В прошлом году, по данным Социального фонда России, более 800 тысяч россиян забрали единовременную выплату пенсионных накоплений. Это один из способов получить сразу две пенсии: страховую по старости и накопительную. Какие еще есть варианты получения этой второй пенсии, как она формируется, кому положена и зачем нужна, вместе с экспертами разбиралась корреспондент ЛенТВ24 Софья Краева.
В 2025 году многим россиянам пришло уведомление на «Госуслугах» о размере пенсионных накоплений. И у людей, которые официально работают уже не один десяток лет, возник вполне логичный вопрос: и это всё? То есть из ежемесячных отчислений с зарплаты за все годы накопилось всего 100−200 тысяч, и на них придется жить после выхода на пенсию? На самом деле нет. Это сумма вашей накопительной пенсии.
Накопительная пенсия — это дополнительная прибавка, которая раньше действовала к страховой. Работодатель оплачивает ежемесячно, 22% к нашей зарплате идут на отчисления. Из этих 22% 16 падало на страховую часть пенсии, а 6 — на накопительную часть. В дальнейшем эта накопительная пенсия была заморожена, то есть деньги сохранились, но больше работодатель не направляет их в накопление, это всё идет на общие нужды граждан в пенсионный фонд России. Эти деньги распределяются на материнский капитал, пенсии, пособия, льготы, выплаты и так далее.
Елена Феокистова, юрист
Произошла эта заморозка в 2014 году, и пока что мораторий продлили до конца 2025-го. Если вы официально работали с 2002 по 2013 год или делали собственные отчисления в пользу пенсии, то у вас есть такая надбавка. Те, кто не работал в этот период, пока что могут рассчитывать только на обычную страховую пенсию по старости. Так что если ваш работодатель делал отчисления в пенсионный фонд в нулевых и начале десятых, стоит проверить размер накоплений. Сделать это можно на портале «Госуслуги». Есть у накопительной пенсии и еще одно преимущество.
Накопительную пенсию могут получать мужчины и женщины, достигшие 60 и 55 лет. Это особенность по сравнению со страховой, потому что у нас пенсионный возраст увеличили, но накопительную часть можно получать исходя из старых параметров.
Елена Феокистова, юрист
Размер ежемесячной надбавки рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты. В 2025 году это 270 месяцев. Если при делении всех ваших пенсионных накоплений на это время получается сумма менее 10% от прожиточного минимума пенсионера, то выплачивать вам по 100 рублей в течение 22 лет никто не будет. Всю сумму отдадут единоразово. В 2025 году она не должна превышать 411 480 рублей. У большинства людей моложе 35 лет накопительной пенсии нет вообще — только страховая.
Страховая пенсия по старости состоит из накопленных за трудовую деятельность баллов, умножается на пенсионный коэффициент, и пенсия формируется из взносов, которые выплачивает работодатель, но перечисляемые средства непосредственно не лежат на счете работника.
Игорь Максимцев, экономист
Выплаты постоянно индексируются, коэффициенты меняются, а потому заранее узнать свою будущую страховую пенсию сложно. Большую роль играет и ваша зарплата, которая в течение жизни тоже может сильно измениться. Есть еще и региональные надбавки для разных категорий граждан. Такая не персонифицированная пенсия и создает путаницу. Если для вас вопрос контроля за своими пенсионными накоплениями принципиально важен, то с 2024 года появилась программа долгосрочных сбережений. Стать участником может любой гражданин старше 18 лет. Сюда же, под управление негосударственного пенсионного фонда, есть возможность перевести и замороженную накопительную пенсию. Правда, к доходности такого способа хранения денег возникают вопросы.
Если вы будете самостоятельно инвестировать, используя инструменты фондового рынка, то есть купили облигации федерального займа со средней доходностью 14% годовых, используете депозиты, сейчас средние депозиты открываются 16−17% годовых, либо используете цифровые финансовые активы, мы получаем доходность более 10% годовых. Тогда на каждые, условно говоря, 36 тысяч рублей через 25 лет мы можем сформировать сумму своего капитала около 5 млн рублей. Если мы эту же сумму будем инвестировать через фонд по программе долгосрочных сбережений, мы можем рассчитывать на доходность в 6% годовых.
Юлия Хайдер, эксперт по финансам и инвестициям
Несмотря на меньшую доходность, такой способ формирования пенсионных накоплений имеет и ряд плюсов: вы точно будете знать, сколько накопили, вам предоставят налоговый вычет и софинансирование от государства, а деньги точно будут копиться — потратить их раньше пенсионного возраста нельзя. В любом случае, страховой пенсии вас никто не лишит, а остальное — вопрос умения распоряжаться деньгами.