Цифровой рубль — «деньги будущего» или просто еще один способ оплаты? Разбор

С 1 сентября 2028 года все банки и торговые сети должны будут обеспечить прием цифровых рублей. Вокруг этой валюты ходит много слухов. На животрепещущие вопросы ответил эксперт отделения ЦБ в Барнауле, начальник сектора платежных систем и расчетов Отделения Барнаул Банка России Олег Алехин.

Что такое цифровой рубль

В современном мире технологии проникли во все сферы жизни, и финансы — не исключение. Мир шагает в сторону введения цифровых национальных валют. Россия следует общим трендам и развивает цифровой рубль.

Но что это такое? На встрече с горожанами в День открытых дверей эксперт отделения ЦБ в Барнауле дал определение простыми словами:

«Цифровой рубль — это цифровая форма российской валюты. В настоящий момент у нас существуют наличные — это банкноты и монеты в вашем кошельке, и безналичные — это ваши деньги на банковских картах. В дополнение к ним появится еще и цифровая форма. Это абсолютно те же самые деньги, которые будут на цифровом кошельке и их можно будет использовать для переводов и оплаты услуг».

Люди смогут выбрать формат получения средств — оставить привычный или перейти на цифровой рубль, для чего нужно будет открыть специальный кошелек в банке.

С 2026 года в цифровых рублях планируют выплачивать все федеральные пособия, зарплаты бюджетников и пенсии.

Что дает цифровой рубль — плюсы

Главное преимущество для обычных людей — бесплатные переводы сумм между физическими лицами. В отличие от той же Системы быстрых платежей (СБП), где действует месячный лимит, цифровым рублем можно перевести всю сумму на кошельке без комиссий.

Бизнес полностью от комиссии не избавят — но она будет в семь раз ниже банковской. В ЦБ обещают более высокую скорость проведения платежей.

То, что рубли цифровые — не значит, что их может быть сколько угодно. По стоимости он абсолютно равен обычному рублю. Банк России выпускает их точно так же, как наличные деньги — то есть в ограниченном количестве.

Цифровой рубль создан только для платежей и переводов. Открыть в них вклад или взять кредит не получится. Не предусмотрен и кэшбэк.

В перспективе внедрят использование цифрового рубля для международных расчетов и оплаты заграницей.

Как открыть кошелек и расплатиться в магазине

Открытие цифрового кошелька не потребует от граждан сверхусилий. Это делается на платформе Банка России, и только к ней он будет привязан. Доступ к нему можно будет получить через мобильное приложение любого банка-участника программы.

Пополнить цифровой кошелек можно со счета в банке. Внести можно не более 300 тыс. рублей в месяц. А сумма на цифровом кошельке и переводы — без ограничений.

Если понадобится «обналичить» цифровые рубли, сначала нужно будет их перевести на счет в банке. Потом снять через банкомат по привычной схеме.

«Вы заходите в мобильное приложение своего банка — любого, которым вы пользуетесь, и открываете цифровой кошелек. Даже если мобильное приложение одного банка не работает, если у вас есть мобильное приложение другого, вы можете увидеть этот же кошелек там, и можете точно так же распоряжаться деньгами», — объяснил Олег Алехин.

Оплата в магазинах будет напоминать уже привычный процесс — расчет здесь тоже по QR-коду. В перспективе цифровыми рублями также можно будет расплачиваться с помощью бесконтактной технологии NFC.

С 1 сентября 2026 года в программу войдут все крупнейшие банки и торговые сети с выручкой 120 млн рублей и выше. С 1 сентября 27 года к ним присоединятся средние банки с универсальной лицензией и торговые сети с выручкой свыше 30 млн рублей. Остальные банки и торговые точки с выручкой от 20 млн рублей до 30 млн — с 1 сентября 28 года.

Исключение составят торговые точки с доходом менее 5 млн рублей, а также точки в тех зонах, где нет интернета.

Цифровой рубль — как биткоин или нет?

Один из самых частых вопросов — сравнение цифрового рубля с криптовалютой. Специалист категорично разделил эти понятия:

«Сходство, наверное, только в том, что это цифровые деньги. У биткоинов нет того центра, который отвечает за эмиссию и требования. Цифровые рубли выпускает Центральный банк. Он как раз следит за их количеством — чтобы их было столько, сколько необходимо».

Что полезного для бизнеса

Важная инновация для предпринимательства, которую позволит цифровой рубль, — использование смарт-контрактов. Они дают определить условия и время исполнения платежей.

Эксперт привел простой и жизненный пример, понятный каждому родителю:

«Допустим, переводим ребенку деньги, чтобы он сходил в столовую и поел. Мы перевели ему с утра, а он по дороге в школу купил себе чипсы. По смарт-контракту можно настроить, чтобы деньги поступали в определенное время и в определенный день. Допустим, пять раз в неделю, в 12:00. И ребенок сможет распорядиться поступившими деньгами именно в это время».

Этот бытовой сценарий легко проецируется на бизнес-процессы. Смарт-контракты на платформе цифрового рубля позволят автоматизировать расчеты между компаниями-контрагентами.

Деньги будут списываться или зачисляться только при строгом выполнении заранее согласованных условий — например, поставки товара в определенный срок или подписания акта выполненных работ.

Безопасность и распространенные «фейки»

Вокруг новой валюты уже возникло множество мифов. Самый популярный — тотальный контроль за финансами граждан. Эксперт заверил, что опасаться не нужно.

«Все слухи о тотальной слежке благодаря цифровому рублю — это просто слухи. В этом смысле ничего принципиально дополнительного по сравнению с уже существующими механизмами безопасности и контроля не появится».

В Банке России объясняют: объем информации о гражданах при операциях с цифровыми рублями не будет превышать объем информации, который уже установлен по операциям с безналичными рублями. Информация об остатках на цифровых кошельках и информация о цифровых рублях защищена банковской тайной точно так же, как и информация по счетам в банках.

Еще один фейк — необходимость идти в МФЦ, чтобы написать заявление об отказе от цифрового рубля. Олег Алехин подчеркнул: автоматически открывать цифровой кошелек никому не будут. Если человек посчитает, что ему не нужен подобный инструмент, он просто не будет открывать счет цифрового рубля.

Поэтому никаких специальных заявлений об отказе пользоваться цифровыми рублями заполнять и относить в МФЦ или какие-то другие инстанции не нужно. МФЦ не имеет отношения к открытию счетов цифрового рубля.

Подпишитесь на Алтапресс в Телеграме и в Max