В Новосибирской области работает множество организованных преступных групп, наносящих серьёзные убытки рынку страхования. Средняя выплата по ОСАГО выросла в регионе за год почти на 25%, составив 155,5 тысяч рублей, что на 49% выше, чем в среднем по России. Это означает, что на каждую сотню рублей, собранных страховщиками, компании вынуждены выплачивать 155 рублей, и чтобы бизнес не ушёл в минус, закладывать свои потенциальные убытки в расчёт стоимости полиса.
Мафия ОСАГО
Недавно Дзержинский районный суд Новосибирска осудил местных жителей, обвиняемых в 13 эпизодах мошенничества и покушения на мошенничество в сфере страхования. 11 мужчин и 3 женщины с января по апрель 2023 года осуществляли инсценировки ДТП с целью получения страховых выплат и нанесли пяти страховым компаниям ущерб в сумме 4,3 миллиона рублей. Сгубило преступников то, что «виновными» во всех ложных ДТП были водители «ГАЗелей»: по этому признаку их и вычислили органы следствия.
В марте этого года Калининский райсуд вынес приговор двум новосибирцам, которые арендовали грузовик ГАЗ 3307 и инсценировали его столкновение с автомобилем Porsche Cayenne Turbo, незаконно получив 400 тысяч рублей выплаты по ОСАГО.
Однако в целом уголовные дела такого рода доходят до судебных процессов нечасто, являясь лишь верхушкой айсберга. Злоумышленники чувствуют себя на территории региона очень вольготно. В криминальные группировки входят опытные юристы, аварийные комиссары и недобросовестные участники ДТП. Автоподставы, завышенные убытки и фиктивные ремонты – вот классические схемы мошенничества в страховой сфере. Наиболее распространённый метод мошенников в Новосибирской области – создание фиктивных виновников ДТП, в качестве которых могут выступать инвалиды, мигранты либо люди, никогда не имевшие автомобиля. До недавних пор были распространены постановочные спектакли, но сегодня мошенники реально разбивают на дорогах чужие авто, используя старые или дешёвые машины.
Налог на мошенничество
Центробанк обнародовал данные о рисках ОСАГО по состоянию на 1 июля текущего года. По интенсивности недобросовестных действий в «красной зоне» оказались лишь два российских региона – Ингушетия и Новосибирская область. Один из индикаторов мониторинга – коэффициент неоднократности, когда за определённый период отслеживается количество ДТП с участием одного и того же водителя или транспортного средства. В Новосибирской области данный коэффициент – самый высокий по стране, то есть среди мошенников есть лица, которые годами обманывают страховщиков, постоянно попадают в ДТП и в страховые компании приходят как за зарплатой.
Банк России предлагает вдвое увеличить «Коэффициент территорий» для Новосибирской области. Пока это лишь проект, но если он будет принят, конечная цена полиса ОСАГО вырастет приблизительно в два раза. Особенно обидно такое предположение для региона, в котором доля добросовестных водителей, ездящих безаварийно, составляет 44% – один из самых высоких показателей в стране. Однако уровень страхового мошенничества снижать стоимость полиса не позволяет.
Бег на месте
Для сокращения преступности в этой сфере должен действовать принцип неотвратимости наказания, но в Новосибирской области он работает плохо. И если в стране доля возбуждаемых уголовных дел в этой категории составляет в среднем 33%, то в регионе, по подсчётам Российского союза автостраховщиков (РСА) – лишь 17,3%, вдвое меньше. За 2024 год доля возбуждённых уголовных дел относительно поданных потерпевшими заявлений составила 10,9% – это худший показатель в Сибирском федеральном округе. Причины подобного положения вещей как субъективные, когда сотрудники полиции не проводят должную работу по заявлениям страховщиков, так и объективные: нехватка работников, специализирующихся на преступлениях в страховой сфере.
«Что касается борьбы с мошенничеством, то эффективней всего показали себя рабочие группы, в которые входят представители страхового сообщества и правоохранительных органов, – рассказал нашему сайту Азат Булатов, эксперт портала «Автосправочная». – Такие рабочие группы оперативно проверяют подозрительные страховые обращения на предмет фальсификации ДТП и мошеннических действий. Положительный эффект может и дать доступ страховых компаний к комплексам фотовидеофиксации нарушений ПДД и уличным камерам видеонаблюдения. Это позволяет более точно устанавливать обстоятельства ДТП. Иногда при просмотре записей выясняется, что ДТП было сфабриковано либо в дату и время, указанные в страховом заявлении, либо камеры на данном участке вообще не фиксировали автомобили, которые якобы стали участниками ДТП».
«У нас уже несколько лет действует межведомственная группа, призванная минимизировать уровень мошенничества в сфере ОСАГО, но особых подвижек я не вижу, – полемизирует с ним Вячеслав Ашурков, председатель Федерации автовладельцев России по Новосибирской области. – На мой взгляд, имеется кадровая проблема: в правоохранительных органах нет специалистов, которые могли бы работать по данным видам преступлений. А предоставить страховщикам доступ к камерам видеонаблюдения, возможно, и стало бы выходом из ситуации, но на сегодня это законом не предусмотрено: страховые компании не имеют права брать на себя функции правоохранителей. Такие вопросы решаются на федеральном уровне. Требуется политическая воля государства по укреплению органов следствия и полиции в целом. Не будем забывать, что Новосибирск – третий по величине город России, но если в Москве или Питере на каждом перекрёстке мы можем наблюдать полицейских, то у нас с контролем всё обстоит плачевно».
Очевидно, что лишь объединённые усилия участников страхового рынка, органов власти, правоохранителей и судов могут переломить ситуацию, иначе наш регион рискует столкнуться не только с ростом страховых тарифов, но и с падением доверия населения к ОСАГО в целом. По некоторым данным, около 40% новосибирских водителей ездят без полисов, от чего страдают все. Не будем усугублять положение вещей.
СПРАВКА
По данным мониторинга Банка России, с июля 2024 по июнь 2025 года риск мошенничества в Новосибирской области за год вырос на 1,5 балла – до 6,5 баллов.
Согласно аналитическому докладу Центробанка, в регионе за последний год зарегистрировано 8,6 тысяч убытков, когда в ДТП участвовали одни и те же лица или транспортные средства. По ним выплачено 2,6 миллиарда рублей – треть от всего размера страховых выплат по ОСАГО. Выплаты страховщиков региона по ОСАГО на 1,35 миллиарда превысили сборы страховых премий, сформировав наибольшее среди всех субъектов РФ отрицательное значение.
Читайте о том, как дорожные камеры начнут штрафовать водителей без полиса ОСАГО