Услугу рефинансирования предлагают многие банки Санкт-Петербурга. Выделяется она среди других кредитов четко определенным назначение заемных средств. Т. е. потратить эти деньги можно будет только на погашение другого конкретного кредита (или нескольких кредитов).
Средства по кредиту на рефинансирование не выдаются клиенту на руки, но переводятся первоначальному кредитору (банку, который выдал предыдущий заем).
Чтобы определить возможную выгоду такой операции разобьем вопрос на составляющие:
- Каковы обычные условия рефинансирования?
- В чем может быть выгода рефинансирования?
- Как это происходит на практике?
Общие условия рефинансирования
При рефинансировании условия нового займа обычно отличаются от условий первого. Это может быть:
- больший или меньший срок погашения;
- другие процентные ставки;
- отличающийся от первоначального график платежей;
- объединение нескольких кредитов в один.
У любого кредита на рефинансирование имеет место одно обязательное ограничение:
Общие расходы клиента за одинаковый период на одну и ту же сумму не могут быть меньше, чем по первоначальному кредиту.
В противном случае новый банк зарабатывал бы на кредите меньше, чем платил банку, выдавшему первый заем.
Что из этого следует?
То, что новые условия для клиента формируются по тому же принципу.
Можно:
- либо гасить заем дольше, меньшими платежами, но увеличить итоговую сумму выплат;
- либо погасить кредит быстрее, но по итогу переплатить меньше.
Выгода клиента заключается в индивидуальном удобстве.
Кому-то больше не по силам высокие регулярные платежи, кто-то имеет возможность погасить кредит скорее и сэкономить на переплате.
Почему нужно брать именно кредит на рефинансирование (целевой), а не заем без определенной цели?
- Потому, что условия по целевому кредиту выгоднее.
Как оформляется кредит на рефинансирование?
Сейчас рефинансировать кредит в Санкт-Петербурге предлагают следующие банки:
- Россельхозбанк под 11.5%
- Газпромбанк — 12.25%
- Сбербанк России — 12.5%
- ВТБ Банк Москвы — 12.9%
- Банк «Санкт-Петербург” - 1.49%
- и др.
Оформляется рефинансирование примерно так же, как и другие кредиты.
Будет нужно:
- Просмотреть предложения разных банков и выбрать тех, кто предлагает именно рефинансирование.
- Изучить предложения. Определить наиболее подходящие к собственным условиям и требованиям.
Имейте в виду — некоторые кредиты подходят для рефинансирования одних займов и не подходят для других.
- Подготовить требуемые документы, в т. ч. по первому кредиту (кредитам).
- Подать заявку и пакет документов в банк.
- Дождаться решения банка.
Другие особенности и ограничения могут иметь место, но общие условия подобны описанным выше.