Помогли клиенту легально внести 2,4 млн AED на счет в Дубае, оформив договор купли‑продажи элитных часов и полностью сняв вопросы банка к происхождению средств
Наш клиент хотел приобрести часы люксового сегмента за наличные дирхамы, но банк отказался их принять без документов о происхождении.
Что было сделано
Организована юрически обоснованная схема пополнения счета через договор купли‑продажи часов стоимостью 2,4 млн AED. Договор стал официальным «источником средств», позволив банку зачислить деньги без дополнительного KYC‑допроса.
Как решали задачу
- Анализ регуляторных рисков. После недавних штрафов Центрального банка ОАЭ до 18,1 млн AED отдельным филиалам иностранных банков, local‑банки требуют прозрачных договоров, подтверждающих каждую крупную наличную транзакцию.
- Подбор «белого» основания. В портфеле RSI GARANT — готовые юридические конструкции (купля‑продажа, агентское вознаграждение). Для клиента выбрана сделка купли‑продажи элитных часов — устоявшийся и понятный банкам актив luxury‑сегмента.
- Оформление договора.
- Подготовлены спецификация часов, инвойс, договор SPA (Sales & Purchase Agreement) по стандарту DIFC.
- Договор зарегистрирован у нотариуса ОАЭ — соблюдены требования к форме сделки.
- Транзит и зачисление.
- Клиент передал наличные RSI GARANT, а наш специалист провел внутреннюю AML‑проверку. Средства были отправлены межбанковским переводом на счет клиента с назначением «Payment under SPA No…».
- Отчетность и сопровождение.
- Клиент получил пакет подтверждающих документов (договор, SWIFT номер трекера, чек‑лист по AML), а банк закрыл кейс без дополнительных запросов.
Почему схема работает. У банков нет претензий, когда происхождение средств подтверждено товарной сделкой с полным документ‑трейлом, а расчет проходит через лицензированного контрагента. Это соответствует указаниям ЦБ ОАЭ по AML/CFT (Rulebook «Cash Deposits»).