С 1 сентября в России начал действовать закон, обязывающий банки проверять каждую операцию снятия наличных через банкомат. Это направлено на усиление защиты граждан от мошенничества.
Общего лимита на снятие наличных в стране нет — каждое финансовое учреждение устанавливает ограничения самостоятельно. В среднем такие лимиты составляют от 100 до 300 тысяч рублей в сутки и от 1 до 3 миллионов рублей в месяц. Для клиентов премиального уровня эти суммы могут быть увеличены. Однако новый закон вносит изменения в порядок выдачи наличных.
Теперь банк должен анализировать все запросы на снятие средств и сверяться с определённым Центральным банком списком подозрительных признаков, указывающих на возможное совершение транзакции без добровольного согласия клиента.
К таким признакам относятся:
- Необычные действия клиента, нехарактерные для его обычной финансовой активности, например, использование нового банкомата или запрос на крупную сумму денег.
- Попытка снять средства в течение суток после оформления займа или досрочного расторжения крупного вклада.
- Сообщения от оператора связи о нехарактерно долгих или частых звонках клиенту, что также может быть расценено как подозрительное поведение.
- Иные показатели, которых всего насчитывается девять согласно указаниям Центробанка.
Если подобные признаки будут выявлены, банк обязан на 48 часов ограничить выдачу наличных, устанавливая лимит до 50 тысяч рублей в сутки. Одновременно с этим клиент оперативно получает уведомление о причинах такого ограничения.
Отдельные правила касаются граждан, чьи данные находятся в базах Центробанка как причастных к мошенническим операциям. Для них лимит на снятие наличных через банкоматы составляет 100 тысяч рублей в месяц. Даже если вы не относитесь к этой категории, за крупными суммами (от нескольких сотен тысяч рублей) лучше обращаться напрямую в банковское отделение. Визит следует планировать заранее, заранее уведомив сотрудников банка о своих намерениях. В отделении также можно уточнить наличие возможных ограничений для проведения операций.
Зачем нужны лимиты?
- Защита клиентов от мошенничества.
Ограничения помогают минимизировать риски в случае мошеннического воздействия, например, когда клиента пытаются убедить снять деньги с карты обманным путем. Лимиты также защищают от злоумышленников, которые могут получить доступ к карте.
- Борьба с незаконными финансовыми схемами.
Ограничения препятствуют отмыванию денег и незаконному обналичиванию. Например, недобросовестные работодатели могут переводить часть средств под видом зарплаты, а затем возвращать их себе для сокращения налоговых затрат.
- Стимулирование безналичных платежей.
Для банков выгоднее, чтобы клиенты активно использовали карту для расчетов. Это приносит доход от транзакций, в то время как операции с наличными менее прибыльны.
- Снижение расходов на обслуживание банкоматов.
Банкоматы имеют ограниченные запасы наличности. Чем больше средств снимают пользователи, тем чаще требуется инкассация. Установив лимиты, банки сокращают расходы на пополнение банкоматов.
Для клиентов, чьи карты включены в так называемую базу дропперов ЦБ РФ (то есть были задействованы в мошеннических схемах), с 1 сентября 2025 года устанавливается месячный лимит на снятие наличных в банкоматах — до 100 тысяч рублей.
Какие лимиты на снятие наличных предусмотрены в банках
Каждый банк задает свои ограничения по максимальным суммам для выдачи наличных через банкомат.
Вот основные лимиты нескольких популярных банков:
Сбербанк — до 3 млн рублей в месяц;
Московский Кредитный Банк (МКБ) — до 3 млн рублей в месяц;
ВТБ — до 2 млн рублей в месяц; МТС Банк — до 300 тысяч рублей в месяц.
Какие есть возможности для снятия крупных сумм, превышающих лимит
Если нужно получить большую сумму наличными, есть несколько вариантов:
- Использовать подписку или подключить определенный пакет услуг банка. Некоторые банки предлагают увеличенные лимиты для привилегированных клиентов. Например, Сбербанк в рамках подписки «СберПрайм+» поднимает лимит до 5 млн рублей в месяц, а с пакетом услуг «Сбер Первый» — до 30 млн. ВТБ, предлагая базовый лимит в 2 млн рублей, увеличивает его до 5 млн для держателей премиальных карт.
- Перевести деньги с карты на счет и снять их через кассу банка. В кассе можно получить сумму выше лимитов банкомата, однако зачастую требуется заранее оформить заявку, так как нужной суммы может не быть в наличии. Сделать запрос можно через личный кабинет или по телефону.
Важно уточнить, взымает ли банк комиссию за такую операцию. Чтобы избежать комиссии, можно перевести средства на вклад (выдача средств с вклада производится без комиссии) и затем снять их через несколько дней в отделении банка.
- Перевести средства на карту другого банка и воспользоваться его банкоматом. Если у клиента есть карты нескольких банков, это может стать решением проблемы. Лимиты каждой карты не суммируются между собой. Однако стоит помнить о существующем ограничении при переводах между своими счетами через Систему быстрых платежей (СБП) — максимум 30 млн рублей в месяц без комиссии. Риски при снятии крупных сумм наличных Одной из ключевых причин введения ограничений на некоторые операции с банковскими картами является борьба с мошенническими действиями. Банки активно отслеживают транзакции, чтобы вовремя выявлять подозрительные операции. С момента вступления новых правил в силу, контроль за снятием наличных будет усилен.
Запрос значительной суммы может стать причиной проверки. Так, если клиент неожиданно решил снять все свои накопления с карты во время отпуска или командировки, банк может посчитать такое поведение нестандартным. Риск также появляется, если клиент исчерпал лимит одной карты, перевел деньги на другую карту в другом банке и сразу попытался их обналичить.
При суммах свыше 200 тысяч рублей такая операция может быть признана подозрительной. В подобных случаях банк может связаться с клиентом, чтобы уточнить, добровольно ли он совершает операцию.
Также возможна установка временного лимита на снятие наличных: например, на 48 часов в размере не более 50 тысяч рублей в сутки.
При возникновении подозрений операции по карте могут быть заблокированы, а клиенту может быть предложено подтвердить происхождение средств, которые он пытается снять.
Банки самостоятельно регулируют лимиты на снятие наличных в банкоматах, поэтому единых ограничений нет. Некоторые разрешают обналичивать до 300 тысяч рублей в месяц, тогда как другие предоставляют возможность снимать 3–5 миллионов рублей и даже до 50 миллионов для привилегированных клиентов. Такие лимиты помогают бороться с мошенничеством и отмыванием денег, способствуют популяризации безналичной оплаты, а также сокращают расходы банков на инкассацию.
При желании увеличить лимит можно воспользоваться программами для привилегированных клиентов. Для этого потребуется оформить подписку или получить премиальную карту, условия по которой зависят от конкретной кредитной организации.
Владельцы премиальных карт получают дополнительные преимущества, но стоимость обслуживания значительно выше по сравнению с базовыми вариантами. Обход лимитов возможен, если запросить наличные в кассе или перевести средства на карту другого банка и обналичить их в банкомате. Однако важно заранее выяснить, будет ли комиссия за такую операцию, а также подготовить документы для подтверждения происхождения средств на случай возможных вопросов со стороны банка.