Круглые столы третьего дня XXII Международного банковского форума, организованного Ассоциацией банков России, были посвящены комплаенсу и антимошенническим практикам, банковскому риск-менеджменту, а также роли женщин в развитии финансового рынка. Представители Банка России анонсировали создание платформы «Антидроп» и новые регуляторные решения.
На круглом столе «Комплаенс – стратегический партнер для бизнеса: на шаг впереди» рассмотрели новые вызовы и угрозы, инструменты для предупреждения рисков, а также анонсировали новые платформенные решения против мошенников.
Модератор дискуссии, руководитель департамента комплаенс-контроля Альфа-Банка Ирина Кононенко отметила важность организации контроля и обеспечения безопасности финансовых потоков. Комплаенс является основой доверия и финансовой устойчивости с учетом постоянной трансформации и возникновения новых угроз.
Руководитель Службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Богдан Шабля сообщил о разработке платформы «Антидроп», куда будут заноситься данные о лицах, связанных с обналичкой и выводом преступных доходов. В результате банки смогут обращаться к единой базе данных о дропперах, чтобы оперативно проверять клиентов. Для попавших в базу граждан будут вводиться определенные ограничения финансовых операций.
«Не будет полного прекращения операций. Не будет предоставлено право на отказ в открытии счета таким лицам. Будут установлены только ограничения с соответствующими лимитами на проведение операций, свойственных для дропов. В первую очередь это P2P операции, внесение средств наличными – для того, чтобы эта карта была неинтересна дроповодам», – рассказал Богдан Шабля. В результате стоимость дропперской деятельности станет максимально дорогой. Для функционирования платформы будет использоваться ИНН человека в качестве единого идентификатора. Планируется также внести поправки в законодательство, чтобы присваивать ИНН в том числе нерезидентам после их обращения в банк.
Банк России разработал алгоритмы обнаружения дропперов. По информации Богдана Шабли, сейчас в базе дропперов находится около 1,2 млн человек, регулятор ежемесячно выявляет не менее 100 тыс. новых дропперских счетов. И если раньше такие счета функционировали недели, то теперь только часы, а порой и минуты. Объем операций по обналичке в текущем году сократились более чем втрое, также кратно уменьшился средний размер таких операций – с 2-3 млн руб. в прошлом году до 200-300 тыс. руб. в текущем.
Также Богдан Шабля рассказал о планах проработки регулирования криптовалюты и выявления нелегальных криптообменников посредством сопоставления операций с фиатными деньгами.
Заместитель директора Росфинмониторинга Галина Бобрышева подчеркнула, что кредитные организации являются главным элементом системы выявления рисков: именно банки запускают всю технологическую цепочку антиотмывочной деятельности. Вместе с тем банки формируют финансовую культуру и прививают клиентам навыки безопасного поведения на финансовом рынке.
В обсуждении также приняли участие директор по комплаенсу Т-Банка Галина Кузнецова, управляющий директор по комплаенсу и этике бизнеса Московской биржи Ирина Грекова, лидер направления «Риски Бизнеса» Точка Банка Григорий Мальцев, вице-президент – директор управления комплаенс Сбербанка Лариса Заломихина.
Круглый стол «Риск – регуляторное дело. Управление риском: практика и ответственность» был посвящен новациям в регулировании. Модератором сессии выступил врио президента Ассоциации банков России Денис Липаев. Он отметил, что Банк России последовательно выстраивает политику открытости, помогая участникам рынка лучше понимать намерения регулятора.
Первый заместитель директора департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Антон Наберухин заявил, что регулятор в диалоге с банками всегда готов искать тонкий баланс доходности и риска.
Он рассказал о мерах по повышению устойчивости кредитных организаций и ограничению рисков и остановился на нескольких темах: резервировании потенциально проблемных кредитов в корпоративном сегменте, розничном кредитовании и планах перейти на учет строго официальных доходов, проблемах кредитной концентрации на крупнейших корпоративных заемщиках и учете капитала в зависимости от степени значимости для финансового рынка.
