Не платят в основном по ссудам, оформленным в 2023–2024 годах под высокие ставки рискованным заемщикам, уточнил ЦБ
Объем просроченных потребительских займов в России превысил 1,5 трлн рублей — это самый высокий показатель с 2019 года. Такие данные следуют из статистики Банка России, с которой ознакомились «Известия». По информации регулятора, за год объем проблемных долгов увеличился примерно на 400 млрд рублей и составляет 5,7% от общего объема розничных кредитов.
Основной вклад в рост просрочки внесли займы, выданные во второй половине 2023 года и в начале 2024-го. Тогда кредиты оформлялись по повышенным ставкам и часто выдавались клиентам с высоким уровнем риска. По оценке ЦБ, подавляющее большинство этих ссуд (около 90%) уже обеспечено резервами.
В Объединённом кредитном бюро также подтверждают ухудшение ситуации с погашением долгов. По словам гендиректора Михаила Алексина, основная волна просрочек и дефолтов пришлась на первые месяцы 2025 года. В сегменте кредитных карт число просрочивших клиентов, по предварительным оценкам, выросло на 70–90% по сравнению со второй половиной прошлого года.
Резкий рост просрочки был ожидаемым, считают участники банковского рынка. Высокая стоимость займов — одна из ключевых причин. По словам представителей кредитных организаций, даже при снижении суммы выдаваемых займов ежемесячные платежи остаются высокими. Это ведет к снижению платёжеспособности граждан на фоне инфляции и роста цен.
Эксперты также указывают на ухудшение качества заёмщиков. В начале текущего года реальные ставки по потребительским кредитам достигали 35% годовых, что делало их практически недоступными для большинства россиян. Как отмечает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова, переплата по трёхлетнему кредиту на сумму 1 млн рублей при таких условиях превышала 1,5 млн рублей.
Участники рынка подчеркивают, что значительная часть текущих просрочек формируется за счёт клиентов с высокой долговой нагрузкой, которые изначально не имели достаточного ресурса для обслуживания займов. При этом даже ужесточённые подходы к оценке платёжеспособности не позволяют полностью исключить риск невозврата.
На этом фоне банки усилили контроль за выдачей новых ссуд. Доля отказов по заявкам в мае превысила 80%, следует из данных Национального бюро кредитных историй. При этом, несмотря на снижение ключевой ставки до 20% в июне, эксперты не ожидают быстрого улучшения ситуации.
Согласно оценкам рейтинговых агентств, перелом в динамике просрочки возможен не ранее 2026 года. Для этого инфляция должна замедлиться до целевых уровней ЦБ, а стоимость кредитных ресурсов — снизиться до 15% годовых, что позволило бы заёмщикам рефинансировать свои долги на более выгодных условиях.
До тех пор, предупреждают аналитики, просроченная задолженность будет продолжать расти, а финансовая нагрузка на наиболее уязвимые категории населения — усиливаться. Это, в свою очередь, может стать дополнительным фактором давления на банковский сектор и ограничить возможности восстановления потребительского спроса.