На сессии «Платформенная экономика: взгляд со стороны финансового сектора» в рамках XXII Международного банковского форума, организованного Ассоциацией банков России, эксперты рассмотрели возможности развития законодательства о цифровых платформах и взаимодействие банков с товарными маркетплейсами.
Модератор дискуссии врио президента Ассоциации банков России Денис Липаев отметил, что со стороны банковского сообщества звучат разные позиции относительно принятого в этом году закон о платформенной экономике. Так, ряд кредитных организаций считают необходимым доработать регулирование, чтобы клиенты маркетплейсов имели равный доступ к банковским услугам. В связи с этим он предложил обсудить поиск баланса интересов цифровых платформ и классического банковского рынка.
Статс-секретарь – заместитель председателя Банка России Алексей Гузнов согласился, что банкам и другим финансовым организациям должен быть обеспечен недискриминационный доступ на цифровые платформы. Это может быть реализовано за счет ограничения возможности формирования цены на товары в зависимости от способа оплаты.
Второй вариант – предоставить информацию на общих правилах об условиях программ лояльности, которые устанавливаются банком по своим картам. Также может быть обеспечена некоторая унификация условий договора по услугам таких банков по переводам, перечислил Алексей Гузнов. Он сообщил, что уже этой осенью банки и представители платформ могут выработать консолидированные предложения по уточнению параметров принятого закона.
Старший управляющий директор Московской биржи по розничному бизнесу, развитию электронных платформ и проекту «Финуслуги» Игорь Алутин обратил внимание на проблему «экосистемного рабства», при которой отказ клиента от конкретной платформы приводит к потере накопленного кешбэка.
Председатель правления Вайлдберриз Банка Георгий Горшков, напротив, считает текущую версию закона о цифровых платформа сбалансированной и позволяющей рынку расти. По его словам, отмена скидок на маркетплейсах в действительности не приведет к снижению цен. Финансовый бизнес никогда не будет для маркетплейсов основным, а является лишь сопутствующим продуктом для удобства потребителей по аналогии с абонентскими счетами операторов связи. Вместе с тем, полагает эксперт, регулирование платформ будет эволюционировать, в том числе в связи с изменением поведения потребителей.
Директор по аналитике АНО «Цифровая экономика» Карен Казарьян поделился своим видением эволюции платформенной экономики. На его взгляд, произойдет трансформация бизнес-моделей. Рекламная модель останется только у крупных экосистем, владеющих контентом и доставкой рекламы. Транзакционная и подписная модели адаптируются под ИИ-агентов, которые приобретут большую самостоятельность.
Директор департамента экономики и финансов Минцифры Светлана Карецкая отметила, что закон о платформенной экономике носит рамочный характер и определяет понятийную рамку отрасли.
По ее оценке, вклад цифровых платформ в экономику значителен: в 2024 году 15% товарооборота приходилось на цифровые платформы. Их ключевое преимущество – наличие клиентской базы и экономия на привлечении клиентов. Это позволяет банкам маркетплейсов выйти за периметры своих площадок и бросить вызов традиционному банковскому бизнесу.
По словам Светланы Карецкой, 50% транзакций Озона проходят за пределами площадки, это свидетельствует о том, что клиенты рассматривают банки маркетплейсов как отдельных игроков финансового рынка.
Говоря о ключевых задачах ведомства на ближайшую перспективу, она отметила сохранение условий конкуренции для участников платформ, перевод цифровых площадок на отечественное ПО, внедрение механизмов антифрода, включая механизм авторизации на Госуслугах. На взгляд Светланы Карецкой, между государством и цифровыми платформами должен быть налажен полноценный информационный обмен и для участников платформ должны быть одинаковые условия налогообложения.
Свою позицию также высказали директор по электронной коммерции Т-Банка Илья Кретов и финансовый директор «Яндекс Маркета» Владислав Склянов.
В завершение дискуссии председатель Совета Ассоциации банков России, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил, что на площадке Ассоциации будет организовано обсуждение и выработка предложений о дальнейшем развитии законодательства о цифровых платформах. Он подчеркнул, что в этом вопросе прежде всего нужно ориентироваться на пользу для потребителей услуг.