Самый большой «улов» мошенников — 100 млн с одного татарстанца
Ущерб от действий телефонных мошенников в Татарстане продолжает расти: по данным, которые были озвучены на сегодняшней пресс-конференции, за 7 месяцев этого года потерпевшие в сумме лишились более 3 млрд рублей. За аналогичный период в прошлом году цифра была чуть меньше — 2,9 млрд рублей, а в целом по году — 5,7 миллиарда. Эти преступления составляют больше половины вообще всех регистрируемых преступлений в РТ (более 17 тыс. — это свыше 57% от общего числа).
«В среднем в республике за неделю жертвами преступлений становятся более 50 человек, а общий причиненный им ущерб в отдельных случаях достигает 100 миллионов рублей, — привел статистику старший прокурор отдела по надзору за производством дознания и оперативно-разыскной деятельности в одноименном управлении прокуратуры РТ Михаил Желаев. — Люди отдают собственные многолетние сбережения, заемные кредитные средства, имущество…»
При этом цифры показывают, что чаще всего жертвами мошенников становятся жители крупных городов — Казани, Челнов, Нижнекамска, а также Бугульмы. И поддаются на их уловки люди разных возрастов — от 25 до 70 лет. Например, в числе тех, кто в этом году отдал мошенникам деньги, есть 211 несовершеннолетних, больше 3 тыс. пенсионеров, 250 инвалидов.
По России ситуация не оптимистичнее: по данным начальника экономического отдела отделения ЦБ РФ – Нацбанка по РТ Елены Кирсановой, только за первые полгода по всей России мошенники похитили 13 млрд рублей — это почти в 1,5 раза больше, чем за первые 6 месяцев 2024-го. Однако могло быть и хуже: по словам Кирсановой, банки «благодаря принятым мерам» отразили больше 82 млн попыток похитить деньги и защитили более 8 трлн рублей клиентов (в прошлом году — в 2 раза меньше). На этом фоне и сумма похищенного выглядит не такой уж большой — по сути, это меньше 1% от тех убытков, которые могли быть, если бы не все защитные меры.
Но страдают от мошенников не только люди, но и банки. По оценкам Банка России, если в прошлом году четверть всех денег, которые выводились мошенниками, были кредитными, то сейчас этот показатель достиг 40%.
Как сейчас обманывают
«Мошенники с каждым годом придумывают все новые уловки либо совершенствуют уже существующие», — констатировал оперуполномоченный по особо важным делам отдела по раскрытию мошенничества управления уголовного розыска МВД по РТ Радис Юсупов. Звонящие представляются сотрудниками и ЖКХ, и полиции, и банка, просят коды доступа, оказывают на жертву давление, при этом пытаясь полностью «изолировать» ее от родственников, чтобы те не помешали «операции». «У нас были случаи, когда потерпевших убеждали уйти из дома, купить новый телефон, новую сим-карту и втайне от родственников совершать операции: сперва перевести личные накопления мошенникам, а в последующем оформить кредиты и также перевести денежные средства мошеннику», — рассказал Юсупов.
По его словам, в последнее время мошенники не просто звонили и представлялись силовиками, а иногда и выходили с жертвами на связь по видео, используя ИИ, например функцию замены лица. «Они могли выступить как Том Круз, Киану Ривз, а пенсионеры, которые ни разу не видели этих актеров, могут полностью доверять этим людям и серьезно воспринимать ситуацию», — рассказал спикер. В доказательство он показал на слайдах фотки с «Мистером Бином», который показывает в камеру якобы удостоверение полицейского, и актером, исполнившим роль Человека-паука, в полицейской форме с погонами на фоне портрета президента РФ. Актеры убеждают жертву, отправляя фиктивные документы, а когда добиваются своего, то получают деньги переводом или отправляют курьера.
По словам Кирсановой, самая популярная схема телефонного мошенничества сейчас — когда мошенники утверждают, что со счета жертвы пытаются похитить деньги, и убеждают установить мобильное приложение и привязать к нему карту. На самом же деле они предлагают установить вредоносную программу, которая позволяет создать на телефоне мошенников виртуальный образ карты человека, с помощью которого мошенники затем могут снимать деньги в банкомате.
Желаев отметил, что мошенники в последнее время стали активно пользоваться сим-боксами — это, по сути, многоканальный телефон, в котором они используют серые сим-карты (нельзя установить собственника). Даже если это оборудование находится за пределами России, с него все равно могут массово обзванивать жертв на территории страны. Впрочем, мошенники не всегда скрываются за границей. Например, один из таких сим-боксов изъяли в Казани по звонку бдительного туриста — он заметил, что в жилом доме на окне торчит много антенн, и позвонил в полицию. По словам Желаева, только в этом году в Татарстане выявлено и изъято 66 сим-боксов и больше 12 тыс. сим-карт. «Теперь наша главная задача — выявление сим-боксов, наведение порядка в продажах сим-карт. Это реально сделать, данный вопрос в пределах наших возможностей», — подчеркнул представитель прокуратуры. По словам Желаева, сим-боксы преступникам передают в аренду предприниматели, которые не состоят в прямой связи с мошенниками, а просто хотят заработать денег, не задумываясь о последствиях.
Откуда чаще всего поступают мошеннические звонки? «Конкретно утверждать не могу, но, по нашим данным, чаще всего из-за границы», — ответил Юсупов, не называя конкретную страну.
Чтобы бороться с мошенниками, ЦБ ввел период охлаждения перед выдачей кредита. Поможет ли?
Меры принимают многие ведомства. Например, в этом году по инициативе ЦБ с 1 марта принят закон о самозапрете на выдачу кредитов. По словам заместителя министра цифрового развития и связи РТ Альберта Яковлева, в Татарстане таким самозапретом воспользовались 427 тыс. человек. «Если у человека наложен самозапрет на получение кредитов, но тем не менее кредит будет оформлен, у него не будет обязанности платить по такому кредиту, потому что самозапрет для того и сделан, чтобы кредитные организации и МФО сначала проверили, нет ли такого самозапрета», — объяснила Кирсанова.
ЦБ для борьбы с мошенниками ввел период охлаждения перед выдачей кредита с 1 сентября — от 4 часов до 2 суток в зависимости от суммы. С этого же дня действует «сервис второй руки»: человек может назначить доверенное лицо, с одобрения которого будут проводиться финансовые операции (без прямого доступа к счетам). Этим лицом может быть кто угодно, за исключением лиц из списка экстремистов, уточнила Кирсанова. Есть и другие меры — лимит на снятие денег, противодействие подозрительным операциям и т. д.
Минцифры со своей стороны предлагает дополнительные решения: например маркировка звонков, т. е. человек, которому поступает звонок, может увидеть название звонящей компании или организации. Правда, организациям для этого придется обратиться к оператору. Еще одна мера — временная задержка СМС-кода для смены пароля на «Госуслугах»: код приходит не мгновенно, а в течение пяти минут, за которые человек может успеть одуматься.
У силовиков свои меры: с июля этого года введена ответственность за дропперство, т. е. за продажу банковских карт, за предоставление доступа к ним (для перевода денег, полученных путем обмана), за их скупку — до 6 лет колонии. По данным прокуратуры, в этом году в Татарстане по новой статье уже выявлено более 60 преступлений. Новая уголовка дала интересный эффект — подняла стоимость серых банковских карт на черном рынке в 6 раз, с 15 тыс. рублей до 100 тыс. рублей, отметил Желаев.
По словам Юсупова, также введена ответственность за деятельность, связанную с сим-боксами, по УК РФ — ст. 274.4 и 274.5 УК РФ.
Да и сами граждане в первую очередь должны быть бдительны: по словам представителя МВД, если звонок поступает из-за границы — например, начинается с +44 (Великобритания) или +88 (Вьетнам), — это точно мошенники. Заместитель министра науки и образования РТ Алсу Асадуллина в ответ на это рассказала Юсупову, что вчера, например, ей поступил звонок из Великобритании, а затем сразу же — из России. «Понятно, что они имеют какие-то базы в определенных местах, — сказала Асадуллина и, шутя, обратилась к коллеге из минцифры РТ. — К сожалению, пока они (звонки — прим. ред.) не маркированы, Альберт Валерьевич!»
К слову, «незначительно снизилось» количество мошеннических звонков после блокировки звонков в мессенджерах «Телеграм» и WhatsApp*, признал Юсупов. Зарегистрированы и случаи, когда мошенники использовали Мах, — правда, «единичные». В целом о полезности этой меры можно будет точно говорить по итогам августа (когда начались блокировки), которые пока еще не подведены.
Как подростки становятся дропами
По словам Юсупова, чаще всего дропы, которые продают карты мошенникам, — это подростки, которые либо не трудоустроены, либо хотят найти «дополнительный заработок», помимо основной работы. Редкость, когда в качестве дропа выступает взрослый человек и тем более пенсионер, подчеркнул спикер.
В минобрнауки о такой проблеме знают, отметила Асадуллина. «Среди вовлеченных в противоправную деятельность оказались не только те, которых мы считаем „трудными студентами“, но и те, которые были у нас на хорошем счету», — сказала она. По ее словам, среди школьников есть 10 «фигурантов» из 9 школ. «Они не исключены [из школ], но поставлены на особый контроль, — сказала спикер. — К сожалению, ребята попадаются умные, хорошие, до этого нигде не замеченные, но такая история есть…»
По ее словам, единственное, что движет умами подростков в этой ситуации, — желание заработать. «Это легкие деньги. Бывают какие-то периоды, возникают новые преступления, будь то закладки, или что-то другое… [Подростки думают:] „Я сделаю, получу за это деньги“, тем более это, казалось бы, все законно, они ничего такого не делают, как они считают, что „это моя карта, просто перевели“. Они не понимают, что делают, часто даже не понимают, что предоставляют свои данные, чтобы другие люди воспользовались их счетами, картами и совершали противоправные действия. Тут детям необходимо объяснять, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. <…> А так, конечно же, они просто все хотят заработать быстро денег. Суммы идут там хорошие сразу, одномоментно. И не надо бегать с рюкзаками от Wildberries, Ozon, „Самоката“ и что-то делать», — сказала Асадуллина.
«Мы должны понимать, что дроперство — это не только экономическое преступление, но и очень часто прямое содействие террористическим организациям. Предоставляя свои банковские счета для отмывания средств, дроперы становятся невольными соучастниками финансирования террористических актов, которые приносят горе в дома ни в чем неповинных людей. И наш долг — сделать все для того, чтобы пресечь эти действия», — подчеркнула спикер.
А можно ли вернуть деньги?
Зависит от того, насколько быстро человек обратился в полицию, отмечают в МВД. По словам Юсупова, между ЦБ и МВД налажено взаимодействие через базу «Финцерт». Потерпевший, который перевел деньги мошенникам, обращается в правоохранительные органы, и следователь может направить в «Финцерт» запрос, чтобы заблокировать перевод. «Если мошенник получил деньги и еще не воспользовался ими, эти карты и карты дропа будут заблокированы, тем самым гарантирован возврат денежных средств», — рассказал Юсупов. Впрочем, в минутах или часах измеряется оперативность этих действий, спикер не уточнил.
С последствиями работает и прокуратура. По словам Желаева, надзорное ведомство взыскивает похищенные деньги через суды. С начала этого года прокуратура предъявила к дропам (а иногда и к их родителям, если это несовершеннолетний) 111 исков на 37 млн рублей. Еще 100 исков касаются того, чтобы признать недействительными кредитные договоры, которые оформляли жертвы под действием мошенников. Сумма по искам — 25 миллионов.
По словам Кирсановой, банки идут навстречу гражданам, которые отдают мошенникам кредитные деньги. Но кредит платить все равно придется, пусть и с послаблениями. «Если человек сам раскрыл мошенникам свои данные, сам передал им эти деньги, то каждая ситуация должна рассматриваться непосредственно с кредитной организацией, мы знаем такие случаи, что кредитные организации идут навстречу, реструктурируют этот кредит», — сказала спикер.
Желаев подчеркнул, что, несмотря на все введенные меры, работать нужно прежде всего на профилактику, т. е. напрямую с потенциальными жертвами. «В первую очередь здесь нужно работать со своими родными, — указал представитель прокуратуры. — Кто-то, возможно, [хуже или лучше] поддается влиянию, сами знаете, у нас есть меланхолики, сангвиники…» По словам Желаева, несмотря на рост цифр, показатели преступности идут на спад, есть «положительная динамика» и работу нужно продолжать. Она, впрочем, и не останавливается: Желаев анонсировал совещание с участием всех правоохранительных органов РТ под председательством прокурора РТ Альберта Суяргулова, которое пройдет в середине сентября. Ожидается, что на нем будут приняты дополнительные меры по противодействию телефонным мошенникам.