Банк России за первый квартал 2026 года выявил 1400 компаний с признаками нелегальной деятельности — на 9% больше, чем в четвёртом квартале 2025-го. Цифра умеренная, но за ней скрывается куда более тревожная динамика: рынок не просто растёт, он трансформируется в цифровую инфраструктуру с зеркалами, дублями, криптокошельками и страницами в соцсетях, которые множатся быстрее, чем их успевают блокировать.
Количество заблокированных интернет-ресурсов выросло на 30% — до 7400 за квартал. Это больше пяти сайтов в час круглосуточно. Но проблема в том, что мошенники создают множество однотипных проектов: одна схема — десятки сайтов-зеркал, криптокошельков, групп в соцсетях. Блокируешь один — через час появляется другой с тем же дизайном, теми же обещаниями, но новым доменом.
Из 1400 выявленных компаний 656 оказались псевдоинвестиционными проектами: 454 финансовые пирамиды и 202 проекта, незаконно привлекавшие инвестиции граждан в несуществующий бизнес. Главные легенды остаются прежними: вложения в криптовалютные инструменты, быстрый доход от ИИ-разработок, токенизированное золото. Чем сложнее человеку проверить суть продукта, тем легче продать обещание сверхдохода. Более 70% выявленных пирамид сразу предлагали переводить взносы в криптовалюте. Это проблема, потому что отследить такие активы почти невозможно, а вывести мошенникам — проще простого.
«Самой рискованной схемой остаётся нелегальное кредитование в криптовалюте. Сайты проектов блокируются, однако мошенники создают новые дублирующие ресурсы. Так, в I квартале мы получили почти 200 обращений граждан в отношении интернет-проектов, предлагающих криптозаймы — DigiCash и КешUP/CashUp. По нашей инициативе уже заблокировано 107 и 16 интернет-ресурсов этих проектов», — говорится в статистике Банка России.
Сто семь заблокированных сайтов у одного проекта — и это только за квартал. Мошенники давно научились создавать серийные ресурсы: меняют домен, корректируют пару строчек кода, запускают новую рекламу в соцсетях. Блокировка превратилась в игру в догонялки, где регулятор всегда на шаг позади.
Нелегальные кредиторы — самый быстрорастущий сегмент. За квартал их стало на 36% больше, всего выявлено 472. Всё больше из них работают только через интернет и продвигаются в соцсетях. На блокировку направлено более 1300 ресурсов, из них свыше 800 — страницы в социальных сетях.
Офлайн займы выдают псевдоломбарды и комиссионные магазины, маскируя сделки под договоры купли-продажи, хранения или комиссии. Некоторые даже используют в названиях слова, закреплённые законом за профессиональными кредиторами, чтобы внушить доверие.
В Крыму ситуация тоже обострилась. В 2025 году там выявили восемь компаний и лиц с признаками нелегальной финансовой деятельности — почти втрое больше, чем годом ранее. Чаще всего встречались чёрные кредиторы, работавшие под видом ломбардов и комиссионных магазинов. Семь таких организаций обнаружили в Крыму, из них шесть незаконно использовали наименование.
Специалисты отмечают, что рост числа нелегалов связан в том числе с совершенствованием механизмов выявления. Но факт остаётся фактом: нелегальные кредиторы маскируются всё изощрённее, используя визуальные элементы и названия, схожие с легальными организациями.
В Севастополе мошенничество с криптовалютой и псевдоинвестициями приобрело массовый характер. В августе 2025 года 57-летняя жительница города два года перечисляла деньги аферистам и лишилась более 32 миллионов рублей. В июне того же года трое мужчин и одна женщина перечислили мошенникам более 10 миллионов. 73-летний пенсионер решил «инвестировать в криптовалюту» и несколько месяцев «увеличивал капитал» по указанию дистанционных мошенников — в итоге шесть миллионов достались аферистам.
Ещё в июне 2021 года управляющий севастопольским отделением Центробанка Михаил Бежан предупреждал о финансовой пирамиде FINIKO, которая активно привлекала средства под криптовалюту и обещала баснословные проценты. Компания продвигалась в соцсетях и на YouTube, проводила встречи с потенциальными вкладчиками в Севастополе — как дистанционно, так и очно. Прошло пять лет, но схемы остались теми же — изменились только названия проектов и уровень технической изощрённости.
В марте 2025 года полиция Крыма расследовала масштабную мошенническую схему, связанную с деятельностью британской компании «Sincere Systems Group LTD» (S-Group). Компания, созданная гражданами Украины, действовала с 2020 года, организуя по всей стране, включая Крым, семинары, вебинары и собрания. Инвесторам обещали ежемесячный доход от 3 до 30% от торговли на рынке FOREX с использованием искусственного интеллекта. Схема классическая: вложения в непонятные инструменты, гарантированный доход, технологии будущего.
Количество нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг, наоборот, снизилось на 19% — выявлено 257. В основном это псевдоброкеры и форекс-дилеры, а самой востребованной услугой остаётся торговля на криптобиржах. Но падение числа выявленных не означает, что их стало меньше — скорее, они мигрировали в другие сегменты, например, в криптокредитование или псевдоинвестиционные проекты.
За весь 2024 год Центробанк выявил 5510 компаний и проектов с признаками финансовых пирамид — почти вдвое больше, чем в 2023-м (2944). В первом полугодии 2025 года было обнаружено 4183 субъекта с признаками нелегальной деятельности, из них 2328 — с признаками финансовых пирамид. Более 99% действовали в форме краткосрочных псевдоинвестиционных интернет-проектов, свыше тысячи предлагали вложения в криптовалюты и криптоактивы.
Нелегальный финансовый рынок становится более цифровым, фрагментированным и серийным. Если раньше одна пирамида работала годами под одним брендом, то теперь мошенники запускают десятки коротких проектов параллельно: один закрыли — другой уже набирает обороты. Если раньше привлекали через офлайн-встречи, то теперь 80% активности — в соцсетях, мессенджерах, на YouTube. Если раньше платили на счета компаний, то теперь — в криптовалюте на анонимные кошельки.
Банкам стоит подумать о встраивании предупреждений прямо в сценарии переводов и платежей. Когда человек отправляет деньги на криптоплатформу, карту незнакомого физлица или «инвестиционный» проект с обещанием гарантированного дохода, система должна выдавать предупреждение: «Вы переводите средства на счёт, не принадлежащий лицензированной организации. Проверьте получателя в реестре ЦБ». Такие меры не остановят мошенников, но хотя бы дадут людям шанс задуматься перед последним кликом.
Центробанк ведёт публичный список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности. Но проблема в том, что большинство людей узнают об этом списке уже после того, как перевели деньги. Информирование должно быть не на сайте регулятора, а в момент совершения операции — там, где человек нажимает кнопку «перевести».
Рост числа нелегальных участников финансового рынка на 9% за квартал — это не просто статистика. Это сигнал, что существующие механизмы борьбы не успевают за скоростью адаптации мошенников. Блокировка 7400 ресурсов — впечатляющая цифра, но если на следующий день появляется 7500 новых, толку от этого мало. Нужны системные изменения: от технологических решений в банках до массового просвещения населения. Пока этого не произойдёт, цифры будут расти — пусть и умеренно, но неуклонно.