В апреле российские банки ужесточили мониторинг операций, и теперь даже привычные для клиентов переводы могут попадать под дополнительные проверки. Как пояснил в беседе с«Лентой.ру»эксперт Антон Сергунов, алгоритмы банков анализируют не только сам факт перевода, но и всю совокупность действий клиента: как часто он совершает операции, какие суммы переводит и кому именно.
По словам Сергунова, полностью застраховаться от внимания служб безопасности невозможно, однако существует ряд типичных ситуаций, которые с высокой вероятностью приведут к блокировке.
Одна из самых распространённых причин — резкое изменение финансовой активности. Если клиент, который обычно переводил небольшие суммы, внезапно отправляет крупную сумму новому получателю или начинает совершать операции значительно чаще, это становится сигналом для антифрод-системы. Сергунов советует: если предстоит крупный платёж, не стоит пытаться обмануть систему, дробя сумму на несколько мелких переводов — это выглядит ещё более подозрительно. Гораздо правильнее — заранее уведомить банк о планируемой операции и быть готовым предоставить подтверждающие документы (например, договор или счёт).
Вторая частая ошибка — отсутствие логики в платежах. Хаотичные переводы разным людям или необъяснимый всплеск активности могут быть истолкованы как попытка скрыть истинную цель транзакции. Также важно всегда корректно заполнять поле «назначение платежа». Использование общих фраз вроде «перевод» или оставление поля пустым лишает банк контекста и может стать причиной задержки для дополнительной проверки.
Кроме того, банки внимательно следят за безопасностью входа в онлайн-сервисы. Частая авторизация с разных устройств, из новых мест или при постоянно меняющемся IP-адресе воспринимается как риск взлома или мошенничества.
Наконец, Сергунов обращает внимание на важность выбора банка для активных пользователей. Не все финансовые организации одинаково лояльны: у одних проверки проходят быстро и незаметно, у других — контроль максимально строгий. Это зависит от внутренней политики риск-менеджмента банка, а не только от условий по картам или вкладам.