В этом году Национальная система платежных карт (НСПК) планирует ввести ряд новых требований к банкам в рамках борьбы с мошенничеством. В частности, предполагается ввести три порога мошеннических операций в месяц, при несоблюдении которых для банка наступают штрафные санкции, а сам он попадает под пристальный контроль НСПК. Как отмечают эксперты, действующий лимит выглядит слишком усредненным и не затрагивает ни самых крупных, ни самых мелких игроков.
В конце прошлой недели на форуме «Антифродум-2026» НСПК анонсировала ряд новых мер по борьбе с мошенничеством, которые начнут действовать уже в этом году. В частности, планируется изменить порог общего объема мошенничества в банке, после которого начинаются штрафные санкции, а банк попадает в специальную программу НСПК по мониторингу фрода.
Предполагается ввести несколько пороговых уровней фродовых операций — сейчас действует базовый порог, после которого наступают санкции: сумма мошеннических операций достигает 1 млн руб. в месяц и составляет 0,05% от общего оборота по картам банка. Второй порог предлагается установить на уровне свыше 10 млн руб. и 0,02% мошеннических операций, а третий порог — свыше 50 млн руб. и 0,01% аналогичных операций.
Действующий сегодня стандарт безопасности по картам «Мир», установивший для банков предельно допустимые значения неправомерных операций без согласия клиента, был введен в ноябре 2020 года. Тогда период нахождения банка в программе НСПК был установлен длиной в полгода, а для выхода из него банк должен был выполнять норматив на протяжении трех месяцев подряд. Позже срок нахождения в программе сократили до пяти месяцев, а время последовательного соблюдения норматива — до двух месяцев.
Независимый эксперт Максим Митусов отмечает, что действующий порог выглядит формальным, поскольку должен применяться как системно значимыми банками, так и банками из третьей сотни, хотя объемы обрабатываемых трансакций различаются между собой на несколько порядков. «Введение трех уровней позволяет очень четко развести все банки в три разные "весовых категории" и работать с ними несколько по-разному»,— говорит он. Председатель комиссии по финансовой безопасности Совета ТПП России Тимур Аитов считает, что тем самым НСПК переходит к риск-ориентированному регулированию — понижение допустимой доли до 0,02% и 0,01% на верхних уровнях компенсирует дисбаланс.
Источник: Коммерсантъ