161-ФЗ — федеральный закон «О национальной платежной системе», который описывает ее работу и регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе электронных переводов.
Национальную платежную систему регулирует Центробанк, в ее инфраструктуру входят платежные сервисы и системы, банки, поставщики платежных услуг и приложений и т. д.
Почему закон важен для клиентов банков
Согласно 161-ФЗ банки должны предупреждать случаи возможного мошенничества по счетам (в законе это называется «операции без согласия клиента») и проводить проверки в случае подозрений. Например, банк может подозревать, что в личный кабинет клиента проник мошенник и пытается списать деньги.
На время проверки банк блокирует счет. Банки контролируют все операции:
- если операция исходящая (клиент отправляет деньги), проверка идет до двух дней;
- если входящая (клиент получает деньги) — до пяти дней (Модульбанк укладывается в три дня).
Если банк проверяет входящий платеж, он запросит у клиента документы, подтверждающие, что с компанией все в порядке.
Что может сделать клиент банка
Советы для клиентов банка простые:
- не затягивать с прохождением проверки, оперативно предоставлять документы, которые просит банк;
- быть осторожными в интернете с личными данными.