В 1996 году, примерно в июле (точную дату уже не восстановить), вышел первый номер журнала «Банковское обозрение». Тогда это был еще черно-белый «ламповый» журнал на офсетной бумаге с дизайном, как у сборника диссертаций. За 30 лет, конечно, многое изменилось и у нас в журнале, и на российском банковском рынке. Вот почему весь этот особенный для нас год мы будем вспоминать и напоминать вам о юбилее «Б.О» публикациями, мероприятиями и другими интерактивами.
Первое десятилетие: 1996 – 2006
Формирование новой банковской системы на базе постсоветской экономики
ТОП-3
СОБЫТИЙ
Введение валютного коридора и борьба с инфляцией
Для стабилизации рубля Банк России перешел от плавающего курса к политике «валютного коридора». Это снизило инфляцию и создало более предсказуемые условия для бизнеса. До дефолта 1998 года макроэкономическая ситуация была более стабильной, чем ранее.
Развитие рынка межбанковского кредитования (МБК) и начало формирования национальной платежной системы
Создание Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в 2004 году
Система страхования вкладов помогла сформировать доверие людей к кредитным организациям и вернуть их средства в легальный банковский сектор. Первоначально государство гарантировало вклады до 100 тыс. рублей.
ТОП-3
ПЕРСОН
Виктор Геращенко (1937–2025)
Председатель Банка России (1992–1994, 1998–2002) в периоды гиперинфляции, денежной реформы и во время острой фазы кризиса 1998 года. В профессиональной среде его вполне заслуженно прозвали Гераклом.
Владимир Виноградов (1995–2008)
Один из участников «семибанкирщины» и один из отцов-основателей нового коммерческого банкинга в России. Его Инкомбанк — прообраз современного универсального коммерческого банка, входивший в пятерку крупнейших, — пал жертвой кризиса 1998 года.
Александр Смоленский (1954–2024)
Запомнился консолидацией розничного и агробанка в «СБС-Агро». Это был первый российский опыт работы частного банка с массовым ретейлом. После кризиса 1998 года этот банк также прекратил существование.
ТОП-3
ПОТРЯСЕНИЙ
Крах рынка межбанковского кредитования (МБК) и кризис доверия
После кризиса 1995 года и краха крупных банков (например, «Мытищинского коммерческого банка») рынок межбанковских кредитов, бывший основным источником краткосрочной ликвидности, фактически замер. Банки перестали доверять друг другу, что парализовало финансовые потоки внутри системы, резко повысило стоимость денег и стало одной из предпосылок общего кризиса ликвидности 1998 года.
Расцвет «пост-МММ» финансовых пирамид и «обналички»
90-е годы породили множество полукриминальных схем, дискредитировавших саму идею коммерческого банка. Банковский надзор и уголовное законодательство не успевали за новыми реалиями.
Катастрофа, уничтожившая целый класс банков и доверие к финансовой системе. Кто застал то время, тот никогда не забудет 17 августа 1998 года. А кто не застал, тому и не объяснишь, что такое скачок доллара с 6 до 17–20 рублей и моментальная недоступность привычных товаров. Кризис уничтожил многие легендарные банки 1990-х.
ТОП-3
ТРЕНДОВ
Приватизация и формирование крупных частных капиталов
Банки зачастую создавались как «карманные кассы» промышленных групп для аккумуляции средств и управления финансовыми потоками в рамках одного холдинга.
ГКО (Государственные краткосрочные обязательства) как главный финансовый инструмент
Рынок ГКО стал центром притяжения для банковской системы со сверхдоходностью при якобы госгарантиях. Банки массово вкладывались в ГКО, что в итоге привело к созданию пирамиды и коллапсу в августе 1998 года.
«Долларизация» экономики и валютные спекуляции
В условиях гиперинфляции и нестабильности рубля доллар стал основной расчетной единицей для крупных сделок и средством сбережения. Банки зарабатывали на валютных операциях и обменных курсах, в то время как население массово хранило сбережения «под матрасами» или на валютных счетах.
Второе десятилетие: 2006 – 2016
Консолидация, рост и начало цифровизации сектора
ТОП-3
СОБЫТИЙ
IPO крупнейших госбанков (СберБанк, ВТБ)
В 2007 году началась масштабная приватизация банковского сектора, были проведены допэмиссии СберБанка (на 230,2 млрд рублей) и ВТБ (на 8 млрд долларов), которые стали знаковыми для фондового рынка и привлекали иностранный капитал.
Активное вхождение иностранного капитала в банковский рынок
В 2007 году был упрощен допуск нерезидентов на рынок (разрешено покупать до 20% акций без одобрения ЦБ). Крупные международные банки усилили присутствие на российском рынке.
«Базель III»
Банк России начал внедрение более жесткого пакета международных стандартов банковского регулирования для укрепления финансовой системы — базельских стандартов. Появились повышенные требования к качеству и достаточности капитала, нормативы ликвидности.
ТОП-3
персон
Автор исторической фразы: «Мы не банк, мы — IT-компания». В 2006 году основал первый в России банк без традиционной сети отделений. Эта бизнес-модель, построенная на агрессивной технологической и маркетинговой стратегии, совершила революцию в розничном банкинге, доказав возможность массового привлечения клиентов через онлайн-каналы.
*Внесен Минюстом в список физических лиц, выполняющих функции иностранного агента.
Архитектор современного банковского надзора, яркий спикер банковских мероприятий. С 2002 по 2011 год Симановский возглавлял Департамент банковского регулирования и надзора Банка России, затем был заместителем и первым заместителем главы ЦБ, а ныне — советник главы ЦБ. Автор нормативных документов Банка России. Отстаивал право регулятора на мотивированное суждение.
Возглавив СберБанк в конце 2007 года, Греф начал его радикальную трансформацию из громоздкой госструктуры в технологическую компанию с банковской лицензией. К 2014 году возглавлял рейтинг эффективности банкиров.
ТОП-3
ПОТРЯСЕНИЙ
Мировой финансовый кризис 2008–2009 годов
Очень серьезно отразился на экономике России и спровоцировал массовый отток капитала. Банки, особенно активно работавшие на внешних рынках, столкнулись с коллапсом фондирования и риском дефолтов. Для спасения сектора государство впервые применило масштабные антикризисные меры, включая субординированные кредиты и санацию крупнейших частных банков.
Санкции и обвал цен на нефть снова привели к резкой девальвации рубля и очередному витку оттока капитала. В ответ государство в 2015 году запустило масштабную программу докапитализации банковской системы на 1 трлн рублей. Основными получателями поддержки стали системообразующие банки с госучастием.
Ужесточение надзора и «зачистка» банковского рынка
ЦБ под руководством Эльвиры Набиуллиной безжалостно отзывал лицензии у нестабильных кредитных организаций. Пик процесса пришелся на 2015 год: под санацию было передано 15 банков, а лицензии потеряли 93 кредитные организации. После этого рынок окончательно перешел в новое качественное состояние — СберБанк и 10–15 крупных крупных, в основном государственных, игроков.
ТОП-3
ТРЕНДОВ
Бум розничного банкинга (ретейла)
Стремительный рост ипотечного и потребительского кредитования, зарплатных проектов и числа кредитных карт. Банки стали открывать отделения в шаговой доступности, конкурируя за каждого клиента.
Начало IT-трансформации отрасли
Банки инвестировали в технологии — системы дистанционного обслуживания (интернет-банк, мобильные приложения), CRM-системы, процессинговые центры. Технологии перестали быть вспомогательной функцией, начав определять качество сервиса и скорость операций.
Доминирование и экспансия госбанков
После описанных выше кризисов крупные госбанки (СберБанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк) стали ключевыми драйверами роста. Они консолидировали активы санируемых банков и крупных предприятий, наращивали розницу и работу с МСП и стали основными проводниками госполитики в экономике.
