С 1 сентября 2026 года банки и ритейл начнут поэтапное внедрение цифрового рубля, о чем ранее сообщил ЦБ РФ. Россияне смогут в добровольном порядке открыть цифровой кошелек, чтобы получить ряд преимуществ новой формы денег. Подробнее о том, как это сделать и чем будут полезны цифровые деньги, рассказал Банкирос.ру начальник управления по контролю за внедрением и технологическим развитием ПАО «РосДорБанк» Михаил Петров.
Банки и компании должны запустить цифровой рубль
- С сентября 2026 года вступают в силу обязательные требования для системно значимых банков: они обязаны присоединиться к инфраструктуре цифрового рубля.
Их задача – предоставить клиентам возможность активировать цифровые кошельки и совершать с ними различные финансовые операции (денежные переводы, оплату товаров и услуг, а также их прием), пояснил эксперт.
«Банки обязаны будут интегрировать свои системы в платформу ЦБ и поддерживать оплату цифровым рублем, в том числе через QR-код», – обратил внимание собеседник Банкирос.ру.
- Для более мелких банков (с универсальной лицензией) крайний срок интеграции наступает в сентябре 2027-го.
- К осени 2028 года подключение к платформе станет обязательным условием работы для всех без исключения игроков банковского рынка.
Что касается крупного ритейла, то с сентября 2026 года компании с годовой выручкой свыше 120 млн рублей больше не смогут игнорировать цифровые рубли при расчетах с контрагентами, добавил Петров.
Через год, в сентябре 2027-го, планка оборота для обязательного приема валюты снизится до 30 млн рублей.
А начиная с сентября 2028 года подключиться к системе должны будут даже небольшие торговые точки, чья выручка превышает 5 млн рублей в год.
Как открыть кошелек и расплатиться цифровыми рублями
Инициатива по открытию кошелька для граждан – сугубо добровольная, подчеркнул эксперт. Никто не будет принудительно конвертировать сбережения.
Обмен безналичных денег на цифровую валюту происходит по желанию клиента в строгой пропорции 1:1, без взимания каких-либо комиссий за конвертацию.
Пополнение и списание с кошелька осуществляется с обычного рублевого счета или карты банка, а средства при этом конвертируются в цифровую форму национальной валюты, пояснил представитель РосДорБанка.
Чтобы открыть кошелек, пользователю достаточно зайти в привычный мобильный банк, пройти аутентификацию и выбрать раздел «Цифровой рубль». После подтверждения личности и нескольких простых шагов счет становится доступен для распоряжения средствами, объяснил спикер.
«Расплатиться цифровыми рублями можно будет в магазинах и онлайн торговле, где поддерживается прием цифровой валюты», – отметил Петров.
При оплате через терминал или мобильное приложение формируется QR-код, сканируя который пользователь подтверждает в своем приложении оплату через цифровой кошелек.
Переводы между физическими лицами также будут без комиссий, а средства будут поступать на кошельки получателя в режиме реального времени, без задержек (аналогично сервису СБП), добавил спикер.
Зачем это нужно: плюсы и минусы расчетов в цифровых рублях
«Переход к цифровому рублю в первую очередь призван повысить устойчивость платежной инфраструктуры, уменьшить зависимость от внешних платежных систем и ускорить расчеты между гражданами, бизнесом и госорганами», – объяснил Петров.
Цифровой рубль рассматривается как инструмент для:
- снижения издержек на расчеты;
- упрощения трансграничных операций в будущем;
- улучшения контроля за легальностью оборота средств.
Как цифровой рубль повлияет на жизнь россиян
Как рассказал спикер, для рядовых потребителей это выльется в:
- возможность быстрых и бесплатных переводов;
- удобство оплаты в любой географической точке страны;
- повышенную защиту от мошеннических действий (благодаря сквозной фиксации каждого шага в системе ЦБ).
«Обратная сторона медали для населения – потеря возможности получать кешбэк или проценты на остаток по таким счетам, а также тотальная прозрачность операций, что некоторые могут счесть ущемлением финансовой тайны», – обратил внимание собеседник Банкирос.ру.
Что значит цифровой рубль для банков
Как добавил эксперт, для банков цифровой рубль позволяет:
- участвовать в новой, более эффективной инфраструктуре;
- снижать издержки на расчеты;
- получать доступ к новым сервисам.
«В то же время банкам придется вкладывать средства в интеграцию с платформой ЦБ, изменять свою IT-архитектуру и проводить обучение клиентов», – подчеркнул спикер.
Что изменится для ритейла
Магазины и ритейлеры столкнутся с необходимостью тратить средства на обновление парка терминалов и кассового ПО для соответствия новым требованиям, предупредил эксперт.
«В качестве бонуса они получат ускорение обслуживания покупателей и снижение зависимости от классического эквайринга и сопутствующих комиссий международных платежных систем», – заключил Петров.