Что такое программа долгосрочных сбережений граждан
Программа долгосрочных сбережений граждан (ПДС) — это добровольный накопительно-сберегательный продукт с участием государства. Он позволит гражданам создать подушку безопасности на будущее или получать дополнительную прибавку к пенсии. Закон о программе долгосрочных сбережений вступил в силу 1 января 2024 года. Инициатором выступило правительство РФ, а основными авторами стали Минфин и Банк России.
Суть программы:
Она предусматривает активное самостоятельное участие граждан в накоплении капитала как за счет личных средств, так и за счет средств пенсионных накоплений. Участник программы осуществляет в рамках ПДС добровольные взносы, а оператор программы (негосударственный пенсионный фонд, НПФ) инвестирует их, тем самым обеспечивая доходность вложений.
Гражданин может копить средства за счет добровольных взносов, а также перевести в программу ранее сформированные пенсионные накопления.
Государство обязано софинансировать накопления граждан в рамках ПДС за счет средств Фонда национального благосостояния (ФНБ) и резервов Социального фонда России (СФР, ранее это был ПФР).
Проверить сколько вы заработаете с помощью ПДС и сколько получите от государства можно на сайте https://www.banki.ru/, используя калькулятор программы долгосрочных сбережений.
Минимальный срок участия в программе составляет 15 лет.
Основания для получения пенсионных выплат четко обозначены на уровне федерального законодательства. В их число входят:
- достижение возраста 55 лет (для женщин) или 60 лет (для мужчин);
- истечение 15 лет с момента заключения договора ПДС с НПФ;
- возникновение так называемой «особой жизненной ситуации» (утеря кормильца или опасное заболевание, требующее дорогостоящего лечения, перечень подобных болезней определен законодательством).
Обязательна ли новая программа для населения
Участие граждан в программе долгосрочных сбережений предполагается только на добровольной основе, то есть участвовать в ней необязательно.
Принять участие в программе долгосрочных сбережений может любой гражданин России возрастом от 18 лет. Предельный возраст для вступления в программу законом не установлен. Для участия в ПДС гражданин должен выбрать одного или нескольких операторов — НПФ, которые будут управлять его средствами и инвестировать их. Реестр лицензий НПФ можно найти на сайте ЦБ. Сейчас в России работают 37 негосударственных пенсионных фондов.
После этого необходимо заключить специальный договор долгосрочных сбережений и совершать добровольные взносы.
Можно ли досрочно забрать деньги из ПДС
Право на получение выплат в рамках ПДС будут иметь граждане, участвовавшие в программе не менее 15 лет или достигшие возраста 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины).
Предусмотрена возможность забрать средства досрочно без потери накопленного дохода при наступлении «особых жизненных ситуаций», к которым отнесены оплата дорогостоящего лечения участника программы (перечень видов лечения утверждается правительством) и потеря кормильца.
В иных случаях досрочно получить пенсионные накопления и сумму софинансирования от государства нельзя.
Программа долгосрочных сбережений имеет свои плюсы и минусы.
К числупреимуществпрограммы относятся:
- Серьезная поддержка государства в виде налогового вычета и софинансирования.
- Жесткий контроль над деятельностью НПФ.
- Государственное страхование – через Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – накоплений граждан на сумму 2,8 млн. рублей.
- Возможность задействовать сформированные ранее пенсионные накопления.
- Прозрачность условий сотрудничества с НПФ.
- Несколько схем получения выплат на выбор.
Главными недостатками ПДС являются:
- Ограничение срока софинансирования тремя годами.
- Недоверие к настолько длительным программам накоплений из-за риска финансовых кризисов или изменения правил.
- Невысокая инвестиционная доходность.
Больше информации по программе здесь.