За последние 10 лет банки стали «IТ-компаниями с лицензией». Большинство сервисов продается и потребляется в цифровом виде, а опыт клиента (от онбординга до поддержки) — ключевой критерий выбора. Это касается не только розницы: корпоративные клиенты ждут такого же сервиса, как в лучших B2C-продуктах. Например, качество сервиса — главный критерий выбора банка для 45% МСБ клиентов
Финансы сегодня во многом — такой же продукт, как такси или электронная коммерция. Клиент сравнивает не «проценты» или комиссии сами по себе, а простоту, прозрачность, скорость. Отсюда — задачи, ставшие для банков обязательными: исследование потребностей, постоянное улучшение продуктов и клиентских путей. Неслучайно лидеры рынка внедряют организационные модели, основанные на Agile (гибкая методология разработки ПО): короткие циклы, кросс-функциональные команды, ответственность за результат.
Параллельно банки внедряют рекордное количество новых технологий, составляющих «банк будущего». ИИ уже работает в контакт-центрах и продажах, в антифроде, управлении рисками и других функциях. По данным исследований «Яков и Партнеры», общий эффект от внедрения ИИ может составить до 2 трлн рублей ежегодно. Открытые финансы изменят логику конкуренции, дав, по нашей оценке, совокупный экономический эффект до 300 млрд рублей ежегодно. Блокчейн-решения переходят из «экзотики» в практику. Так, внедрение цифрового рубля только в РФ может принести до 300 млрд рублей ежегодно. Распространение ЦФА трансформирует инфраструктуру финансовых рынков. В России к этому добавляется масштабный и сложный переход на отечественное ПО, а в мире назрел запрос на радикальное обновление инфраструктуры международных платежей, которое может принести свыше 30 млрд долларов ежегодно.
В этой ситуации закономерно растет спрос на разработчиков, аналитиков, продуктовых менеджеров, UX-специалистов (проектировщики пользовательского интерфейса): без них банк не может быстро запускать новые продукты и сервисы. Ежегодный спрос банков на эти специальности измеряется тысячами людей.
Во многих банках небольшая группа профессионалов в финансах руководит тысячами людей, которые реализуют их идеи, но сами иногда не догадываются о том, как работает экономика продуктов. А в некоторых банках инженеры уже определяют стратегию развития и будущий вектор развития. В этой плоскости, собственно, и лежит ответ на вопрос: «Кто же построит банк будущего?» Уверен, будущее — за многопрофильными специалистами: профессионалами с глубоким понимаем продуктов, рисков, регулирования и с технологической грамотностью и продуктовым мышлением. Это финансист —продуктовый менеджер, финансист-разработчик и финансист-аналитик, который понимает смысл бизнеса.
Если разработчик или аналитик не понимает, что именно строит и зачем, его быстрее заменит ИИ. Те специалисты, которые понимают продукт, умеют быстро проверять гипотезы и превращать идеи в работающий сервис, станут ядром команды, которая и построит банк будущего.