В рамках Десятого Московского финансового форума участники сессии «Влияние финансовой культуры на устойчивое развитие бизнеса» обсудили, как повысить финансовую грамотность россиян и как эти знания можно использовать для повышения производительности труда.
В начале сессии её модератор эксперт ВТБ Образование Светлана Толкачева привела данные исследования, которое проводила «Высшая школа экономики». Специалисты проанализировали доходы граждан и сформировали «зарплатный профиль россиян», согласно которому после 45 лет доходы начинают снижаться.
«Ключевой период заработка и профессиональной реализации приходится на период с 25 до 45 лет. Затем доход зачастую стагнирует и падает к пенсии. Получается, что в этот период важно сберечь и грамотно проинвестировать денежные средства на будущее. А еще уберечь себя от мошенников, которые атакуют чаще по статистке именно эту возрастную страту. И избежать закредитованности в связи с ростом расходов при создании семьи и расширении потребления. И это непростая задача», — отметила Светлана Толкачева.
Для того чтобы сохранить накопленные средства и правильно их инвестировать, в прошлом году в Правительстве утвердили новую «Стратегию повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры населения до 2030 года». Министерство финансов и Российский союз промышленников и предпринимателей договорились вместе работать над финансовой грамотностью работающих граждан. Об итогах этого сотрудничества рассказал заместитель министра финансов Российской Федерации Павел Кадочников.
«Наш вклад в развитие финансовой культуры — это вклад в благосостояние всей страны, в укрепление финансов как государства, так и каждой отдельной семьи. Поэтому данное направление является для нас исключительно важным. У нас есть утверждённая правительством стратегия повышения финансовой грамотности. Мы постоянно обсуждаем, как продвинуться дальше, чтобы расширить охват и усилить финансовые навыки граждан. В соответствии со стратегией, мы наращиваем охват, привлекаем максимальное число работодателей и работающих граждан, вовлекаем компании в программы финансового просвещения на местах. Для этого мы предоставляем им необходимую инфраструктуру, наши продукты и готовые решения, позволяющие делать это с минимальными издержками», — заявил Павел Кадочников.
На сессии рассказали ещё об одном проекте, который поможет работающим россиянам грамотно управлять своими финансами. По словам члена Совета директоров Банка России Михаила Мамута, — это так называемый «кодекс этики» для финансовых компаний.
«Вместе с Минфином и с рынком заканчиваем разработку своего рода кодекса этики для финансовых компаний при продвижении финансовой грамотности. Рассчитываем в этом году его утвердить. А что нам это даст? Коллеги, ведь клиенты банков и финансового рынка сегодня — это практически всё население России, даже подростки. Если через системы финорганизаций, в том числе системы онлайн-взаимодействия, с помощью искусственного интеллекта, которые сегодня внедряются на рынке, продвигать правильные установки и ценности, то, конечно, это может очень сильно повлиять на структуру инвестиций в пользу более долгосрочных и более полезных для граждан и экономики. В грамотную заботу о своем будущем. А не просто трату денег, которые ты сегодня заработал и тут же потратил на что-то, что тебе продали в твоем приложении в эту секунду. Задачка сложная, но очень важная», — резюмировал Михаил Мамута.
Однако пока темпы и масштаб внедрения просветительских программ в недостаточной степени соответствуют задачам, которые поставлены в «Стратегии повышения финансовой грамотности. Это отметил в своём выступлении вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей Александр Мурычев.
«Говоря о барьерах для продвижения программ финансового просвещения, нельзя забывать об общей ситуации в нашей экономике. Так, уже в 2024 году среди причин нежелания участвовать в соответствующих программах 11% указывали недостаток финансовых ресурсов для финансового просвещения, а 13% нежелание отрывать сотрудников от работы, тратить рабочее время на такие программы. Сейчас ситуация только ухудшается», — рассказал Александр Мурычев.
Помочь работодателям наладить системную работу по финансовому просвещению персонала поможет комплексная программа «Повышение финансовой грамотности на рабочем месте», которая разработана по инициативе Минфина. Программа предусматривает возможность как очного, так и онлайн-обучения. Она включает в себя входное анкетирование, учебный курс из восьми модулей и форму обратной связи с кадровыми службами.
Ещё одна тема, которую подняли на сессии, — борьба с мошенниками. Первый заместитель генерального директора ОАО «РЖД» Вадим Михайлов отметил, что финансово грамотного человека трудно обмануть.
«Мы проводим для сотрудников мастер-классы по тематике личных финансов, кредитования, страхования, также финансовой безопасности. В последнее время участились случаи кибермошенничества. Очень важно проводить профилактическую работу, чтобы рассказывать нашим сотрудникам обо всех опасностях. Особое внимание — нашим ветеранам, бывшим работникам, которые могут быть наиболее уязвимыми в этих вопросах», — пояснил Вадим Михайлов.
Финансовая грамотность населения повысит и производительность труда, уверены участники сессии. И это подтверждается уже существующими корпоративными практиками. Их внедряют, например, такие компании, как Газпром, Норникель, РЖД, Госкорпорация «Росатом», РусГидро и другие. Первый вице-губернатор Приморского края Вера Щербина рассказала, что в регионе проводят финансовые марафоны для населения.
«Мы очень много думали о том, как нам выстроить диалог с населением для того, чтобы повысить градус доверия. Все, что касается финансовой грамотности, финансовой культуры, у нас есть наши партнеры, с которыми мы реализуем все программы. Мы создали некий центр компетенции, который у нас работает в Министерстве финансов. И там молодые люди, они просто генерируют какие-то креативные идеи. И мы сначала применяем их к тому, что что получится, как население их оценит и как мы будем реализовывать те или иные мероприятия в рамках этой программы» - отметила Вера Щербина.
Руководитель проектов по повышению благополучия и укреплению здоровья сотрудников общества с ограниченной ответственностью «Ле Монлид» Екатерина Холодкова в свою очередь поделилась практиками, которые внедрены в её компании.
«Ключевым аспектом успешного развития нашей программы является вовлечение руководителей и повышение осведомленности сотрудников. Мы установили KPI для регулярной оценки уровня информированности о наших инициативах в области благополучия, включая финансовые инструменты. Это позволяет адаптировать подходы для повышения вовлеченности. Кроме того, программа предлагает широкий спектр ресурсов — от онлайн-курсов до индивидуальных консультаций и очных программ по финансовой грамотности. Например, программа «Приведи коллегу» дает участникам возможность делиться своим опытом и получать дополнительные преимущества, а специальные программы для детей способствуют вовлечению родителей, создавая дополнительный интерес к финансовому здоровью в семье. Такие инициативы вызывают положительный отклик среди сотрудников и способствуют улучшению их общего благосостояния», — отметила Екатерина Холодкова, руководитель проектов по повышению благополучия и укреплению здоровья сотрудников компании «Лемана ПРО».
В рамках сессии прошла церемония награждения «Победителей и наставников победителей Олимпиады Президентской академии для учащихся СПО по финансовой грамотности «Мои Финансы». На конкурс поступило больше 30 тысяч заявок из 88 регионов.