Чем раньше запустить пенсионные накопления, тем эффективнее они работают. Но есть возраст, когда эффект становится максимальным. Председатель совета директоров «Сибирского делового союза» Анастасия Горелкина в интервью сетевому изданию «Лента.ру» назвала окно возможностей — 25–30 лет. Деньги, вложенные в этом промежутке, успевают проработать 35–40 лет.
Для сравнения: если начать откладывать в 45 лет, капитал будет трудиться всего 15–20 лет. Результат, по словам экономиста, отличается в разы. При одинаковом ежемесячном взносе итоговая сумма получается кратно меньше.
Сколько же нужно откладывать? Горелкина дает четкие ориентиры. Тем, кто стартует в 25–30 лет, достаточно 10–15 процентов дохода. Если же человек спохватился в 40 лет, планку придется поднять до 20–25 процентов. Разница в нагрузке на бюджет колоссальная.
Экономист приводит живой пример. Человек в 37 лет с зарплатой около 100 тысяч рублей откладывает по 2–3 тысячи в месяц. За 10 лет копилка пополнится на дополнительный миллион рублей — с учетом государственного софинансирования по программе долгосрочных сбережений. Горелкина называет эту сумму нижней планкой, минимальным стартом. Но уверяет: лучше так, чем никак.
Как работает поддержка от государства? Механизм прост. Если доход не превышает 80 тысяч рублей, власти добавляют рубль на каждый вложенный рубль. При зарплате от 80 до 150 тысяч — 50 копеек на рубль. Свыше 150 тысяч — 25 копеек. Максимальная годовая доплата от государства — 36 тысяч рублей.
Специалист обращает внимание на защиту сбережений. Накопления застрахованы на сумму до 2,8 миллиона рублей. С внесенных взносов можно получить налоговый вычет. Для консервативной части портфеля Горелкина советует индивидуальные инвестиционные счета и облигации федерального займа. Особенно актуально это для тех, кто начинает копить после 45 лет.
Главная ошибка будущих пенсионеров — ожидание «подходящего момента», когда появятся лишние деньги. Накопительная дисциплина важнее размера взноса, подчеркивает эксперт. 3 тысячи рублей в месяц, начатые сегодня, через 20 лет обгонят 15 тысяч рублей, которые начнут откладывать через пять лет.
Ранее гендиректор НПФ «Будущее» Олег Мошляк раскрыл аналогичную математику: миллион к пенсии можно накопить, откладывая всё те же 2–3 тысячи рублей в месяц по программе долгосрочных сбережений. Главное, по единодушному мнению экспертов, — начать. И чем раньше, тем лучше.
Поделиться
Подписаться