$3,8 млрд в никуда: как криптомошенники обчистили карманы миллионов индийцев

цифровые деньги

Доклад парламента Индии указывает на рост криптопреступности и необходимость регулирования

Криптовалюты: запретить нельзя регулировать. Где поставить запятую в Индии? Этот вопрос стал центральным в новом докладе парламентского комитета, который вскрыл всю сложность и неоднозначность цифрового актива для национальной экономики и безопасности.

Власти столкнулись с дилеммой: с одной стороны, криптовалюты стали мощным инструментом преступности, а с другой — обладают огромным технологическим и финансовым потенциалом. Комитет пришел к выводу, что полный запрет виртуальных валют будет неэффективной мерой. Вместо этого он предложил четкий путь — не запрещать, а жестко регулировать.

Криптопреступность: масштабы угрозы

Доклад рисует тревожную картину. Криптовалюты активно используются для отмывания денег, мошенничества и финансирования организованной преступности. Среди основных угроз:

Криптоджекинг: нелегальный майнинг с использованием вычислительных мощностей чужих устройств.
Инвестиционное мошенничество: создание финансовых пирамид и scam-проектов под видом перспективных криптостартапов.
Вымогательство: требования выкупа в биткоинах и других анонимных активах.
Темный рынок: покупка наркотиков, оружия и других запрещенных товаров в даркнете.

Эти опасения подтверждает сухая статистика Министерства внутренних дел Индии. Всего за пять лет, с 2019 по 2024 год, в полицию поступило ошеломляющее количество жалоб — более 5.3 миллиона. Из них 85% были связаны именно с финансовым мошенничеством с использованием криптовалют. Общая сумма ущерба превысила 31 500 крор рупий, что эквивалентно примерно 3.8 миллиардам долларов США.

Путь вперед: регулирование вместо запрета

Осознавая масштабы проблемы, комитет, однако, выступил против радикальных мер. Вместо полного запрета был предложен комплексный регуляторный подход. Его ключевые элементы:

Лицензирование: все криптобиржи, желающие работать на индийском рынке, должны в обязательном порядке получить лицензию.
Соблюдение международных стандартов: операции должны соответствовать требованиям FATF (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).
Внедрение AML/KYC: криптокомпании обязаны внедрить строгие процедуры по противодействию отмыванию денег (AML) и идентификации клиентов (KYC).

Кроме того, комитет предложил официально признать криптовалюты "цифровыми активами" в рамках закона FEMA (об управлении валютными операциями). Отдельно была отмечена потенциальная польза стейблкоинов, особенно тех, что привязаны к индийской рупии. Их регулированием, по мнению авторов доклада, должен заниматься Резервный банк Индии (RBI).

Цифровая рупия: национальный ответ

Параллельно с обсуждением регуляторики частного крипторынка RBI активно развивает собственный проект — цифровую рупию (CBDC). Это свидетельствует о стратегическом курсе властей: не бороться с технологией, а осваивать ее и предлагать государственную, контролируемую альтернативу.

Уже в июне регулятор анонсировал расширение функциональности цифровой валюты и привлек больше участников для пилотного тестирования. Это яркий сигнал о том, что Индия делает серьезную ставку на цифровизацию финансовой системы, но под своим собственным, строгим контролем.