Финансовая грамотность – новая валюта лояльности.
В компаниях, где внедряются программы финансовой грамотности, стресс у сотрудников снижается на 36%, лояльность растёт на 26%, а ощущение безопасности и инициативность – на 23%. При этом 23% работников прямо признают, что бытовые финансовые проблемы подрывают их эффективность. По данным Минфина, именно поэтому работодатели всё чаще обращаются к готовым программам финансового просвещения. Об этом рассказал на форуме Павел Кадочников, заместитель министра финансов России.
Однако, по его словам, три четверти работодателей сталкиваются с барьерами – нехваткой времени, ресурсов и методических решений. Готовые пакеты обучения помогают снизить затраты и уже через 6–24 месяца доказать, что вложения окупаются.
От финансовой грамотности к финансовой культуре
– Мало быть грамотным, важно научиться применять знания, – подчеркнул Михаил Мамута, член Совета директоров Банка России и руководитель службы по защите прав потребителей. – Индекс финансовой грамотности у взрослых сегодня 57 из 100, а индекс финансовой культуры – всего 41,7. То есть мы знаем, как "надо", но ведём себя иначе: не откладываем, не ведём бюджет, не думаем о пенсии.
По мнению Михаила Мамуты, работодатели – главный канал доступа к взрослым россиянам: через курсы, микролекции, амбассадоров и ежегодные диагностики. Он отметил, что регуляторы совместно с рынком готовят кодекс этики продвижения финграмотности: он должен разделить образование и продажи, чтобы повысить доверие и закрепить долгосрочные поведенческие привычки.
– У нас есть готовые решения, – добавил Павел Кадочников. – На портале "Мои финансы" компании могут зарегистрироваться и получить пакет документов для запуска корпоративной программы. Это снижает издержки и позволяет быстро расширить охват работников.
Практический эффект подтверждают корпорации.
– Для нас это не теория, а практика, – сказал Вадим Михайлов, первый заместитель гендиректора ОАО "РЖД". – Дорожные карты под разные графики, амбассадоры и "финансовые пятницы" уже дают отдачу: сотрудники меньше нервничают, ставят долгосрочные цели и начинают откладывать часть дохода.
Опыт крупных компаний показывает: программы меняют привычки сотрудников. Но чтобы эффект стал массовым, его нужно поддержать на уровне регионов, где формируется доверие к власти и вовлекаются целые сообщества.
Регионы и пенсии: доверие и ранний старт как условия устойчивости
– В Приморском крае ставка сделана на доверие, – сказала Вера Щербина, первый вице-губернатор региона. – Наш проект "На финансовой волне" колесит по муниципалитетам: консультации, антифрод-полигоны, марафоны для семей и даже лекции на паромах. За три года охвачено более 800 тысяч жителей и реализовано 330 проектов инициативного бюджетирования на сумму около 8 млрд рублей.
По мнению Веры Щербиной, открытые бюджеты и вовлечение граждан формируют доверие к власти, а вместе с финансовым просвещением это превращается в фундаментальное повышение гражданской и экономической устойчивости.
Но если региональные проекты помогают людям чувствовать уверенность здесь и сейчас, то настоящая финансовая устойчивость невозможна без долгосрочного планирования – прежде всего пенсионного.
– Пенсия сегодня покрывает лишь 27% прежнего дохода, – напомнила Ольга Изюмова, гендиректор НПФ Сбер. – Критический возраст старта накоплений – 20–30 лет. Чем раньше человек начинает, тем выше шанс заместить недостающие 70% заработка.
По мнению Ольги Изюмовой, корпоративные пенсионные решения и цифровые сервисы вроде "выписки из СФР" в приложении "Сбербанк Онлайн" делают тему ощутимой. Работодатель, внедряющий такие программы, получает не только удержание персонала, но и рост вовлечённости: сотрудники понимают, что компания заботится об их будущем.
Что может сделать каждый сотрудник
У многих возникает вопрос: а что я, простой работник, могу изменить? Эксперты отмечают: влияние у человека есть, и оно значительнее, чем кажется.
– Спрос рождает предложения, – отметил Александр Мурычев, вице-президент РСПП. – Если сотрудники задают HR вопросы про программы финансовой грамотности и пенсионные накопления, это становится аргументом для запуска. Ждать сверху не обязательно. Достаточно задать вопрос на собрании, поучаствовать в опросе или объединиться с коллегами – и компания начнёт искать решения. Финансовые привычки и корпоративные программы появляются там, где сотрудники сами проявляют инициативу.
Массовый эффект: что мешает компаниям и что их мотивирует.
– Мы видим прямую связь денег и эмоций, – подчеркнул Дмитрий Кивенко, генеральный директор "Кросслайф". – В 100% случаев низкий финансовый благополучный индекс совпадает с низким эмоциональным состоянием. Инвестиции в финблагополучие улучшают вовлечённость и снижают количество пропусков работы, а окупаемость по текучести кадров – 6–12 месяцев.
По мнению экспертов, ключевой риск – дефицит внутренних тренеров и неочевидность окупаемости. Решение – обучение HR по модели "обучаем обучать", амбассадоры и шаблонные модули для тиражирования.
Эксперты сошлись: переход от знаний к финансовой культуре – это не разовые лекции, а системная работа с установками, привычками и доверием. Финансовое просвещение превращается в HR-инструмент: снижает стресс, повышает лояльность и продуктивность. А значит, становится частью устойчивости бизнеса и экономики страны.