Российский рынок микрокредитования ждут фундаментальные перемены. Как сообщает портал «Финансы Mail», Госдума приняла закон, который призван разорвать порочный круг перекредитования. Отныне микрофинансовые организации не смогут выдавать новый заём, пока клиент полностью не рассчитается по предыдущему обязательству.
Норма особенно жёстко ударит по самым дорогим продуктам, где полная стоимость превышает 100% годовых. Для них после закрытия долга вводится обязательный трёхдневный «период охлаждения» перед возможным новым обращением. Цель — остановить схемы, когда человек берет один заём для погашения другого, загоняя себя в долговую ловушку.
«В цепочках дорогих займов выдается до 33% от всего объема ссуд. Грубо говоря, каждый третий заем у заведомо проблемного клиента. Лекарство – запретить выдавать новый заем, пока не погашен предыдущий», — комментирует директор по контенту и аналитике маркетплейса «Выберу.ру» Ирина Андриевская.
Однако эксперты сомневаются, что один лишь запрет решит системную проблему. Основная причина обращения к МФО — низкие доходы и отсутствие сбережений. Ограничив доступ к микрозаймам, закон не устраняет саму потребность в деньгах, а лишь перенаправляет её. Часть спроса может уйти в нелегальный сектор, где нет никаких ограничений по ставкам и методам давления.
Для рынка это станет сигналом к перестройке.
«Ограничение на повторные выдачи будет стимулировать МФО уходить от коротких займов к более длительным. Вместо 8-10 тысяч на 10 дней рынок будет чаще предлагать 30–50 тысяч рублей сроком на несколько месяцев», — прогнозирует CEO Cyberbird Fintech Group Екатерина Казак.
Добросовестные заёмщики тоже почувствуют изменения: модель «погасил и сразу взял снова» перестанет работать. Это может подтолкнуть их к поиску более дешёвых банковских продуктов или формированию финансовой подушки.
Итог закона двоякий: он улучшит отчётность легальных МФО и снизит видимое перекредитование, но вряд ли решит проблему долговой нагрузки у самых уязвимых групп населения. Без роста реальных доходов спрос на дорогие займы сохранится, просто формы его удовлетворения изменятся.
Поделиться
Подписаться