С 1 июля 2025 года в России запустились новые банковские продукты для граждан с низким доходом: социальный вклад и социальный счет. Закон о них подписал президент Владимир Путин 22 июля 2024 года. Рассказываем, зачем нужны эти продукты и как оформить специальный счет или вклад на льготных условиях.
| Автор:Полина Григорьева редактор "Вести.ru" |
Что такое социальный вклад и социальный счет
Социальный вклад — это специальный банковский продукт для людей с невысокими доходами, получающих пособия от государства. Граждане могут открыть его на сумму до 50 тыс. руб. на один год с возможностью продления. Можно пополнять вклад в любое время и снимать с него денежные средства без уменьшения процентной ставки, которая равна максимальной ставке банка по обычным вкладам до года.
Социальный счет представляет собой отдельный счет в банке для получателя соцподдержки с операциями только в рублях. Его можно использовать для хранения и операций, но с теми же льготами по пополнению и снятию. Процентная ставка — не ниже половины ключевой ставки ЦБ. Ограничений по денежной сумме на счете нет, но на остаток свыше 50 тыс. руб. будут начисляться проценты на условиях кредитной организации.
Наличие таких продуктов позволяет безопасно хранить сумму в размере 50 тыс. руб., получать доходы от вклада и использовать их для оплаты повседневных нужд. Социальные счета и вклады актуальны для граждан, которые официально получают соцподдержку или находятся в категории малоимущих. Им банк не может отказать в открытии соцвклада или счета.
Эти два продукта стали доступны с 1 июля 2025 года в 13 крупных российских банках. На все кредитные организации распространится возможность открытия социальных вкладов и счетов, включая менее крупные, с 1 января 2027 года. Планируется, что вклады и счета станут альтернативой более сложным и мелким вкладным продуктам, а также помогут защитить от инфляции накопления граждан с невысоким доходом.
В чем отличия социального вклада и социального счета
Оба продукта позволяют гражданам России с невысокими доходами сохранять и приумножать накопления с обязательным условием получения социальной поддержки. Однако между ними есть и различия.
| Параметр | Социальный вклад | Социальный счет |
| Максимум льготной суммы | До 50 тыс. руб. | До 50 тыс. руб., далее — договорная ставка |
| Ставка | Максимальная ставка банка на вклады сроком до одного года | Не меньше половины ключевой ставки ЦБ на остаток до 50 тыс. руб. |
| Срок | Один год с возможностью пролонгации | Один год с возможностью пролонгации |
| Пополнение и снятие | Можно пополнять до 50 тыс. руб. в любое время и снимать деньги без уменьшения процентной ставки | В любое время без потери процентов |
| Проценты | Начисление и выплата ежемесячно на отдельный счет | Начисление ежедневно, выплата ежемесячно на специальный счет |
| Дополнительные опции | Нет | Прием соцвыплат, бесплатное обслуживание и карта “Мир” |
Кто может открыть социальный вклад в банке
Вклад доступен только для граждан, которые получают государственную соцподдержку по перечню, утвержденному правительством и зарегистрированному в Единой государственной информационной системе соцобеспечения (ЕГИССО). Это могут быть получатели:
- единого пособия на детей и беременных женщин;
- ежемесячного или единовременного пособия по социальному контракту;
- федеральной или региональной социальной доплаты к пенсии.
Можно ли открыть социальные счета и вклады на другого человека
Возможность оформления вклада и социального счета предоставляется только один раз и одному человеку, который лично получает поддержку от государства. В пользу третьего лица открыть вклад или счет нельзя.
В каком банке можно открыть социальный вклад
С 1 июля 2025 года социальный вклад стал доступен в российских банках, которые включены в перечень системно значимых кредитных организаций. Размеры ставок актуальны на начало августа этого года.
| Кредитная организация | Ставка |
| Сбербанк | 20% годовых |
| “Альфа-банк” | 17,5% годовых |
| “Т-банк” | 20% годовых |
| ВТБ | 21,5% годовых |
| Россельхозбанк | 19,5% годовых |
| ПСБ | 30% годовых |
| ЮниКредит банк | 17,8% годовых |
| “Совкомбанк” | 16,6% |
| МКБ | 20,2% |
| “Газпромбанк” | 22,5% |
| “Райффайзенбанк” | Подключение запланировано |
| “Росбанк” | Подключение запланировано |
| “Открытие” | Подключение запланировано |
Как определяется ставка по социальному вкладу
Ставка по социальному вкладу определяется по специальному правилу, установленному законодательством и Банком России. Она должна быть равна максимальной ставке по вкладам физических лиц в выбранном банке сроком до 12 месяцев. Например, если в этой кредитной организации самая высокая ставка по обычному годовому вкладу составляет 17%, то по социальному вкладу она обязана предложить столько же процентов.