В частности, Антон Наберухин проинформировал о том, что банкам могут разрешить вычитать импортозамещенные нематериальные активы критической инфраструктуры из капитала в течение четырех лет для улучшения норматива достаточности.
Он также сообщил об обсуждении возможности поднятия минимального уровня капитала для банков. Требования не менялись с 2018 года и нуждаются в актуализации. В большинстве стран соответствующий норматив значительно выше, указал представитель Банка России. По его словам, возможным решением может стать индексация требований к капиталу как минимум на уровень накопленной инфляции. Если решение будет принято, требования будут повышаться постепенно, чтобы банки могли адаптироваться, подчеркнул Антон Наберухин.
Управляющий директор – руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень считает, что банковская система самостоятельно справляется с ухудшением операционной среди, если оно не носит шокового характера. Так, при ключевой ставке в 21% агентство ожидало значительного ухудшения качества корпоративного портфеля, однако этого не произошло. Вместе с тем риск-аппетит в отрасли распределен неравномерно, однако регулирование не делает исключений, что чревато неравенством условий для разных игроков, считает он.
Председатель правления банка Хлынов Илья Прозоров в контексте обновления регулирования обратил внимание на более сложное положение региональных банков, у которых отсутствуют источники быстрого пополнения капитала, а реализация технологических инициатив обходится в те же суммы, что и для крупных федеральных игроков, при том что большая часть средних банков находится в санкционных списках. По оценкам банка Хлынов, новые регуляторные инициативы приведут к росту операционных затрат банка на 4%, в то время как позитивный экономический эффект от их внедрения составит только 3,5%.
Директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова рассказала о реализации мер, направленных на ограничение кредитования крупнейших корпоративных заемщиков с высокой долговой нагрузкой, а также о планах дальнейшего использования макропруденциальных лимитов в розничном сегменте.
Свои позиции также высказали руководитель дирекции интегрированного риск-менеджмента Альфа-Банка Сергей Волчек, директор департамента риск-менеджмента Реалист Банка Вера Замигулова, гендиректор Баланс-Платформы Евгений Сеньковский.
На деловом завтраке Банка ПСБ «Новая волна – женщины в финансовой индустрии. Инвестиции. Кадры. Карьера» обсуждались вопросы обеспечения гендерного равноправия в профессиональной среде.
По мнению модератора дискуссии, генерального продюсера «РБК Инвестиций» Анны Кожухарь, российский рынок труда является передовым с точки зрения возможностей карьерной реализации женщин. Она привела данные, согласно которым доля женщин в банковской и финансовой сфере в России составляет 55-60%, что является одним из самых высоких значений в мире. В то же время на управленческих позиция доля женщин снижается.
Заместитель председателя ПСБ Юлия Карпова рассказала о гендерной политике банка. По ее словам, в Банке ПСБ около 60% сотрудников являются женщинами, а на руководящих позициях женщин на 10% больше, чем мужчин.
Директор департамента регулирования бухгалтерского учета Банка России Мария Волошина сообщила, что в штате регулятора доля женщин составляет 52%, а в Совете директоров на данный момент – треть. Банк России предоставляет гибкие возможности для своих работников, в частности, беременные сотрудницы могут трудиться удаленно.
В свою очередь старший управляющий директор по взаимодействию с эмитентами и органами власти Московской Биржи Елена Курицына подметила интересные гендерные особенности в инвестиционном поведении: женщин среди инвесторов гораздо меньше, при этом они демонстрируют здоровый консерватизм, в результате чего в долгосрочной перспективе обыгрывают по доходности портфелей мужчин на 0,3-1%.
Президент ГК InfoWatch Наталья Касперская обратила внимание, что в ряде сфер численное доминирование мужчин обусловлено не наличием барьеров, а низким интересом женщин к конкретной специализации. К примеру, среди разработчиков ПО и соискателей на эту позицию женщин практически нет, в то же время в других направлениях IT количество женщин может быть выше. Наталья Касперская связывает это с большей по сравнению с мужчинами ориентаций женщин на межличностное взаимодействие.