Третье десятилетие: 2016 – 2025
Технологическая революция и новая санкционная реальность
ТОП-3
СОБЫТИЙ
Окончательная консолидация сектора, завершение масштабной «очистки»
Политика регулятора по оздоровлению финансовой системы, привела к радикальному сокращению числа кредитных организаций (до нескольких сотен). Банковский рынок при этом стал более стабильным.
Новый российский финтех как конкурент банков
Ретейлеры и IT-компании начали развивать собственные платежные и кредитные сервисы в обход банков. Используя поведенческие паттерны клиентов, они создали новую конкурентную среду, заставляя традиционные банки ускорять цифровизацию и развивать партнерские экосистемы. Это явление стало драйвером для развития технологий Open Banking и формирования нового ландшафта финансовых услуг на мировой уровне.
Строительство банковских экосистем
Ведущие игроки — Сбер, «Тинькофф» (Т-Банк), ВТБ — в ответ на конкуренцию со стороны финтеха вышли далеко за рамки традиционного банкинга, создавая вокруг финансового ядра маркетплейсы и сервисы. Целью становится удержание клиента внутри своей цифровой среды с помощью монетизации всего спектра его повседневных потребностей.
ТОП-3
ПЕРСОН
Эльвира Набиуллина
Бессменный председатель Банка России с 2013 года, российская финансовая «железная леди». Завершила «очистку» банковского сектора и сумела ответить на все вызовы другого сложного периода, начавшегося в 2022 году. Российский финансовый мегарегулятор стал гарантом национальной финансовой стабильности в условиях геополитической турбулентности.
Герман Греф
Президент СберБанка, под руководством которого банк приобрнл системообразующий масштаб, сопоставимый с ЦБ в части влияния на рынок. СберБанк де-факто превратился во «второго игрока» финансовой системы, который не только задает технологические и продуктовые стандарты для всей отрасли, но и благодаря экосистемному охвату (IT, облака, маркетплейс, медиа) формирует повседневную цифровую среду для миллионов граждан и бизнеса.
Андрей Костин
Глава ВТБ, второго госбанка, ключевого проводника государственной экономической политики.
ТОП-3
ПОТРЯСЕНИЙ
Санкционное давление 2022 года и последующих лет
Беспрецедентные ограничения, отключение от SWIFT, заморозка активов стали самым серьезным вызовом для банковской системы со времен дефолта 1998 года, потребовав экстренной перестройки системы.
как вынужденный приоритет ИБ. Резкий рост числа и изощренности мошеннических схем (в 2025 году ЦБ заблокировал тысячи сайтов) заставил регулятора и банки вкладывать колоссальные ресурсы в защиту своих операций и денег клиентов.
Поиск новой бизнес-модели
в условиях высокой неопределенности, конкуренции с новым финтехом и новых киберинструментов. Банки оказались в ситуации, когда старые драйверы роста исчерпаны, а новые требуют времени, рискованных инвестиций и изменения менталитета клиентов.
ТОП-3
ТРЕНДОВ
Постепенный отказ россиян от наличных
Платежные сервисы завоевали доверие пользователей и изменили их привычки. В 2016 году доля безналичной оплаты товаров и услуг в общем объеме операций составляла 32,2%, к концу 2025-го — 87,5%. За эти годы к оплате по картам добавились платежи через мобильные приложения, по QR, через ЕБС, СБП и скоро появятся платежи в цифровых рублях.
Ключевым отличием стал не сам продукт, а качество взаимодействия с клиентом. Банки стали внедрять сквозные Customer Journey, упрощать клиентские процессы, развивать сервисную аналитику и персонализацию предложений на основе Big Data.
Вынужденные импортозамещение и технологический суверенитет
Санкционное давление и «исход» западных вендоров ускорили переход на отечественное ПО, оборудование и инфраструктуру. Перед банками встали задачи замены серверов, CRM, систем аналитики, развития собственных платежных систем (МИР, СПФС) и подготовки IT-кадров в условиях изоляции от глобальных рынков.