Может ли измениться процентная ставка по открытому социальному вкладу
Ставка по открытому вкладу измениться не может — она зафиксирована на весь срок действия, то есть на один год. Даже если банк позже изменит свои ставки по обычным вкладам, то социальный останется с той ставкой, которая была при оформлении. Она может стать другой только при повторном открытии вклада, если кредитное учреждение в этот момент предлагает другие условия, изменилась ключевая ставка ЦБ или гражданин подтвердил право на соцподдержку и подал новую заявку.
Как оформить социальный вклад
Оформление социального вклада бесплатно и доступно онлайн через портал “Госуслуги”. Сбор документов не требуется, так как данные о соцподдержке хранятся в системе.
- Авторизоваться на портале “Госуслуги”.
- В поиске ввести “Социальный вклад” или задать вопрос роботу Максу.
- Перейти к услуге.
- Выбрать банк-участник, клиентом которого вы являетесь.
- Указать реквизиты банковского счета. В течение суток банк рассмотрит заявление и отправит договор на открытие вклада.
- Открыть договор в личном кабинете на “Госуслугах” и подписать его в течение 24 часов при помощи электронной подписи. Если не успели подписать вовремя, то заявление нужно будет подавать заново.
- Внести вклад на любую сумму до 50 тыс. руб. в течение 10 дней. Если этого не сделать, то договор автоматически аннулируется. После пополнения вклад появится в разделе “Банковские карты и счет”, уведомление от банка придет в личный кабинет.
Пролонгация
Пролонгацией называется автоматическое или добровольное продление срока действия уже открытого вклада или счета еще на один год. При этом сохраняются та же сумма и срок, что при открытии.
Пролонгация возможна, если истекает срок действия предыдущего счета или вклада, а гражданин до сих пор получает меры социальной поддержки и не нарушает условия: сумма не превысила 50 тыс. руб., нет второго активного вклада, а первый не был закрыт досрочно. Если россиянин перестал получать поддержку, пропустил срок подписания нового договора или не пополнил счет при новой пролонгации вовремя, то продлить действие продуктов будет невозможно.
Может ли социальный вклад повлиять на право получения мер соцподдержки от государства
Сами по себе социальные вклады не влияют на соцподдержку, так как это продукт, созданный специально для ее получателей. Они не увеличивают доход, имущество или сбережения, которые могут учитываться при назначении выплат, а также не облагаются налогом, не требуют декларирования в ПФР, МФЦ или соцзащите, не учитываются при расчете нуждаемости.
Если сумма на вкладе превышает 50 тыс. руб., то все, что выше, может формально считаться обычными сбережениями, если это увидит система при комплексной проверке нуждаемости. Например, если человек хранит 300 тыс. руб. на других счетах, то они могут быть учтены при оценке права на пособия как “дополнительные активы”.
Что будет, если вы перестали получать соцподдержку
Если гражданин России оформил социальный вклад, но перестал получать соцвыплаты в период его действия, условия все равно останутся прежними до тех пор, пока не окончится срок договора с банком. Кредитная организация не будет закрывать вклад досрочно и не пересчитает проценты, если человек не нарушает другие условия. Однако продлить вклад уже не получится — пролонгация возможна только при условии, что гражданин еще получает социальную поддержку от государства.
Социальный счет может быть переведен банком в обычный (например, дебетовый), если человек перестает получать пособия. При этом условия льготного обслуживания, ставка и другие бонусы могут быть пересмотрены или отменены.
Как закрыть социальный вклад
Закрыть соцвклад можно через “Госуслуги”.
- Зайти в личный кабинет на “Госуслугах”.
- Перейти в раздел “Банковские карты и счета”.
- Открыть вкладку с активным вкладом.
- Нажать кнопку “Закрыть вклад” или “Отказаться от вклада”.
- Указать реквизиты счета, куда будут переведены денежные средства.
- Подтвердить операцию. Деньги поступят течение 1–3 дней.
Также можно закрыть вклад через банк. Для этого нужно обратиться в офис с паспортом и сообщить о намерении. Затем понадобится подписать заявление о расторжении договора, после чего можно получить деньги. Также закрыть вклад можно на сайте или через приложение конкретного банка.
Могут ли приставы арестовать социальный вклад
Выплаты, защищенные от ареста и взыскания, перечислены в статье 101 закона №299-ФЗ “Об исполнительном производстве”. Социальный вклад считается банковским счетом, поэтому на него распространяются общие правила. Приставы могут взыскать средства, если у гражданина есть:
- задолженности по алиментам;
- долги по кредитам;
- неоплаченные штрафы или налоги;
- иные судебные решения.
При аресте банк получает оригинал исполнительного документа и проверяет наличие открытых счетов должника. Если они есть, то организация взыскивает или арестовывает сумму долга.
Но есть исключения: приставы не могут забрать пособия и выплаты, назначенные на несовершеннолетних детей, по беременности и родам, по инвалидности и потере кормильца и так далее. Также от взыскания защищены соцвыплаты, которые перечисляются в законе о социальной поддержке.