Банки предлагают огромное количество кредиток с длинным льготным периодом (обзор интересных предложений мы делали в этой статье), но, как правило, льготный период распространяется только на покупки, и лишь некоторые карты позволяют снимать в банкоматах наличку без комиссии или переводить заимствованные деньги. Вот о таких кредитных картах с расширенным функционалом мы сегодня и поговорим.
В статье:
1. Кредитная карта «120 дней на ВСЁ» от Росбанка
2. Карта «365 дней без %» от Альфа-Банка
3. Карта «110 дней» от Райффайзен Банка
4. «Тинькофф Платинум» от Тинькофф
5. «180 дней без %» от АТБ
6. Кредитная карта от Примсоцбанка
7. Кредитная «Карта возможностей» от ВТБ
8. Кредитная карта «120 дней без %» от Хоум Банка
Данные по картам обновлены 18.02.24.
Кому это пригодится?
В отдельных случаях заёмщику требуются именно наличные либо деньги нужно кому-то отправить. Если взять на эти цели потребительский кредит, неминуемо придётся возвращать его с процентами. В случае с кредитной картой можно уложиться в льготный период и обойтись без уплаты процентов.
Самые активные могут даже зарабатывать на кредитках «не только для покупок» - снимать наличные, перечислять их на накопительный счёт, а потом возвращать деньги до конца льготного периода, оставляя проценты, накапавшие на счёт, себе.
Что важно знать?
1. Не следует путать проценты за использование заёмных средств (которые не взимаются в течение льготного периода) с комиссиями за снятие или перевод денег. В некоторых случаях за обналичивание кредитных средств банк взимает комиссию в 3-5%.
2. Платить проценты за использование заёмных средств в льготный период не нужно, но необходимо вносить ежемесячный минимальный платёж. Его размер отсчитывается от суммы долга.
3. Важно не забыть вернуть деньги до конца льготного периода. Иначе будут начисляться проценты, а они могут достигать 50% годовых.
4. Некоторые банки подключают платные допуслуги (страховка, SMS и др.), которыми можно управлять в личном кабинете или через контакт-центр банка. Следует уточнят комиссии за эти услуги, и как можно от них отказаться.
5. Некоторые кредитные организации позволяют совершать покупки по QR-коду СБП без нарушения льготного периода. Уточняйте в банках.
Мы будем рассматривать карты, информация о которых размещена на bankinform.ru. Разобьём все карты на два типа: с постоянной возможностью снятия и разовой (для новых клиентов или по акциям).
Постоянно
1. Кредитная карта «120 дней на ВСЁ» от Росбанка
Снятие наличных и переводы:
- льготный период: есть (т.е проценты в данный период не начисляются)
- комиссия: бесплатно до 20 тыс. рублей в месяц (включая собственные и кредитные средства), свыше - 2,9% +290 рублей.
Льготный период - до 120 дней начинается после первой операции и возобновляется после полного погашения долга. Ежемесячный минимальный платёж - 2%, но не менее 100 рублей. Карта бесплатная. По карте предусмотрен кэшбэк 3% в одной выбранной категории и 1% за остальные покупки. Ежемесячный лимит кэшбэка - 10 тыс. рублей.
Новые клиенты (нет счетов в банке), оформившие карту с 1 по 29 февраля 2024 года и совершившие покупки в февраля на маркетплейсах Ozon/ Wildberries/Яндекс.Маркет на общую сумму от 9 тыс. рублей, получат бонус 3000 рублей.
2. Кредитная карта «365 дней без %» от Альфа-Банка
Снятие наличных и переводы:
- льготный период: есть - до 60 дней
- комиссия: снятие наличных бесплатно до 50 тыс. рублей в месяц, свыше - 3,9% + 390 рублей. Переводы с комиссией.
Покупки по QR-коду СБП без нарушения ЛП.
Первый льготный период до 365 дней действует на покупки в первые 30 дней. На покупки, совершённые после 30-го дня, действует возобновляемый беспроцентный период до 60 дней. Ежемесячный платёж определяется индивидуально, но не менее 300 рублей. Два льготных периода на покупки действуют одновременно. Порядок погашения платежей: покупки с 31 дня, снятие наличных, покупки в первые 30 дней. По карте предусмотрен кэшбэк до 5% по категориям.
Обслуживание бесплатно в первый год, далее ежегодно 990 рублей.
3. Кредитная карта «110 дней» от Райффайзен Банка
Снятие наличных и переводы:
- льготный период: есть на сумму до 50 тыс. рублей в месяц
- комиссия: нет на сумму до 50 тыс. рублей в месяц.
Для суммы свыше 50 тыс. рублей комиссия - 3% + 300 рублей в своих банкоматах и 3,9% + 390 руб. в сторонних c начислением процентов на снятую сумму.
Покупки по QR-коду СБП без нарушения ЛП.
Льготный период до 110 дней, минимальный платеж - 3%. Карта бесплатная.
4. Кредитная карта «Тинькофф Платинум» от Тинькофф
- льготный период : есть - до 55 дней на переводы
- комиссия: бесплатно можно переводить до 50 тыс. рублей в месяц (до 100 тыс. рублей c подпиской Tinkoff Pro), свыше - 2,9%+290 рублей
Переводить можно с любой кредитки банка на дебетовые карты свои или другого банка через сервисы Тинькофф, а далее снимать деньги. Снятие наличных с самой кредитки - с начислением процентов и комиссией.
Покупки по QR-коду СБП без нарушения ЛП.
Обслуживание 590 рублей в год (бесплатно с подпиской).
Предлагается шесть вариантов дизайна карт с дикими животными.
5. Карта «180 дней без %» от АТБ
Снятие:
- льготный период: есть.
- комиссия: без комиссии - до 30 тыс. рублей в месяц. При превышении лимита бесплатного снятия - 4,9% + 590 рублей.
Комиссия за переводы - 4,9% + 590 рублей. Льготный период - до 180 дней, ежемесячный платеж - 3%. Обслуживание карты бесплатно. Кэшбэк - 1,5%.
6. Кредитная карта от Примсоцбанка
Снятие наличных:
- льготный период: не нарушается
- комиссия: до 20 тыс. рублей в месяц без комиссии, свыше - 3,5% ( минимум 300 руб).
Льготный период до 100 дней. Карта бесплатна в первый год. Для следующего года нужно сделать оборот по карте от 100 тыс. рублей за предыдущий год. По карте предусмотрен кэшбэк.
Разово
7. Кредитная «Карта возможностей» от ВТБ
Снятие наличных и переводы (до 100 тыс. в месяц):
- льготный период: не нарушается
- комиссия: не взимается в первые 30 дней после заключения договора, далее комиссия составит 5,9% + 590 рублей. Такая же комиссия для сумм свыше 100 тыс. рублей.
Первый беспроцентный период по карте = до 200 дней, далее возобновляемый - до 110 дней. Минимальный ежемесячный платеж - 3%. Обслуживание карты бесплатно.
Новым клиентам при оформлении карты до 12.04.24 года за любые покупки (кроме стандартных исключений) в первые 30 дней положен кэшбэк 20%, но не более 2000 бонусов.
8. Кредитная карта «120 дней без %» от Хоум Банка
Снятие наличных и переводы:
- льготный период: есть
- комиссия: без комиссии можно снимать до 30 тыс. рублей в день и переводить по СБП до 50 тыс. рублей в месяц только в первые 30 дней использования карты.
Льготный период - до 120 дней, минимальный платёж - 3% от суммы долга. Погасить всю задолженность нужно до конца льготного периода. Есть возможность погасить задолженность в другом банке четыре раза в год (то есть делать перевод в рамках кредитного лимита на свою карту в другой банк). Эта операция льготная, но будет взиматься ежемесячная комиссия. Льготными операциями также считаются покупки по qr-коду. Карта бесплатная.
Новым клиентам при оформлении карты до 30.04.24 положен бонус в 1000 баллов за покупки от 1000 рублей в первые 30 дней.
В обзоре рассматриваются карты, размещенные на bankinform.ru. Информация приведена в ознакомительных целях. Подробные условия по картам изучайте на сайтах банков.
Свежие банковские новости читайте в нашем телеграм-канале или в канале Яндекс.Дзен.