Рейтинговое агентство НКР повысило кредитный рейтинг ООО СК «Согласие-Вита» (далее — «Согласие-Вита», «компания») с AA-.ru до AA.ru; прогноз по кредитному рейтингу остался стабильным.
Резюме
- Повышение кредитного рейтинга «Согласие-Вита» обусловлено улучшением оценки собственной кредитоспособности (ОСК) компании благодаря росту достаточности капитала вследствие устойчивой прибыльности деятельности на протяжении последних лет в сочетании с отсутствием дивидендных выплат материнской компании.
- На уровень кредитного рейтинга компании продолжает влиять фактор экстраординарной поддержки со стороны материнской компании, благодаря которому кредитный рейтинг «Согласие-Вита» находится на 2 уровня выше её ОСК.
- НКР отмечает сохранение рентабельности капитала «Согласие-Вита» по итогам 2024 года на высоком уровне.
- Оценка инвестиционной политики «Согласие-Вита» остаётся стабильно высокой.
- Система управления адекватна бизнес-задачам и соответствует размеру компании; значимые акционерные риски отсутствуют.
Структура БОСК
Информация о рейтингуемом лице
ООО СК «Согласие-Вита» (номер 3511 в Едином государственном реестре субъектов страхового дела (ЕГРССД) Банка России) — страховая компания со специализацией в сегменте страхования жизни (life). В этом сегменте компания занимает 15-е место по объёму страховых сборов за 2024 год. Около 74% страховой премии поступает через банковский канал.
Обоснование рейтингового действия
Факторы, определившие уровень БОСК: a+
Умеренно высокая оценка бизнес-профиля
Умеренно высокая оценка бизнес-профиля определяется ожидаемым сохранением в 2025 году высоких операционных показателей, а также средними позициями компании «Согласие-Вита» на страховом рынке.
Эффективность операционной деятельности компании в 2024 году была высокой, ROE составила около 24%1. НКР ожидает, что в 2025 году «Согласие-Вита» также будет поддерживать высокий уровень эффективности операционной деятельности.
Хотя темпы роста премии компании в 2024 году были ниже темпов роста страхового рынка в сегменте life, в среднесрочной перспективе мы ожидаем сбалансированного развития бизнеса со среднерыночным значением прироста премии.
На протяжении последних лет «Согласие-Вита» входит во второй десяток страховщиков по величине страховой премии в сегменте life. В 2024 году компания сохранила позиции в рэнкинге страховщиков жизни, переместившись с 12-го на 15-е место. Однако её рыночная доля по-прежнему невелика — менее 1% от объёма страховых премий на российском рынке страхования жизни. По мнению НКР, в 2025–2026 годах компания останется в топ-20 отечественных страховщиков жизни, сохранит положение на рынке и достаточно большую и стабильную клиентскую базу.
Коэффициенты пролонгации страховых договоров являются низкими в силу специфики страхового портфеля.
В 2024 году сумма страховых выплат «Согласие-Вита» выросла с 1,9 млрд руб. до 7,6 млрд руб. в силу специфики продуктовой линейки компании в прошлом году и значительного количества коротких полисов (менее 1 года) в её портфеле.
Оценка диверсификации бизнеса «Согласие-Вита» в 2024 году учитывает высокую концентрацию на банках, не входящих с ней в одну экосистему: эти кредитные учреждения являются для компании ключевыми по объёмам страховой премии.
1 Здесь и далее расчёты по ОСБУ, если не указано иное.
Высокая оценка риск-профиля
Достаточность капитала «Согласие Вита», определённая согласно методологии НКР, значительно выросла за 2024 год. Укрепление показателя стало следствием стабильно высокой прибыльности компании на протяжении последних лет в сочетании с политикой капитализации этой прибыли. Компания не платит дивидендов материнской компании. НКР не закладывает изменение этой политики в сценарии 2025 года.
Кредитное качество активов «Согласие-Вита» оценивается как высокое. Инвестиционные активы в категории BBB и ниже составляют очень маленькую часть активов компании.
Ликвидность активов компании стабильно держится на высоком уровне. Высоколиквидные активы с учётом дисконтов за конвертацию в денежные средства в 2,3 раза превосходят краткосрочные (до 1 года) обязательства компании «Согласие-Вита».
Повышение оценки риск-профиля компании привело к улучшению её ОСК и, как следствие, кредитного рейтинга в целом.
Низкие акционерные риски, адекватное качество управления и стратегии
Структура акционеров «Согласие-Вита» является прозрачной и понятной для агентства.
Система управления и качество менеджмента компании оцениваются НКР как адекватные масштабам и специфике её бизнеса. Менеджмент компании проводит сбалансированную политику андеррайтинга. Стратегическое планирование, бизнес-процессы, корпоративное управление, практика раскрытия информации и управление рисками находятся на сопоставимых с конкурентами уровнях и имеют потенциал дальнейшего развития.
Ужесточение конкуренции практически на всех направлениях деятельности может затруднить поддержание доходности капитала и потребовать существенной адаптации действующей стратегии.
Результаты применения модификаторов
По мнению НКР, уровень БОСК в полной мере отражает специфику бизнеса компании «Согласие-Вита». Сравнительный анализ страховых компаний сопоставимого масштаба и специализации, обладающих схожими оценками собственной кредитоспособности, показал, что корректировка БОСК не требуется.
После применения модификаторов ОСК установлена на уровне a+.ru.
Оценка внешнего влияния
В соответствии с методологией НКР в качестве поддерживающего лица «Согласие-Вита» рассматривается её материнская компания, ОСК которой находится на уровне aa.ru.
В своём анализе агентство учитывает значимость «Согласие-Вита» для материнской компании и их взаимосвязь, наличие у материнской компании частичного ресурса для предоставления поддержки в случае необходимости. Сочетание указанных факторов обуславливает умеренную оценку вероятности экстраординарной поддержки компании, в связи с чем кредитный рейтинг «Согласие-Вита» установлен на 2 ступени выше её ОСК — на уровне AA.ru.
Факторы, способные привести к изменению рейтинга
К позитивному рейтинговому действию могут привести дальнейшее заметное усиление рыночных позиций, улучшение достаточности капитала компании, усиление кредитного качества поддерживающего лица с сохранением учитываемых в настоящее время факторов экстраординарной поддержки.
К снижению кредитного рейтинга или ухудшению прогноза по нему могут привести снижение кредитного качества поддерживающего лица, а также снижение эффективности операционной деятельности «Согласие Вита» и (или) существенное ухудшение рыночных позиций, снижение оценок достаточности капитала, ликвидности активов или инвестиционной политики.
Регуляторное раскрытие
При присвоении кредитного рейтинга ООО СК «Согласие-Вита» использовались Методология присвоения кредитных рейтингов по национальной шкале для Российской Федерации страховым организациям, Основные понятия, используемые обществом с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» в методологической и рейтинговой деятельности и Оценка внешнего влияния при присвоении кредитных рейтингов по национальной шкале для Российской Федерации. Кредитный рейтинг присвоен по национальной рейтинговой шкале.
Кредитный рейтинг ООО СК «Согласие-Вита» был впервые опубликован 29.04.2020 г.
Присвоение кредитного рейтинга и определение прогноза по кредитному рейтингу основываются на информации, предоставленной ООО СК «Согласие-Вита», а также на данных и материалах, взятых из публичных источников. Рейтинговый анализ был проведён с использованием консолидированной финансовой отчётности по ОСБУ, МСФО и отчётности, составленной в соответствии с требованиями Положения Банка России от 28 декабря 2015 г. № 526-П «Отраслевой стандарт бухгалтерского учёта „Порядок составления бухгалтерской (финансовой) отчётности страховых организаций и обществ взаимного страхования“», Указания Банка России от 3 февраля 2021 г. № 5724-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчётности страховщиков» и Указания Банка России от 14 ноября 2022 г. № 6315-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчётности страховщиков».
Фактов и событий, позволяющих усомниться в корректности и достоверности предоставленных данных, зафиксировано не было. Кредитный рейтинг является запрошенным, ООО СК «Согласие-Вита» принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается не позднее одного года с даты публикации настоящего пресс-релиза.
НКР не оказывало ООО СК «Согласие-Вита» дополнительных услуг.
Конфликтов интересов в процессе присвоения кредитного рейтинга и определения прогноза по кредитному рейтингу ООО СК «Согласие-Вита» зафиксировано не было.
© 2025 ООО «НКР».
Ограничение ответственности
Все материалы, автором которых выступает общество с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» (далее — ООО «НКР»), являются интеллектуальной собственностью ООО «НКР» и/или его лицензиаров и защищены законом. Представленная на сайте ООО «НКР» в сети Интернет информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.
Вся информация о присвоенных ООО «НКР» кредитных рейтингах и/или прогнозах по кредитным рейтингам, предоставленная на сайте ООО «НКР» в сети Интернет, получена ООО «НКР» из источников, которые, по его мнению, являются точными и надёжными. ООО «НКР» не осуществляет проверку представленной информации и не несёт ответственности за достоверность и полноту информации, предоставленной контрагентами или связанными с ними третьими лицами.
ООО «НКР» не несёт ответственности за любые прямые, косвенные, частичные убытки, затраты, расходы, судебные издержки или иного рода убытки или расходы (включая недополученную прибыль) в связи с любым использованием информации, автором которой является ООО «НКР».
Любая информация, являющаяся мнением кредитного рейтингового агентства, включая кредитные рейтинги и прогнозы по кредитным рейтингам, является актуальной на момент её публикации, не является гарантией получения прибыли и не служит призывом к действию, должна рассматриваться исключительно как рекомендация для достижения инвестиционных целей.
Кредитные рейтинги и прогнозы по кредитным рейтингам отражают мнение ООО «НКР» относительно способности рейтингуемого лица исполнять принятые на себя финансовые обязательства (кредитоспособность, финансовая надёжность, финансовая устойчивость) и/или относительно кредитного риска его отдельных финансовых обязательств или финансовых инструментов рейтингуемого лица на момент публикации соответствующей информации.
Воспроизведение и распространение информации, автором которой является ООО «НКР», любым способом и в любой форме запрещено, кроме как с предварительного письменного согласия ООО «НКР» и с учётом согласованных им условий. Использование указанной информации в нарушение указанных требований запрещено.
Любая информация, размещённая на сайте ООО «НКР», включая кредитные рейтинги и прогнозы по кредитным рейтингам, аналитические обзоры и материалы, методологии, запрещена к изменению, ранжированию.
Содержимое не может быть использовано для каких-либо незаконных или несанкционированных целей или целей, запрещённых законодательством Российской Федерации.
Кредитные рейтинги и прогнозы по кредитным рейтингам доступны на официальном сайте ООО «НКР» в сети Интернет.
Ключевые финансовые показателимлн руб.
2023 г. 2024 г.1 из 2023 г. 2024 г.2 из
Активы11 32410 13811 32410 138
Капитал1 2641 5701 2641 570
Чистая прибыль255341255341
Подписанные премии8 01610 8708 01610 870
Страховые выплаты в сегменте life1 8647 5291 8647 529
Страховые резервы9 0558 0499 0558 049
Рентабельность капитала22,1%24,1%22,1%24,1%
Источники: отчётность компании по ОСБУ; расчёты НКР
Ведущий рейтинговый аналитик:Александр Проклов alexander.proklov@ratings.ru
Контакты для СМИ:pr@ratings.ru+7 (495) 136-40-47
Связанные отчеты и исследованияПлан рекорда
РЕЙТИНГИ ЭМИТЕНТА
AA.ru
стабильный
16.04.2026
AA.ru
стабильный
17.04.2025
AA-.ru
стабильный
18.04.2024
Ведущий рейтинговый аналитик:Александр Проклов alexander.proklov@ratings.ru
Структура рейтинга:
- Базовая ОСКa+
- Peer-анализ—
- ОСКa+.ru
- Внешнее влияние+2 уровня
- РейтингAA.ru
- Прогнозстабильный
Информация
о рейтингуемом лице: ООО СК «Согласие-Вита»
РЕЙТИНГИ ЭМИТЕНТА
AA.ru
стабильный
16.04.2026
AA.ru
стабильный
17.04.2025
AA-.ru
стабильный
18.04.2024
Контакты для СМИ:pr@ratings.ru+7 (495) 136-40-47
Связанные отчеты и исследованияПлан рекорда
Ключевые финансовые показателимлн руб.
2023 г. 2024 г.1 из 2023 г. 2024 г.2 из
Активы11 32410 13811 32410 138
Капитал1 2641 5701 2641 570
Чистая прибыль255341255341
Подписанные премии8 01610 8708 01610 870
Страховые выплаты в сегменте life1 8647 5291 8647 529
Страховые резервы9 0558 0499 0558 049
Рентабельность капитала22,1%24,1%22,1%24,1%
Источники: отчётность компании по ОСБУ; расчёты НКР