиками. У российских банков доступ к системе SWIFT ограничен, поэтому владельцам бизнеса приходится увеличивать расходы из-за высоких комиссионных сборов. Подготовка расширенного пакета документов для проверки занимает немало времени, отвлекая от производственного процесса. Предприятия не устраивают высокие риски задержек и блокировки банковских транзакций. Несмотря на все сложности, SWIFT остается рабочим инструментом для международной оплаты между партнерами. Многие российские компании обращаются в банки, которые не отключили от системы.
Платежные агенты — альтернативный вариант перевода средств за границу, который, как и банки, работает с иностранными корреспондентами.
Чем занимается платежный агент
Платежный агент — это юридическая компания, которая действует от имени и по поручению клиента для перевода средств за границу. Схема работы посредника мало чем отличается от работы российских банков. Примерно выглядит так:
- Специалисты ВЭД проверяют реквизиты и правомерность документов, чтобы снизить валютные риски.
- Готовят пакет документов для отправки денег зарубежному партнеру.
- Клиент переводит определенную сумму в рублях на расчетный счет платежного агента в России.
- Посредник, получив средства, конвертирует их в требуемую валюту и выполняет перевод иностранному контрагенту.
После проведения операции клиент получает пакет бумаг для таможенного оформления и отчетности в налоговую. Модель международных платежей может подойти компаниям при работе с «проблемными» юрисдикциями, санкционными списками.
Правовое регулирование деятельности платежных агентов в России
Работа посредников закреплена нормативным документом, устанавливающим «правила игры» (Федеральный закон 103-ФЗ). В законе детально описаны права, обязанности и ответственность платежных агентов. Интересы клиента защищены, потому что платежный агент обязан:
- заключать письменный договор;
- проходить фискальный контроль;
- выполнять валютные законодательства.
Документы для проведения международного платежа
Для компаний, ведущих внешнеэкономическую деятельность, важен корректный и полный документооборот сделки. Основной перечень бумаг для проведения ВЭД-платежа:
- Договор о внешней торговле. В контракте указывают ключевые условия сотрудничества между компаниями.
- Инвойс — это счет-фактура, которую выставляет продавец покупателю. В документе указаны реквизиты партнеров, перечень товаров или услуг, количество, цена за единицу и общая сумма.
- Товаросопроводительные документы (товарная накладная, упаковочный лист, CMR) для подтверждения фактов отгрузки, перевозки и получения товара.
- Таможенная декларация — документ при импорте или экспорте товаров.
- Платежное поручение, подтверждающее отправку денег за границу.
Перед выполнением платежа должны сверяться данные в документах, чтобы исключить расхождение.
Критерии выбора платежного агента
Определяя надежного посредника, нужно проверить:
- Репутацию на рынке и отзывы клиентов. Изучить историю:компании, как долго работает на рынке. Обратиться к участникам ВЭД, чтобы узнать о реальном опыте агента.
- Юридическую прозрачность и надежность, запросить учредительные документы компании. Проверить лицензии на разрешения для проведения валютных операций.
- Сумму комиссионного сбора, запросить коммерческие предложения у нескольких агентов.
Стоит выбрать оптимальный вариант по соотношению цены, скорости и надежности.
Как трансформировался B2B-платеж в 2026 году
Схемы международных расчетов для российского бизнеса изменились, потому что банковские переводы дают сбой. Санкционное давление затронуло финансовую инфраструктуру из-за ограничений доступа к SWIFT. Те банки, которые сохранили доступ, сталкиваются с ужесточением комплаенс, что может приводить к задержке и возврату средств. Следуют правильно выбирать банк или платежного посредника.
Источники изображений:
Личный архив ООО Доверка
Выбор редакции
Публикации, которые получают больше внимания и попадают в Сюжеты РБК
Рекомендации партнеров: