Оплатили услуги врача в Израиле или дизайнера в Италии? Закон расценивает это как нарушение. Рассказываем, как работает валютный контроль и в чем риски
Любая оплата за рубеж напрямую — формальное нарушение
Российское валютное законодательство жестко регулирует международные переводы. Согласно Федеральному закону №173-ФЗ от 10.12.2003, резиденты РФ — как физические лица, так и индивидуальные предприниматели — обязаны проводить валютные операции исключительно через уполномоченные банки (ст. 9, ч. 1).
Что это значит на практике? Если гражданин РФ или ИП самостоятельно оплачивает:
- услуги стоматолога в ОАЭ,
- онлайн-курс в Европе,
- аренду яхты в Хорватии напрямую криптовалютой или через иностранный счет — это формальное нарушение валютного законодательства. Даже если сумма невелика, санкции могут быть существенными.
Штраф — от 20% до 40% от суммы сделки.
Причем в законе четко указано:
«За проведение валютной операции с нарушением установленного порядка — штраф до 40% от суммы операции» (ст. 15.25 КоАП РФ)
Как государство узнает об оплатах за рубеж
Многие полагают, что оплатить услугу в USDT или через иностранного посредника — безопасный способ «не засветиться». На деле — это не так. Контроль за валютными операциями в последние годы стал гораздо жестче. Вот ключевые механизмы:
- CRS (Common Reporting Standard) — международный обмен налоговой информацией. Банки в десятках стран, включая ОАЭ, Израиль, Турцию и большинство стран Европы, передают данные о счетах налоговых резидентов РФ.
- SWIFT и движения по валютным счетам — переводы легко отслеживаются по международной платежной системе.
- Запросы от иностранных банков и налоговых органов в РФ — особенно при нестандартных или регулярных операциях.
- 115-ФЗ — контроль подозрительных операций и мониторинг на стороне российских банков. Если человек часто обналичивает валюту или получает переводы из-за рубежа — его автоматически проверяют.
- AML (anti-money laundering) — проверки на происхождение средств и соответствие трат образу жизни.
Кому стоит быть особенно внимательными
Под прицелом — дорогостоящие и регулярно оплачиваемые услуги:
- Медицина за рубежом
- Образование и консалтинг
- Luxury-туризм и аренда премиального жилья
- Услуги фрилансеров из Европы/США
- Покупки предметов искусства, NFT и других цифровых активов
Реальный кейс: как штраф может настигнуть «незаметно»
Гражданин РФ оплатил частному врачу в ОАЭ $10,000 в USDT. Источник средств не был подтвержден, операция попала под подозрение как валютная. По цепочке — запрос от иностранного банка, донос в валютный контроль, штраф в 40% от суммы ($4,000), блокировка российского счета до выяснения происхождения средств.
Что делать, чтобы не попасть под санкции
- Использовать уполномоченные банки и правильное оформление сделок. Даже при оплате в криптовалюте — важно фиксировать договор, источник средств, назначение платежа.
- Получать валютные разрешения (если требуется).
- Работать через профессиональных провайдеров международных платежей, которые обеспечивают валютное сопровождение.
- Избегать прямых переводов за рубеж от имени резидента без оформления.
Незнание закона — не защита
Даже если вы считаете, что «все так делают», или полагаетесь на анонимность криптовалют — в 2025 году это больше не работает. Международное сотрудничество в финансовом контроле усиливается. Оплата за границу без валютного сопровождения сегодня — это прямая дорога к штрафу до 40%, блокировке активов и налоговым проблемам.
Если вы — ИП, частный клиент с зарубежными тратами или работаете с международными подрядчиками, убедитесь, что ваши платежи проходят законно и безопасно.
Материал подготовлен RSI GARANT для РБК Компании. Использованы положения ФЗ-173, 115-ФЗ, КоАП РФ и действующие международные практики контроля валютных операций.