Россиянам объяснили, почему банк может заблокировать переводы и что делать в такой ситуации.
Даже самые простые финансовые операции могут не обойтись без неожиданных помех. Всё чаще клиенты банков сталкиваются с блокировкой переводов – в том числе между своими счетами.
Блокировка счетов – не прихоть банка, а следствие жёстких требований закона. Финансовые организации обязаны отслеживать подозрительные операции, иначе им грозят многомиллионные штрафы. Система финансового мониторинга не анализирует личную историю клиента, а выявляет рискованные шаблоны операций – передаёт inkazan.ru.
Среди причин блокировки можно выделить:
- частые переводы разным людям;
- активация давно не использовавшегося счёта;
- регулярные переводы между своими счетами в разных банках;
- операции с нового устройства или подозрительного IP‑адреса (система может заподозрить взлом).
В декабре Центробанк удвоил список признаков мошеннических операций – с 6 до 12. По приказу Банка России, подозрительной теперь считается цепочка из двух действий: перевода себе на сумму более 200 тысяч рублей через СБП с карты другого банка и платёж кому‑либо в течение 24 часов, если с этим человеком не было финансовых операций последние полгода. Такой сценарий система автоматически расценит как признак мошенничества и, скорее всего, заблокирует операцию.
Если ваши средства заморожены, следуйте чёткому плану:
- Свяжитесь с банком. Узнайте точную причину блокировки – без этого вы будете действовать вслепую.
- Предоставьте запрошенные документы. Это может быть договор, справка о доходах или расписка. Отправляйте только то, что просят, без лишних файлов и эмоциональных пояснений.
- Подготовьте краткое пояснение. Оно должно отвечать на три вопроса: кому, за что и откуда деньги. Например: "Перевод себе на брокерский счёт для покупки облигаций. Источник – зарплата".
- Подождите. Стандартная проверка занимает от нескольких часов до суток, но может затянуться на недели.
- Требуйте письменный отказ, если банк отказал окончательно. Деньги должны быть возвращены, либо вам придётся вывести остаток и закрыть счёт. В случае явной несправедливости можно обратиться в Банк России или в суд.
Чтобы минимизировать риски блокировки счёта, соблюдайте следующие правила:
- не дробите крупные суммы на множество мелких переводов (это "красный флаг" для системы);
- всегда указывайте суть операции в назначении платежа;
- для особо крупных переводов между своими счетами заранее уведомляйте банк;
- разделяйте счета: один для повседневных расходов, другой – для накоплений и инвестиций;
- поддерживайте активность на карте, куда регулярно поступает зарплата и совершаются обычные покупки.
В нынешней системе клиент по умолчанию считается "виновным", пока не докажет обратное. Защитой служит только прозрачность операций и строгое следование формальным правилам, которые постоянно ужесточаются.
Фото: freepik.com