Россияне по-прежнему отправляют средства в Королевство Таиланд, несмотря на все сложности. Рассмотрим возможные каналы международных переводов
Таиланд не присоединился к санкционным ограничениям, но международные переводы из России — это настоящее испытание. Последние годы в государстве Юго-Восточной Азии постоянно проживает не менее 40 000 россиян. В стране можно встретить IT-специалистов, фрилансеров, пенсионеров и туристов, поэтому формируется постоянный спрос на переводы денег за рубеж. В отличие от стран Евросоюза, тайские банки вводят запреты на международные платежи самостоятельно, чтобы не потерять зарубежных партнеров. Давайте разбираться, как можно отправить деньги в Королевство Таиланд.
Кто пользуется услугами перевода средств за рубеж
Эксперты выделяют несколько групп клиентов, для которых актуально перечисление денег в Королевство Таиланд:
- Резиденты РФ, решившие «перезимовать» и проживающие в популярных локациях по туристическим или специальным визам.
- Покупатели недвижимости, переезжающие на ПМЖ.
- Студенты и учащиеся, семьи регулярно отправляют им средства.
- Российские инвесторы и предприниматели, ведущие коммерческую деятельность в Королевстве Таиланд (рестораны, туристические агентства, IT-стартапы).
Возможные каналы отправки средств
Система SWIFT при международной оплате в USD ненадежна. Успех международной оплаты зависит от валюты, суммы и принимающего банка. Операции в CNY (юанях) через канал Cross-Border Interbank Payment System (CIPS) — это китайский аналог SWIFT, который не зависит от корреспондирующих банков США. Клиент отправляет китайский юань (CNY) из банка России, у которого есть подключение к системе. Конвертация CNY (юаней) в баты (THB) выполняется уже в принимающем банке Королевства Таиланд при зачислении. Важно правильно определить валюту (CNY или THB) для перевода, потому что транзакции в долларах (USD) проходят через банки-корреспонденты США, которые блокируют платежи из РФ. Показатели успешных долларовых перечислений составляет всего 30–40%.
Россияне могут перевести юани через несколько банков без открытия расчетного счета в банке Таиланда. По сумме транзакции есть ограничения — до 449 тысяч бат в сутки, а комиссионный сбор составляет около 600 батов за одну операцию. Срок зачисления составляет один рабочий день. Оформить международный перевод можно онлайн через мобильное приложение российских банков.
Переводы по каналу SWIFT в евро (EUR) или долларах (USD) — это высокий риск блокировки банков-корреспондентов. Благополучие перевода зависит от политики банка-получателя в Таиланде. В текущем году международные операции из Российской Федерации принимает банк Бангкока (Bangkok Bank). При сумме транзакции до 299 тысяч бат проверка документов проходит по упрощенной схеме, а комиссионный сбор за входящий SWIFT-перевод составляет не менее 200 батов.
Банковские карты международной платежной системы, созданной Народным банком Китая, подойдут для путешественников и командировочных, ими удобно рассчитываться за покупки. Практически 90% точек торговли Королевства Таиланд принимают платежные карты, выпущенные российскими банками. В банкоматах банков «Бангкок» и «Стандард чартерд» (SCB), Kasikornbank можно снять наличные с комиссионным сбором от 220 THB.
Часто для перевода крупных сумм, например, при покупке недвижимости, клиенты обращаются к платежным посредникам. Агенты используют проверенные маршруты, минуя стандартные комплаенсы. Клиент переводит рубли платежному агенту в России, а он зачисляет баты на расчетный счет в Таиланде.
Какие документы подготовить для перевода средств
Банк или платежный агент должны видеть назначение операции:
- Паспорт или документы компании.
- Договор купли-продажи или бронирования, например, при покупке недвижимости. В документе содержится наименование и описание объекта, сумма и реквизиты сторон. Профессионально составленный контракт снижает поводы для уточняющих вопросов у службы комплаенс.
- Подтверждение источника средств, полученные законным путем. Можно предоставить справку о доходах (2-НДФЛ), документы о продаже имущества, выписку из банка и т.д.
- Переведенные документы на английский или тайский язык, потому что банки-посредники и банки-получатели не принимают документы на русском языке. Отсутствие нотариально заверенного перевода — одна из причин остановки платежа и последующих задержек.
- Подтверждение назначения платежа, даже если основная сделка еще не завершена.
Подготовка пакета документов с первого раза поможет выполнить отправку средств быстро и безопасно.
Как проходит мониторинг операции на соответствие 115-ФЗ
Если клиент отправляет крупную сумму из России за границу, то автоматически попадает под двойной контроль со стороны банка: валютный и комплаенс по 115-ФЗ. Банковская операция не должна нарушать валютное законодательство РФ и проводится в соответствии с документами, например, по договору купли-продажи. Служба финансового мониторинга банка проверяет операцию на предмет «отмывания» денег или финансирования незаконной деятельности. Банк или платежный агент должен понимать экономический смысл транзакции и источник происхождения средств.
Сумма перевода не может превышать официальный доход. Например, если клиент приобретает недвижимость за 45 миллионов, а официальный доход 1,5 миллиона в год, это вызовет неизбежные вопросы. Эксперты проанализируют всю финансовую историю клиента.
Попытка обойти контроль путем отправки нескольких мелких переводов вместо одного крупного — одна из ошибок. Банковские системы легко отследят цепочки операций и заподозрят деятельность по закону 115-ФЗ. Попытки использовать сложные схемы с посредниками-однодневками или необоснованные основания платежа приведут к блокировке расчетного счета.
Как минимизировать риски
Чтобы не остаться с «зависшим» платежом, советую действовать на опережение:
- Уточните у банка или платежного посредника в России рабочий алгоритм и принимающую сторону.
- Перед транзакцией с большой суммой лучше проконсультируйтесь с получающим банком в Королевстве Таиланд, уточните критерии к пакету документов для зачисления средств из России.
- Подготовьте пакет документов, подтверждающих легальность операции.
Нужно избегать расплывчатое назначение международного платежа, чтобы избежать задержки операции.
Источники изображений:
Личный архив ООО «Доверка»
Выбор редакции
Публикации, которые получают больше внимания и попадают в Сюжеты РБК
Рекомендации партнеров: