МФК переходят на биометрию с 2026-го, МКК — с 2027-го. Новые правила идентификации защитят от мошенников, но усложнят путь к займу
С 1 марта 2026 года микрофинансовые компании (МФК) обязаны идентифицировать заемщиков с помощью биометрии при выдаче займов онлайн. Годом позже — весной 2027-го — аналогичное требование распространится на микрокредитные компании (МКК). Отрасль, привыкшая к скорости и максимальной простоте, столкнулась с необходимостью кардинально пересмотреть свой подход к клиентам.
Что меняется для россиян
Биометрическая идентификация при оформлении онлайн-займов стала обязательной для всех микрофинансовых компаний (МФК). Суть в следующем: получить микрозайм через приложение или сайт, просто введя паспортные данные, больше не получится.
Заемщику нужно пройти верификацию по биометрии — фото лица, аудиозапись голоса. Сдать ее нужно заранее — очно, например, в отделении банка или онлайн через приложение «Госуслуги Биометрия». Для проведения процедуры потребуется паспорт и СНИЛС.
Эти данные дальше хранятся в Единой биометрической системе (ЕБС). Ее оператором выступает акционерное общество «Центр биометрических технологий» (ЦБТ), которое отвечает за сбор, обработку и хранение биометрических данных в системе.
На текущий момент в Единой биометрической системе хранятся данные примерно 10 млн россиян. Именно через нее МФК обязаны проверять личность клиента при онлайн-обращении.
Система сопоставляет изображение лица и голос с эталонными данными, загруженными ранее — в банке, МФЦ или через портал Госуслуг. Совпадение фиксируется в режиме реального времени, и только после успешной верификации компания вправе одобрить заем.
Путь от заявки до займа для гражданина удлиняется. Понятно, что некоторые игроки рынка могут быть против подобных нововведений. Для микрофинансовых организаций нововведение означает существенные операционные и технологические затраты.
Они утверждают, что сейчас в ЕБС еще очень мало записей. Около 15 млн потенциальных заемщиков попросту не смогут получить кредит. Некоторые из МФК сменили статус на МКК, для которых требования начнут действовать только со следующего года. Так они надеются выиграть время.
Зачем это нужно регулятору
Главная цель — сделать невозможным получение микрокредита без ведома заемщика. Еще один момент — контроль над долговой нагрузкой граждан. Биометрия в данной ситуации добавляет еще один слой проверки.
На первый взгляд, речь идет о небольших суммах, но на самом деле микрофинансовые компании — это не такие уж и мелкие игроки рынка. Они могут выдавать физическим лицам займы до 1 млн рублей, а компаниям — до 5 млн рублей. Обязательная биометрическая идентификация — это еще один элемент пазла в части борьбы регулятора с мошенничеством.
В сегменте онлайн-займов в последние годы оно приобрело промышленные масштабы: злоумышленники оформляли кредиты по чужим паспортным данным, использовали утечки из баз данных, эксплуатировали «дыры» в упрощенной верификации.
Простые россияне, ставшие жертвами мошенников, узнавали о долгах постфактум — только когда им начинали звонить коллекторы или же из записей в кредитной истории.
Несмотря на очевидные издержки для МФК, логика регулятора заслуживает внимания. Биометрическая идентификация — один из надежных инструментов противодействия мошенничеству при дистанционном обслуживании. Подделать голос и лицо одновременно значительно сложнее, чем скопировать паспортные данные.
Для рынка микрофинансов новое регулирование — это очередной этап на пути к зрелости. После скандалов с «займами до зарплаты» под гигантские проценты и постепенного ужесточения требований к ставкам, биометрия становится очередным фильтром, отсекающим все лишнее. Плюс есть еще один очевидный факт: обязательная работа через ЕБС повышает прозрачность рынка для регулятора. Транзакции проще отследить, а серые зоны становятся все уже.
Материал не является финансовой или инвестиционной рекомендацией.
Выбор редакции
Публикации, которые получают больше внимания и попадают в Сюжеты РБК
Рекомендации партнеров: