Многие молодые пары делят обязательные расходы — на аренду, продукты, коммуналку — пополам. Но вскоре понимают, что один партнер тратит половину дохода на базовые нужды, а у другого в конце месяца остаются накопления. Равные платежи превращаются в неравную нагрузку и становятся причиной конфликтов и тревоги. Эксперт по поведению потребителей платежного сервиса «Апельсин» Юлия Тарасова рассказывает о принципах ведения и распределения бюджета, которые помогут сохранить доверие и уважение в паре
Согласно исследованию ученых из США и Нидерландов, поколению Z важно справедливо разделять финансовые обязанности в паре, а схема 50/50 не всегда соответствует этому требованию. Молодые люди привыкли к прозрачности, независимости и открытому диалогу о бюджете. Для них главное — выстроить систему, в которой никто не чувствует себя обязанным или ущемленным. При этом, по данным SuperJob, 61% россиян считают оптимальным иметь общий семейный бюджет, а траты согласовывать с партнером. И только 12% поддерживают полностью раздельные финансы.
Telegram-канал Forbes Young
Просто о сложной картине мира
Индивидуальный подход
Допустим, Маша и Антон после двух лет отношений решили жить вместе. Она работает менеджером в торговой сети и получает 70 000 рублей в месяц, а он — аналитик в банке с зарплатой 180 000 рублей. Пара сняла квартиру за 50 000 рублей и договорилась по привычке делить все расходы пополам. Но уже через месяц Маша начала экономить на себе: отказалась от фитнеса, стала реже тусоваться и обновлять гардероб. Антон тем временем купил новый MacBook и спланировал выезд в горы. В итоге получилось, что один из партнеров откладывал свободные деньги, пока другой считал дни до зарплаты и выбирал кофе без сиропа и прочих добавок, потому что так дешевле.
Скорее всего, эта ситуация знакома многим. Почти каждая пара на старте совместной жизни проходит этот квест: разделив расходы пополам, партнеры сталкиваются с разной финансовой нагрузкой. Между ними копится напряжение, стыд, а тот, кто зарабатывает меньше, начинает материально зависеть от избранника. В результате в паре возникают негласные роли: «кто платит — тот решает». И речь идет уже не о цифрах, а о власти.
Ведение бюджета — тоже часть отношений, в которой важно доверие, уважение и умение договариваться. Честный разговор о распределении расходов — обязательный элемент новой финансовой этики, в которой вклад каждого из партнеров определяется индивидуально.
Шесть принципов ведения бюджета
Есть несколько базовых принципов, которые помогут молодым парам понять, как именно они хотят вести бюджет, и впоследствии выбрать подходящую финансовую модель.
- Прозрачность как фундамент
Пара, которая хочет справедливо разделить финансовые обязанности, начинает с разговора о доходах и целях, чтобы понимать общую картину. Достаточно раз в месяц устраивать короткое ревью на 20–30 минут — обсуждать, сколько вы заработали, на что потратили деньги и какие покупки планируете. Такое общение может спасти отношения от обид и молчаливых упреков, главное — чтобы разговор о финансах не превращался в бухгалтерский отчет.
- Посильное участие
Когда зарплаты партнеров разные, справедливое разделение обязанностей — это не «поровну», а «по возможностям». Каждый вносит в общий бюджет долю, соразмерную своему доходу, — так у обоих партнеров остаются личные деньги, и никто не чувствует, что вкладывает больше, чем может.
- Минимальный базовый вклад
Есть расходы, без которых нельзя обойтись, — например, затраты на аренду жилья, оплату коммунальных услуг и продуктов. Их можно закрепить как базу и ежемесячно договариваться с партнером, как вы их закрываете. Даже минимальный вклад создает ощущение участия и снимает давление: обязательные расходы закрыты, и никто не чувствует себя в долгу.
- Личные кошельки плюс общий счет
Оптимально, когда у каждого в паре есть личный «кошелек», а также общий счет для совместных целей и обязательных расходов. Последний нужен для регулярных платежей и накоплений, а индивидуальные — для автономии. Так партнерам проще сохранять баланс между независимостью и совместной ответственностью.
Важно помнить, что личные деньги — это не проявление эгоизма, а условие психологического комфорта и способ сохранить финансовую независимость.
- Особые правила
Внезапная крупная покупка — вроде нового PlayStation себе в подарок — может вызвать непонимание партнера. Чтобы избежать неприятных ситуаций, следует договориться об особых финансовых правилах. Например, завести подушку безопасности — общий резерв на непредвиденные случаи — и заранее обсуждать любые покупки выше условных 30 000 рублей. Если разговор заходит в тупик, можно обратиться за консультацией к доверенному лицу — например, к подруге-финансистке. Если нет таких знакомых, попробуйте спросить ChatGPT. Тут важно задать корректный промпт. Точно стоит указать, чтобы чат-бот взял на себя роль финансового эксперта, также необходимо попросить его быть объективным и непредвзятым в своей позиции. Напоследок можно уточнить, что ситуация, которую решает ChatGPT, критически важна для сохранения гармонии и понимания в отношениях пары.
- Гибкость и переоценка
Жизнь меняется, и модель ведения бюджета должна корректироваться вместе с ней. Рождение ребенка, переезд, новая работа или временная пауза в карьере — все это влияет на доходы. То, что работало полгода назад, может перестать быть актуальным сегодня. Пересматривать договоренности — не слабость, а проявление зрелости.
Пять моделей распределения бюджета
После обсуждения принципов, которых вы придерживаетесь в финансовых делах, можно перейти к выбору модели ведения бюджета. Она зависит от уровня доходов, образа жизни и того, насколько партнеры готовы к совместному финансовому планированию.
- Пропорциональная модель (процентная)
Самая популярная среди пар с разными доходами. Формула простая: вклад партнера равен личному доходу, деленному на суммарный месячный бюджет семьи и умноженному на общие расходы. Так, при общих расходах 150 000 рублей и доходах 120 000 и 80 000 рублей вклады партнеров составят 90 000 и 60 000 рублей соответственно.
- Фиксированный базис плюс пропорция
В этой модели общий бюджет состоит из двух частей: фиксированной и пропорциональной. Базовый минимум покрывает обязательные траты — например, на жилье и коммуналку — его в парах часто делят поровну. Остальные расходы — на питание, покупки, развлечения — распределяются пропорционально доходам.
Такая модель спасает, если у кого-то из партнеров снизился доход или он находится на старте карьеры.
- Модель оплаты по ролям
При такой модели один партнер, например, платит за жилье, другой — за питание, транспорт и бытовые нужды. При этом важно, чтобы суммы расходов были равноценные, иначе возникнет дисбаланс. Иногда продукты и прочие потребности обходятся в два раза дороже, чем аренда, поэтому расходы нужно раз в несколько месяцев сверять.
- Модель целевых кошельков
Бюджет на общие цели — путешествия, покупка квартиры, свадьба — пары пополняют пропорционально доходам. А повседневные расходы остаются личными. Такой формат часто выбирают те, кто еще живет раздельно, но уже копит на совместное будущее — от отпуска до первой ипотеки.
- Модель вклада времени и услуг
Эта схема подходит парам со значительной разницей в доходах. Например, один из партнеров работает полный день, а другой — берет заказы и совмещает профессиональные обязанности с ведением домашнего хозяйства. В этом случае партнеры вносят в бюджет разные суммы, но одинаково вкладываются с точки зрения ресурсов.
Главное — признать, что домашние дела — тоже работа. Если услуги приходящих домработницы и повара, к примеру, стоят около 40 000 в месяц, значит, тот, кто берет эти задачи на себя, «вносит» в бюджет сопоставимую сумму. Признание этого факта уравнивает партнеров и возвращает в отношения уважение.
Тревожные сигналы
Даже если пара договорилась о том, как вести бюджет, обсуждение финансовых вопросов может вызывать негативные эмоции, включая страх, стыд, вину и желание власти. Вот некоторые проблемы, которых можно избежать, выстроив правильный диалог.
- Вина и стыд у того, кто зарабатывает меньше
Разница в доходах может бить не только по кошельку, но и по самооценке. Когда один партнер зарабатывает 50 000 рублей, а другой — 350 000 рублей, даже при пропорциональной модели первый может чувствовать себя неловко.
Помогает смена фокуса: нужно помнить, что каким бы ни был ваш вклад с точки зрения суммы, он важен. Во-вторых, если вы готовите ужины, планируете выходные и помогаете партнеру разобраться с личными проблемами — это стоит проговорить. Скорее всего, после спокойного поддерживающего разговора вина уйдет, и вы почувствуете себя командой.
- Манипуляция через деньги
«Я плачу за квартиру, значит, я решаю, куда мы поедем в отпуск». «Ты не работаешь, поэтому не имеешь права голоса». Если вы слышите эти фразы, значит, деньги стали инструментом власти, и партнер с большим доходом диктует вам свои правила. Такие отношения устанавливают в паре нездоровую иерархию.
Выходом из ситуации может стать прозрачность и четкие правила. Если вы живете вместе, стоит обсудить, что будет в случае расставания: кто останется в квартире, как поделятся накопления. Разговор может быть неприятным, но он защищает обоих. Некоторые пары даже фиксируют договоренности письменно — в форме бытового соглашения. Такой зрелый подход помогает значительно снизить напряжение.
- Когда деньги решают за вас
Иногда партнер, который зарабатывает больше, берет на себя роль главного не потому, что стремится к контролю, а потому что привык принимать решения за двоих, ведь его вклад кажется весомее. Со временем такое распределение ролей создает ощущение, что мнение одного важнее.
Надо помнить, что больший доход не дает право игнорировать партнера — лучше заранее договориться, как вы принимаете финансовые решения: например, крупные траты обсуждаете вместе, а мелкие — не согласуете.
- Скрытые долги
Если один из партнеров берет кредит или микрозайм за спиной у второго, он рискует разрушить доверие. Гораздо эффективнее сразу рассказать о своих обязательствах: кредитах, рассрочках, долгах перед близкими. Это не повод для стыда — почти каждый сталкивался с временными финансовыми трудностями. Важно, чтобы партнер знал о ситуации и помог вам выстроить реалистичный план по выходу из кризиса: расписать бюджет, выплатить часть долга вместе или перераспределить расходы в зависимости от обстоятельств.
Мнение редакции может не совпадать с точкой зрения автора