"Сбер" предложил ввести регулирование криптоактивов РФ, схожее с банковскими счетами, когда банк принимает токены от конкретного клиента и тот взамен передает ему обязательства по совершению операции от его имени в его интересах. Игроки рынка предложили введение банков третьим участником - как регулятора в сделках с криптовалютами и юридическую привязку криптокошелька к владельцу.
Круглый стол "Правовое регулирование оборота цифровых валют в Российской Федерации: статус, риски, механизмы контроля и развитие инфраструктуры". На фото: исполнительный директор дирекции "Платежные системы и партнерства" "Сбера" Анатолий Пронин (фото ComNews)
17 июля Совет по развитию цифровой экономики при Совете Федерации провел круглый стол на тему "Правовое регулирование оборота цифровых валют в Российской Федерации: статус, риски, механизмы контроля и развитие инфраструктуры". Предложение "Сбера" озвучил исполнительный директор дирекции "Платежные системы и партнерства" "Сбера" Анатолий Пронин. Как он отметил, в новостном поле все больше и больше слышно о том, что банки в мире начинают оказывать услуги custody (владение и контроль активами от имени клиентов - прим. ComNews), в частности в Великобритании, США.
В связи с этим ПАО "Сбербанк" подготовило и направило предложение по банковскому регулированию криптоактивов Российской Федерации. Анатолий Пронин отметил, что "Сбер" берет на себя гарантии сохранности токенов в случае взлома или их утери по разным причинам: "Мы готовы их будем компенсировать. Также мы готовы ставить всех на бухгалтерский, казначейский учет и на учет рисков. Клиентам предлагаем полную правовую защиту использования отечественных средств криптографической защиты информации. Банки уже активно применяют эти инструменты. И это, конечно же, реализация международных обязательств на внутригосударственном уровне ПОД/ФТ (документ, который регламентирует работу компании в целях противодействия легализации доходов, полученных преступных путем, определяет порядок действий и обязанности руководителя и работников организации, направленные на внутренний контроль - прим. ComNwes)".
"Сбер" понимает требования Банка России и регуляторов по ограничению оборота криптовалют на территории Российской Федерации. В связи с этим Анатолий Пронин рассказал, что банк предлагает провести аутентификацию клиентов банка, которые используют криптовалюту, через Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА): "Проверять его статус особо квалифицированного инвестора либо иной любой правовой статус, который сочтет Банк России возможным. Мы готовы сами квалифицировать так, как это уже сделано в рамках обычных квалифицированных инвесторов. Также, конечно, для ограничения оборота мы готовы проводить систему удаленной идентификации получателей криптовалют".
Анатолий Пронин отметил, что такие программные комплексы в РФ уже есть - это отечественная система IDnGO (платформа для проверки документов, сверки лиц и защиты от мошенничества), в чем-то очень напоминающая SAP, который является стандартом. "Также мы готовы проверять получателя по санкционным спискам правительства Российской Федерации. Ну и, конечно, далее мы проговорим уже про меры комплаенса. Поскольку мы будем являться custody, мы предлагаем иметь собственную ончейн-аналитику. То есть мы будем соотносить того или иного клиента с тем или иным криптокошельком. Криптокошельки будут храниться в контуре банка. Также у нас будет система Horizen-кошельков (блокчейн-платформа, которая обеспечивает пользователям безопасную среду для общения, хранения данных и проведения транзакций) и скоринга клиентов при проведении транзакций внутри нашего custody. Также мы хотим применять трехуровневую модель оценки рисков, очень похожую на модель в Республике Беларусь. Помимо прочего, мы готовы блокировать транзакции в соответствии с нормами действующего законодательства", - подчеркнул Анатолий Пронин.
Что касается других мер правового регулирования оборота цифровых валют в РФ, то еще два предложения озвучил директор по развитию блокчейн-технологий и цифровым валютам Insight Finance Глеб Земской. Он поднял важную проблему - отмывание денег в криптовалюте: "Один из ключевых аспектов борьбы с этим явлением - внедрение системы on-chain entity. Это KYC для блокчейна (процедура идентификации и верификации клиентов со стороны криптовалютных бирж, обменников и других платформ - прим. ComNews), который позволит кластеризовать транзакции и кошельки, делая блокчейн более прозрачным. On-chain entity - это важный шаг к новому будущему. Она уже введена в ряде стран и является одной из самых эффективных систем отслеживания правонарушений. Мы занимаемся внешнеэкономической деятельностью и видим, что базис легальной зарубежной криптовалюты - это on-chain entity. Я предлагаю ее внедрить в России, и для нашей страны это станет хорошим шагом вперед".
Глеб Земской сделал еще одно важное предложение - хоть этого на мировом рынке еще нет, ввести в России регулятора как третьего участника в сделках с криптовалютами: Это создаст конкурентную среду для формирования новых систем борьбы с незаконной деятельностью. Логично, что этим регулятором станут банки, так как они имеют огромный опыт и ресурсы для этого".
Первый заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Александр Шендерюк-Жидков напомнил, что закон о цифровых финансовых активах внесли его коллеги Николай Журавлев, Андрей Епишин и другие в 2018 г.: "Меня всегда огорчало, что только в 2024 г. мы смогли довести закон до такого состояния, чтобы он заработал. Хотелось бы, чтобы мы не тратили еще шесть лет на то, чтобы сделать созданные законодательные механизмы рабочими и чтобы наконец криптовалюта вышла из серой зоны, где, на мой взгляд, находится до сих пор. Возможно, я ошибаюсь, но мне кажется, что текущая ситуация в стране именно так и выглядит. В комитете я полностью согласен с концепцией Центробанка о том, что криптовалюта должна использоваться только в международных операциях и не должна быть платежным средством на территории Российской Федерации".