Страховая компания «Лучи» (ранее BestDoctor) разработала для себя новую IT-платформу, потратив на нее более 1 млрд рублей, узнал Forbes. Эта платформа позволит разрабатывать новые страховые продукты в десять раз быстрее, а в будущем начать работать с искусственным интеллектом. Конкуренция за клиента на рынке страхования обостряется, причем идет она за счет сервиса, а не снижения стоимости продуктов, указывают аналитики. Чтобы соперничать за счет уровня сервиса, необходимы, по их словам, вложения в IT, в том числе в более широкое внедрение технологий искусственного интеллекта
Не нашли аналогов
Страховая компания «Лучи» (ранее BestDoctor) разработала новую IT-платформу под названием «Спектр», рассказали Forbes сооснователи «Лучей» Михаил Беляндинов и Марк Саневич. Работа над ней велась с конца 2023 года, в ее создание было инвестировано более 1 млрд рублей.
Напомним, в рамках ребрендинга в конце 2024 года на базе BestDoctor и страховой компании BestInsure была создана страховая компания «Лучи». Ребрендинг был предусмотрен соглашением с «Интерросом» миллиардера Владимира Потанина. В октябре 2022 года BestDoctor привлек около 1 млрд рублей от группы российских инвесторов и заключил стратегическое партнерство с «Интерросом». Соглашение предусматривало в дальнейшем приобретение последним неконтролирующего пакета акций BestDoctor с возможностью ввести своего представителя в совет директоров компании. А в страховой холдинг войдут по 100% «Росбанк страхование» и «Росбанк страхование жизни». Одним из шагов в объединении компаний стало проведение редомициляции материнской компании «Лучи» из Кипра в Калининградскую область в апреле этого года.
Новая IT-платформа нужна в том числе для того, чтобы обеспечить распределение задач между различными бизнес-единицами, которые используют сейчас разнообразную архитектуру IT-решений, уточняют в «Лучах».
Разработку «Спектра» вела два года команда в составе 100 человек, а инвестиции в его создание превысили 1 млрд рублей. «Это не очень большая сумма для современной технологической страховой платформы. Мы изучали опыт других игроков, в том числе китайской страховой компании Zhongan. В итоге мы поняли, что нужно самостоятельно разрабатывать, потому что аналогов на нашем рынке нет», — рассказал Марк Саневич. По его словам, в марте этого года выкатили первую версию продукта, «но еще много чего предстоит в нем усовершенствовать».
Быстрее и дешевле
Системная основа для развития цифровых технологий «Лучей» создана на базе микросервисной архитектуры, то есть представляет собой набор модульных элементов (такое строение упрощает добавление новых функций в системе). «Это позволяет разрабатывать продукты гораздо быстрее. Продукты, на разработку и запуск которых обычно уходит 100 дней, мы сможем сделать за десять», — отметил Марк Саневич. Кроме того, по его словам, разработка новых продуктов будет происходить без необходимости писать код, то есть используя no-code-подход. И продукты можно будет собирать из уже имеющихся «кирпичиков».
Low-Code (no-code) — программирование без спецнавыков с минимальным использованием кода (или вовсе без него). Согласно общему мнению экспертов, уже через несколько лет рынок разработки будет выглядеть совсем иначе. Так, к 2026 году более 40% организаций будут полагаться на платформы и инструменты Low-Code для создания интеллектуальных пользовательских приложений, затратив на развертывание на 33% меньше усилий, прогнозирует IDC. Gartner в 2022 году прогнозировала, что к 2024 году уже более 65% разрабатываемых приложений будет построено с помощью инструментов Low-Code, а мировой рынок Low-Code-разработки вырастет на 20% в 2023 году, до $26,9 млрд.
Более того, согласно результатам опроса, проведенного Naumen еще осенью 2023 года, уже 70% компаний в России внедряют решения на основе Low-Code, позволяющие создавать различные информационные системы из готовых блоков, как в конструкторе, с минимальным программированием. По оценке «РТК ИТ Плюс», к 2025 году в России до 70% приложений, разрабатываемых компаниями, будут использовать технологию Low-Code, а объем российского рынка к 2028 году вырастет до 30 млрд рублей.
Михаил Беляндинов отметил, что на имеющихся на рынке платформах для страхования нет возможности использовать искусственный интеллект. «В будущем ИИ будет врываться в страховые процессы, и новая платформа позволяет сделать этот следующий логический шаг», — добавил он.
Саневич ожидает от перевода на новую системную основу повышения эффективности процессов в течение следующих двух лет, когда будет проводиться ее интеграция во все бизнес-процессы: «Это позволит снизить стоимость разработки новых продуктов». Кроме того, вырастет и скорость их разработки, рассчитывает он. «Это позволяет быстрее тестировать гипотезы и адаптироваться к изменениям в рынке, а значит, будет помогать находить нужные продукты для новых ниш и, соответственно, быстрее их занимать», — поясняет Марк Саневич.
Конструкторская сборка
Платформа «Спектр» разрабатывалась с прицелом на будущее страхового рынка и воплощает концепцию компонуемого бизнеса — подхода, при котором сложные бизнес-процессы собираются из готовых функциональных блоков, как конструктор, рассказывает директор департамента «Страхование» компании «Рексофт» (технологический партнер «Лучей») Никита Евсеенко. «Это означает, что специалисты страховой компании могут самостоятельно, без привлечения IT-отдела, создавать и запускать новые страховые продукты — от построения финансовой модели до интеграции с каналами продаж. Такой подход значительно ускоряет вывод продуктов на рынок и позволяет гибко реагировать на изменения потребительских запросов и предпочтений», — говорит он.
Все больше организаций, от стартапов до гигантских корпораций, отказывается от монолитной структуры внутри своего IT-контура и делает выбор в пользу микросервисной архитектуры. Это общемировой тренд: по данным Market Research Future, объем глобального рынка решений такой архитектуры вырастет с $7,7 млрд в 2024 году до $30 млрд по итогам 2030-го. «В ближайшие годы ожидается активный рост интереса к вендорским платформам и услугам, связанным с миграцией на них и сопровождением перехода на микросервисные архитектуры», — указывали ранее в J'son & Partners Consulting.
Рынок страхования сейчас консолидируется, конкуренция за клиента обостряется, рассуждает директор практики Kept по работе с компаниями финансового сектора Владимир Шур. «Причем все более важным становится не ценовой аспект, а конкуренция за счет сервиса. Чтобы соперничать за счет уровня сервиса, необходимы вложения в IT, в том числе в более широкое внедрение технологий искусственного интеллекта», — подчеркнул он. Крупные компании инвестируют в обновление своих IT-систем десятки миллиардов рублей», — добавил эксперт.
На российском рынке страховых IT-систем наблюдается явный дефицит решений, объясняет логику решения «Лучей» в пользу собственной разработки директор практики «Технологическая стратегия» Axenix Егор Викторов. Предложения местных вендоров в основном ограничиваются функциями бухгалтерского и регуляторного учета, а уровень цифровизации страховых компаний «значительно уступает банковскому сектору», продолжает он.
«В этих условиях прогрессивные страховщики вынуждены инвестировать в собственные IT-разработки. Сегодня стандартом стала микросервисная архитектура, где функционал делится на автономные модули, взаимодействие которых обеспечивает сквозные бизнес-процессы. Это дает гибкость, ускоряет вывод изменений в продакшн и сокращает время разработки новых продуктов», — перечисляет Викторов. Впрочем, такие решения сложны в реализации и дороги в поддержке, оговаривается он: «Кроме того, без грамотного управления архитектурой возрастают риски сбоев».